一般銀行對二按甚至是三按物業也會接受新買家的按揭申請。 始終銀行最關注的是物業的買賣完成風險和新買家的還款能力。 如果釘契是前業主欠債的話，同時會以loan agreement形式註冊在田土廳，這類買賣仍可進行，只要前業主在合約列明會在交易前「解釘」便可以。 若然交易當日，單位仍然沒有取消釘契，業主即是違約，買家有權提出取消交易，並要求賠償所有損失。 特首林月娥在2019年公布的《施政報告》就推出了新按揭保險計劃，間接為「呼吸PLAN」買家打開了一道逃生門。 申請二按前業主要留意，他須得到一按銀行同意，否則銀行有權取消一按合約導致客戶要即時清還所有欠款或在現有貸款協議上提高利息。
當時（90年代）一層樓值100萬，付20萬元首期，不久升值至200萬，賺得的資金足夠應付買多3個單位的首期，結果不少人就這樣「樓疊樓」投資。 會計師事務所畢馬威中國和香港稅務學會均向港府呼籲，在下周三公布的財政預算案中，應再向市民派消費券，刺激短期經濟，又料2022/23財年赤字將較港府原先預期的翻一番，達逾千億元。 【下載Yahoo財經APP】獲全球超過1700萬人信任的美股投資工具，跨平台同步你的投資組合，一APP掌握TSLA、AAPL、AMZN等美股最新走勢。 本人已查閱貴公司的 私隱政策和 收集個人資料聲明，並同意貴公司使用本人於此所填寫的個人資料作直接促銷。
二按風險: 我們的位置
全球汽車行業的危機截至2009年仍在進行中，而汽車產業呼籲政府進行某種形式的干預。 在房價不斷上升同時，消費者較少儲蓄，借貸和開支更多。 消費主義文化是在「植基於立即滿足需求的經濟」中的一種要素。 從2005年開始，美國家庭已經將超過99.5％的個人可支配收入投入消費或支付利息。 如果不計大多數涉及業主自用住房，每年美國家庭開銷自1999年開始超過其個人可支配收入。 家庭債務由1974年的7,050億（60%個人可支配收入），增長到2000年年底的7兆4千億，並最後於2008年中期達到14兆5千億，合134%的個人可支配收入。
美國把消費者的信用等級分為優級、次優級和次級，當中能夠按時付款的消費者的信用級別被定為優級，不能按時付款的消費者的信用級別被定為次級。 次級貸款市場就是面向那些收入信譽程度不高的客戶，其貸款利率通常比一般抵押貸款高出2%～3%。 儘管美國次級貸款市場所佔美國整體房貸市場比重並不大，大約佔7%～8%，但其利潤最高，風險最大。 伽瑪按揭轉介的合作機構包括各大銀行，為客戶提供最全面的《物業二按》服務，為客戶解決資金周轉的各種困難，爭取最優惠按揭方案。 若一按銀行，發現有二按情況發生，銀行有機會提高按揭利率，甚至要求立即清還全部貸款 ，咁就大獲。 大部份銀行只會為現有按揭客戶提供二按服務，所以你不會見到有抵押物業同時有不同銀行的按揭。
二按風險: 二按風險: 銀行估價
這時候銀行會要求買家簽undertaking即是承諾書。 一般做法是銀行接受申請，同時會視乎僭建部分有多大，而且是否結構上的僭建，再視乎性質而決定會否批出按揭。 二按風險 如果性質輕微的話，買家一定要簽undertaking承擔給銀行，說明如果清拆時，是由買家即是按揭人負責清拆僭建物。 至於發展商提供的二按只適用於新盤市場，通常首2至3年都有息口優惠，但優惠期過後就要供P(最優惠利率)或者P加等息口。 对于篇幅比较长的，以梳理情节，归纳主题，点出最大特点为主要内容;对于比较深奥的文章，应以通俗易懂的语言将文章大意复述出来为重中之重。 ，编辑人员对一篇文章或一条消息所加的意见、评论 等，常常放在文章或消息的前面。
在1997年樓市高峰期時，按揭利率就曾經高達12%，所以這個變數也是值得大家注意的。 以上例子說明，透過「加按」套現資金的話，貸款額多少就視乎你持有的物業價值，以及你已經清還了多少原有的按揭貸款，所以這對有特定金額要求的借貸人來說，有一定的限制。 正如上文所說，「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請樓宇按揭相若，都要滿足金管局的指引。 一般來說，「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇，因為物業價值上升，令可作貸款的金額亦相對提升，這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。 2017年香港銀行體系，港元加外幣存款有18萬億港元，而樓宇按揭只有1.1萬億元，存貸比率連百分之七也不到，即使再加上海外和本地貸款，也低於百分之五十。 比率這麽低，銀行強行要客戶還款(或逼倉)的概率很低。
二按風險: 發展商二按因有quota，因此申請要快
在美國金融業出現重大裁員，截至2008年9月有65400人已失去工作。 二按風險 2009年2月，美國失業率攀升至8.1％，是26年來的最高水平。 時至2008年8月，全球各地金融機構都相繼減持其與次貸有關的債券共5010億美元。
- 不過，一旦供款假期完結，又遇上市場利率回升的話，一、二按供款會暴升，形成供款震盪（Payment Shock）。
- 不少人士的收入都是以現金獲取沒有一份正規的收入證明，而這類客人要到銀行申請貸款非常困難。
- 截至2008年12月，有關提供給美國銀行的問題資產紓困計劃資金總結，請參考Reuters-TARP Funds （页面存档备份，存于互联网档案馆）。
- 申請發展商二按需要銀行一按部份成功批出，並且銀行出了offer letter，貸款人才能入紙申請二按。
- 不過，銀行只會首先審批當中6成按揭，餘下高成數按揭部份需由「香港按揭證券公司」提供按揭保險。
- 英國布萊德福賓格里銀行（Bradford & Bingley，簡稱B&B）於2008年9月29日被英國政府國有化。
金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 二按風險 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？
二按風險: 點市成金｜全面註冊制利好高新產業 這些企業上市或仍受限
主要由於政府推出按揭保險計劃，讓買家透過繳付保費（可分期支付），取得高成數按揭。 最新修訂為樓價 $1,200 萬或以下物業，最高按揭成數調高至 8 – 9 成，首置買家甚至毋須通過壓力測試。 阮國恒續指，如果要敘造超過八成樓價的按揭保險，按保計劃對申請人更設有額外的要求，包括必須為首次置業及固定受薪人士。 「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請物業按揭相若，都需要滿足金管局的要求和指引。 當業主決定為物業申請加按時，需要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，讓銀行重新審核。
在審批時間上，若果樓契已被贖回，由業主持有，被稱為「現契樓」，業主重新申請按揭貸款套現，需時大約一至兩個星期。 他續稱，在壓力測試的要求上，同樣是加3厘計算，供款與入息比率不超過50%。 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。
二按風險: 業主私人貸款：有樓人士另一選擇
由於申請兩份按揭的還款風險增加，故銀行一般不會承造二按，只有財務公司及地產商，會向業主提供二按。 而供款方面，供款人會各自向一按銀行及二按金融機構還款。 一按貸款以一按銀行提供的優惠按息計算，二按貸款則根據二按金融機構提供的按息計算。
雖然隨著美國加息，本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升，但目前普遍仍處於3%以下，利率較市場上大部分私人貸款為低，這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。 置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。 由於過去幾年金管局的風險控制得宜，由物業貸款壞帳而引起的違約風暴根本是沒有可能發生，更遑論是由二按市場可以引發，真只有四個字可以贈予─「癡人說夢」。 作為一個公開評論市況的人，應該負責任多做一些功課，須知市場上會有盲信權威的人做出錯誤決定，伯仁會因這些言論而死。 同時，在金管局的去槓桿化舉措下，銀行物業按揭成數愈做愈低，工商界不能再以物業作抵押去作透支之用，不但嚴重影響商業運作，加重它們借貸成本，更催生財務公司生意。 房地產數據及研究中心數據顯示，五月份一手住宅註冊宗數為1,560宗，按月上升接近五成。
二按風險: 申請發展商二按有伏位，4大注意事項你要知
但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 2019 年尾政府推出按揭保險計劃新例，購買 800 萬元或以下的物業，首次置人業士最高可申請 9 成按揭，非首置人士最高 8 成，遠超過去的 6 成上限。 而且市場上有公司，例如中潤物業按揭，更針對居屋、夾屋或租置計劃的業主，推出有關的「業主私人貸款」，即使未補地價的業主也可以申請。 而在按揭年期方面，提早還款亦無罰息，所以在年期上亦較「加按」具彈性。 不過利息則較高，所以要自行衡量彈性與利息支出，哪一樣對你比較重要了。
就像所有的掉期交易和其他純賭博一樣，在CDS下一方損失，另一方則獲利；CDS只是重新分配現有的財富。 因此，問題是哪一方的CDS將不得不支付，並且它將能夠做到這點。 當投資銀行雷曼兄弟在2008年9月破產時，哪家金融機構將被要求履行其6000億未清債券的CDS合約有很多不確定性。
二按風險: 二按風險: 樓市資訊 | 美聯物業
然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 《施政報告》中，林鄭月娥落實了放寬按保，600萬至1,000萬元內的物業跌入受保範圍。 措施公布後，按揭證券公司即時表明，新按揭保險計劃只適合已落成住宅，且轉按時不能作出加按成份，但實情這個計劃對「呼吸PLAN」卻解決了樓價要大幅升值，以達至轉按門檻的尷尬問題。 另外，即使做了一按，銀行的貸款合約或按揭契條款，會規定按揭借款人在承造二按前，必須先取得一按銀行的同意（bank consent）。 今日發展商可以話批，到時候齊文件申請的時候可以反口令買家大失預算。
這樣的話，借款人可以申請保費退款，首年申請的話可退回 40%、兩年 25%、三年 15%。 如申請人的個人資金不足以償還整筆按揭貸款，可以透過完全將物業轉按，使用新承造銀行批出的貸款額，償還原有按揭，從而得到保費退款。 另外，按揭服務競爭激烈，銀行為爭取更多客戶，或為新造按揭提供低息優惠，又或為轉按提供現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2%。
二按風險: 金融風暴後 負資產遍地
同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。 近幾年二按沒有出現大問題，原因在於近年樓價呈大漲小回局面，二按的潛在問題都被高升的樓價自然消弭。 問題是，如果樓價一旦回調，新盤二按潛在的問題便會陸續浮現。
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至於部份新盤，財務公司預留給樓盤的高成數按揭會設有「配額制」。 即使你本身有很高的入息，卻因財務公司分配至該樓盤的「二按」配額用盡，最終也可以拒絕批出按揭，屆時買家便要自己尋找資金出路，容易大失預算。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行業界普遍以按揭利率加3%作為評估，而銀行亦會個別審批申請。 不過，銀行只會首先審批當中6成按揭，餘下高成數按揭部份需由「香港按揭證券公司」提供按揭保險。 買家需繳交按揭保險費，水準跟私樓的按揭保費相若，介乎貸款額1.32%至5%不等。
二按風險: 按揭息率較高、供款年期較短
問題是，如果樓價一旦回調，新 盤二按潛在的問題便會陸續浮現。 截至2009年2月為止，分析師們預測，具有良好的信譽，但比起優質貸款借款人收入不太穩定借款人的中等質量貸款，或是拖欠和法拍的下一波。 評級機構穆迪公司預計，拖欠率會由相對於歷史平均水平的低於1％上升至超過20％。 高盛證券分析師估計中等質量貸款債務總額1.3兆的資產帳面貶值佔六千億，幾乎跟次貸損失預期一樣多。
美國聯邦存款保險公司擔保的3,776家在2007年第一季度有為普通股股票支付股息的機構裡，在2008年第一季裡有將近一半（48％）派發較低的股息，且有666所機構將其股息降至為零。 2008年第一季，受保險的機構共支付總額140億美元的股息，較2007年第一季短少了122億美元（46.5％）。 截至2008年12月，有關提供給美國銀行的問題資產紓困計劃資金總結，請參考Reuters-TARP Funds （页面存档备份，存于互联网档案馆）。 法案通過後，美國財政部反而將頭3500億美元的紓困資金存入銀行，以換取派息、無表決權的優先股。 這避免介入在有毒資產上，以及一旦政府擁有這些資產後如何管理等複雜的問題。
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如果你是業主，想增加流動資金，但對加按套現不太認識，不明白「加按」、「二按」有甚麼分別，想知幾時會做加按，幾時做二按，可由以下加按基本須知作為起步點。 一般來說，「二按」貸款多數經由銀行批出，故在取得「二按」貸款前，往往需先得到一按銀行同意。 就是會先計算一按及二按的供款總額，兩筆貸款也需要同時通過壓力測試，才會得到審批。
二按風險: 美國政府政策
對美國政府跟危機相關的財政承諾和投資總結，請參考CNN – Bailout Scorecard （页面存档备份，存于互联网档案馆）。 華盛頓互惠（WaMu）銀行於2008年9月被美國儲蓄機構管理局扣押。 2008年10月，美聯儲擴大了抵押貸款對象，其中包括商業票據，以協助解決企業對資金流動的持續關注。 2008年11月，美聯儲已從貸款法案上限的1.4兆美元中抽出2700億美元購買這種商業票據。 美國國內生產總值已在2008年第四季年度值下滑了6.2％。 從2009年2月往前算12個月以內，美國境內就有約500萬人失業。
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如果， 你的物業價格只是輕微增長， 銀行在根據物業的樓齡、各種素質條件再作評估後， 有可能物業估價只能維持不變， 或是稍有升幅， 變相來說， 最終業主能透過加按套現的現金沒有想像中的多。 從以上可見， 申請二按的風險， 比加按高， 那麼， 為什麼申請人還會申請二按呢？ 其二是向發展商申請轉建期，到建期時透過按揭保險利用新按揭成數借8－9成。 而且，如轉建期，需要發展商批準，以及會失去即供的樓價優惠。
屆時需要提供足夠文件證明還款能力，例如財務公司要求下的「信貸報告」、「收入證明」及「銀行紀錄」等。 除了發展商提供的二按高成數按揭，部份買家也會在購入物業後才向財務公司申請二按，但往往這裡貸款也未必讓一按銀行知道。 英國倫敦格倫費爾大樓（Grenfell Tower）2017年發生大火，導致71人死亡。
二按風險: 申請發展商二按會否CALL LOAN？
但曹德明提醒，若果物業的樓齡太高，如唐樓，本身樓價不算高，貸款額亦不會多，採用P按機會較高；若果物業樓齡較新，本身樓價高，貸款額會多些，採用H按機會較高。 一般來說，二按的息率會較一按為高，這也跟「按揭保險」有不同。 部份由發展商提供的「二按」計劃，一般也會採取較循序漸進的方式上調息率，例如起首兩年可接近跟「一按」息率睇齊，大致維持於2.5厘-2.75厘水平；但在第三年起則會大幅上調至5厘-6厘。 二按風險 一聽到「二按」是經由「財務公司」四個字批出，因為「財務公司」往往令人聯想到「大耳窿」，難免令人多少有點介心。 但實際操作上，究竟買家選擇「二按」又會有什麼風險呢? 正因為上述因素，二按提供者多數是「財務公司」如果是由一手新盤提供的二按，則多由發展商旗下財務公司，或經發展商夥拍的財務公司來處理「二按」。