政府及金管局於最新一份施政報告中表示，新的按保制度不一定要再符合過去「加3厘」壓力測試，只需要符合供款不超過入息50％的限制。 根據金管局規定，以往1,200萬港元物業最多可按５成，所需首期要600萬港元，但在新版按保實施後，按揭成數提高8成，所需首期大幅降至240萬港元，兩者相差360萬！ 要留意的是，隨著按揭成數放寬，對申請人的收入要求亦會相應大幅提高，必須謹慎考慮自身能力再作決定。 若 6 成按揭的貸款額不夠償還原有按揭，業主有機會仍然要動用部分個人財產。 首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 什麼是按揭保險 25%、三年內退 15%。 自從政府於去年放寬按揭保險計劃，申請按保數字不斷上升。
不過，如果你開始領取年金若干年後，發現保單的身故賠償總值有明顯增加，是可以向銀行提出重新評估抵押品的價值，以獲得更高的年金金額。 抵押品的價值，即終身型人壽保單的身故賠償價值。 在固定申請人，固定年金期的情況下，身故賠償價值越高，年金金額越高。 問題是銀行會如何判斷申請人提交的保單的有效身故賠償價值。 身故賠償價值一般包括保證以及非保證部份，因應不同產品，這兩部份的分配率也可能相差甚遠。 小編於上一篇文章裡為大家簡單介紹了什麽是保單逆按揭（單逆按），一些單逆按的好處以及年金計算方式。
什麼是按揭保險: 大新保險「樂加家」家居保障 – 計劃 C
電視真人騷節目「你想做業主」以真實個案分享買樓初哥遇上的難題，第1集講述月入共4萬的情侶希望買入一個460萬的二手私人單位，但老公為自僱人士… 什麼是按揭保險 在整個供樓的過程中，一旦子女無法準時償還供樓貸款，「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。 除此之外，「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險，具體有哪… 【借力買樓】協助家人買樓2大方法 香港年輕人上車要靠「父幹」？ 買入上車盤至少要數百萬，香港入息中位數只有2萬元，恐怕連壓力測試也未能達標，如果有逼切的自住需求，家人以借貸力相… 如果你持有的資金仍以足以應付你的生活需要，大可不必急著開始單逆按。
惟於每個續保年期值，保費率為平衡及保證維持不變。 有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。 什麼是按揭保險 在香港買樓相信是大部份人的夢想，但香港樓價高企，對比全球樓價指數，香港樓價已連續11年成為全球樓價最難負擔的城市。 2021年樓價中位數更為家庭入息中位數的23.2倍，即港人不吃不喝也要23.2年方夠儲蓄「上車」1。 香港樓價走勢十年不斷升，在香港買樓難，彷彿已是大家的共識。 這種火險當初是用來保障單位因火災而生的損失，後來受保範圍增至保障樓宇結構因火災、爆炸、水浸、颱風等意外而生的損失。
什麼是按揭保險: 家居保險
（二）第（一）項提及按保計劃下已提取貸款宗數中，涉及首次置業人士有14 010宗，佔期內所有已提取貸款的百分之八十七。 若買家有意買入單位，最遲要在樓盤公開發售前一天「入票」，即帶備一張十萬元（大多數情況）的銀行本票連同身分證副本，親身向發展商登記。 抽籤除了決定買家是否有資格買入樓盤單位（於超額認購的情況），同時亦決定買家的選樓次序。 留意：雖然按保放寬首置不需要壓測，但有些大銀行都還是要計壓測的。
單計2018年落成的新盤，就有超過17%都有借取發展商高成數按揭， 而19年落成新盤，相關比例都有14%。 由於金管局公布的負資產數字只包括受規管的銀行，並不包括財務公司。 什麼是按揭保險 數字未能反映當日借用發展商高成數按揭買家，他們是潛在負資產的高危。
什麼是按揭保險: 按揭還款計算
申請按揭保險，並不需要通過「壓力測試」的，但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。 因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。
近年樓市受疫情影響，不少二手業主願意拓寬議價空間，多個屋苑出現減價幅度高達六位數字的減價筍盤，不少有意置業人士「心郁郁」想上車。 上述兩個大型屋苑，怎計也不及新界西區跌得轟烈。 其中1997年最經典的一個樓盤，肯定非深井「浪翠園」莫屬。 因此，即使樓價回調，但如果業主本身並沒有透過高槓桿來借貸話，不一定會淪為負資產。 金管局自2010年推出逆周期措施後，多番收緊按揭水平後，就令買家要用更多首期才可以用市，故即使樓價在2015年及2016年曾有過調整，「負資產」問題卻未見惡化。 「H按」的「H」意指香港銀行同業拆息，H按最大特點就是利率或呈現走勢波動，而且視乎拆借時間長短而有不同息率。
什麼是按揭保險: 按揭保險計劃一定要買？
自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。 擁 5 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。
- 如須借取9成按揭，佣金或其他非固定收入不能計作入息，但花紅可以，以兩年平均數計算。
- 若以首置身份買樓，而按揭申請人及擔保人均無按揭在身，未能壓力測試不會被拒批按揭，但要多繳保費10%，而且月供款與入息比率不能超過50%。
- 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。
- 致誠理財保險顧問希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。
- 答：和銀行的6成相比，按揭保險的批核會較嚴，除了3個月入息紀錄外還需要稅單以及強積金紀錄。
- 如果申請人通過壓力測試，但按保申請仍然被拒，有可能是按保公司質疑申請人申報收入的可靠性。
- 金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。
如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。 不論購入任何私人住宅，一般銀行最高只會做到六成按揭，如果需要申請超過六成的按揭，就需要額外購買按揭保險。 按揭保險的作用在於保障銀行，避免置業人士拖欠貸款而導致銀行損，其保費一般由1.15%至4.35%不等。 由於銀行在承造自住物業按揭貸款時，須遵守由香港金融管理局發佈的按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高於60%按揭成數的貸款而毋須承擔額外風險。
什麼是按揭保險: 按揭保險如何影響按揭還款年期？
個別有些銀行可以經 QBE和AIG，但那些銀行會用電腦隨機決定把申請人派去HKMC, QBE, 或 AIG，一般情況下客人都不能自選。 舊例之下，450萬元以下的物業最高可以借9成（上限為360萬元），而600萬元以下的物業則最高可以借8成 。 香港寸土如金，要上車買樓成本動不動要數百萬元，亦不時有人提到首次置業、首置等字眼，到底首次置業是什麼？ 由於還款期由銀行訂立，如果銀行是用（70-人齡），連帶按保部份亦須用（70-人齡）計算，申請前應向按揭中介查詢，哪些銀行批的還款期最長。
按揭保險可分為「舊按保計劃」與「新按保計劃」，使用按保的原因，是由於銀行受到金管局所規管，最高只可批出 5 至 6 成按揭。 但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 根據金管局規定，按揭借款人如想申請6成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險。 例如，天水圍「嘉湖山莊」這一個實用446呎的兩房單位，業主在去年十月時以530萬元買入，每呎呎價大約11,883元，但半年後的今天，銀行最新只估到457萬元，估值大幅回落了14%。 如果買家當日做高成數按揭，自己支付53萬元首期後，餘額477萬會找銀行上會，換言之，業主選擇即時贖樓，除了要繳付20%額外印花稅外，還要自己額外補回20萬元差價。 據香港按揭證券公司資料反映，自2019年10月至2020年3月為止，半年間累計有5,366宗按揭保險申請，尤其是踏入2020年按保的申請更跌升至逾千宗。
什麼是按揭保險: 按揭保險是什麼？
樓價HK$450萬或以上至HK$600萬，上限就為80%或HK$480萬，以較低者為準。 好多時候賣方或其他人士，會為物業買賣提供優惠，而當準買家承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值。 在香港，大部分業主置業時都會向銀行申請貸款，盡量申請較高成數的按揭減輕首期負擔。 大家時常聽到的「八成按揭」，其實並非全部由銀行付出貸款金額，當中六成由銀行支付，其餘兩成則由按揭保險支付，再餘下的兩成則為置業人士需要支付的首期。 如置業人士所使用的按揭成數高於舊有按揭計劃的樓價上限，更需額外支付15%按揭保險費用。
有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。 所有銀行都有提供按證公司的按保，而部份銀行有提供QBE及AIG，但均由電腦隨機決定承保機構，申請人一般不能自行選擇。 如果樓價為HK$400萬以下，你可以選擇80%或90%按揭比率；樓價HK$400萬以上至HK$450萬以下，就為80至90%，上限為HK$360萬，以較低者為準。
什麼是按揭保險: 家居保險 常見問題
火險是「樓宇結構保險」的簡稱，樓宇結構是指牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修。 火險會保障因為水浸、火災、颱風等等意外而引致的損失，補償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建的費用。 下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。 對的，如果單位並非打算用來自住而想放租就不能夠申請按揭保險。
據金融管理局指，目前有超過9成業主選用H按，全因H按有封頂息率作保護，除非香港加快加息，否則選擇H按可節省利息支出。 什麼是按揭保險 什麼是按揭保險 若物業本身可申請的按揭成數較低，如申請者涉及擔保人成份，所需繳交的保費會更多。 800萬元以下物業，首置客可做九成按揭，1000萬以下物業，無論首置或換樓客也可做八成，但當然關鍵就是要繳交更高的「按揭保險」，而政府的方案是，在原有舊按保的基礎上加徵15%保費。 舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬。
什麼是按揭保險: 按揭成數60%以上至90%
不過按揭保險細節較一般按揭繁多，經絡按揭轉介今次為大家拆解申請按揭保險常被忽略的5大重點，讓大家置業路上更有預算。 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。
什麼是按揭保險: 甚麼是「按揭保險」?
不過，申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹，究竟選擇應否使用按揭保險，要考慮甚麼因素？ 曾經有人說只要你願意繳交更多保費，按揭保險一定會批，但這其實是完全錯誤的，按揭保險並不是「包批」的。 現時市場上主要有兩間按揭保險公司，包括香港按揭證券有限公司（HKMC）及昆士蘭保險香港（QBE），不同的按保公司，批核準則有些微差距。 事緣朋友A原持有一個一房物業，直到近年小朋友出世，為了有更好的生活環境，因而「樓換樓」，新物業透過朋友A的名義購買，而太太是擔保人，其後銀行順利批出按揭。