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大部份銀行的Hibor都是「跟據」或「參考」銀行公會Hibor， 匯豐和恆生是除外。 有些銀行是計1號，有些是計供樓果日，也有些是計對上一個月供樓果日等等，要留意按揭貸款信中的條款。 其實以300萬貸款額，H+1.33% 和 H+1.35% 每月供款只相差 ＄46，定息計劃首年賺取的＄12000利息，夠供那＄46差不多252期，即20年。 如取 5% Cash Allowance，可於任何銀行敍做按揭。 相反，如取HLISS，一般只有大型銀行會承做按揭，若申請中小行按揭，則要嚴選有經驗的Banker才能成事。
供樓hibor點計: 香港樓市2022｜趨勢3：H按為主流按揭計劃
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。
- 新借部份極少會用hibor個低息借比你，通常會開多條loan用prime plan計息。
- 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。
- 傳統上，「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率，無論借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如在1997年時，按揭利率為「P+2厘」。
- 曾一度受市場擁戴的P Plan瞬間失寵，新造按揭申請重投H Plan的懷抱。
- 銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算，如果銀行調高最優惠利率，鎖息上限也會跟着上升。
香港實施聯繫匯率，本地息口通常會跟隨美國息口變化，美國進入加息或減息周期，會間接影響P 按（最優惠利率）升跌。 「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 Hong 供樓hibor點計 Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。 作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
供樓hibor點計: 按揭利率H按 vs P按常見問題：
但如以今日拆息0.86%計算，每月供款額減少1,024元至18,732元，全期利息減少368,653元。 如果將來拆息進一步回落至0.6%，每月供款額便比封頂息率減少1,673元至18,083元，全期利息減少602,120元。 銀行同業拆息在不同的拆息時間會衍生出不同的拆息利率，這也解釋了『利率』一直在變動的原因之一。 市場上我們很常聽到各種利息如『隔夜息』、『1星期』、『2星期』、『1個月』、『2個月』、『3個月』、『六個月』、或『12個月』等。
中國銀行(香港)的「同業拆息按揭計劃」以香港銀行同業拆息為按揭利率基準，與其他以港元最優惠利率為按揭利率基準的按揭計劃比較，更貼近市場利率走勢，讓您獲享更低的按揭貸款利率。 由於每間銀行實際操作會有差異，申請按揭時可向按揭專員查詢。 供樓hibor點計 供樓hibor點計 由於每間銀行實際操作會有差異，申請按揭時可向銀行查詢。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
供樓hibor點計: 「按揭計算機」的不足:
舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 由於在目前的按揭政策上，容許買家在傳統銀行上，可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會，但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。
如果你是該住宅的聯權共有人或分權共有人，你可申請扣除指定比例的居所貸款利息款額。 購買的車位須為擁有人自用，並與有關住宅位於相同的發展物業內，以及符合扣除居所貸款利息的其他準則。 納税人在申索購買車位的貸款利息時，亦須同時就該物業的居所貸款利息在同一課税年度作出申索。
供樓hibor點計: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
參考上一輪加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息一次為0.125厘。 相信未來倘大量資金流走，即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息，預期是次美國加息對本港樓市實際影響不大。 至於香港方面，暫未有銀行宣布調升最優惠利率（P）。 曹德明認為，香港銀根仍然充裕，未有太大壓力立即跟隨美國加息。 縱使金管局共三次增發1,200億元外匯基金票據，現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高，逐步回落至現時約3,375億元。 部分業主的按揭計劃利率也是用H按, 不過封頂利息實際是高於現實最優惠的2.375%。
供樓hibor點計: 建期樓花估價急挫 頓成「樓市炸彈」業主如何自保？【星之谷專欄…
MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 考慮上述影響按揭的因素，深入了解各計劃的申請資格，判斷自己能申請的按揭類型。 同時亦應對置業、申請按揭的程序、所需時間及文件等有所認識。 由於物業按揭是以物業作抵押品，假如物業太舊而還款期太長，物業或因樓齡太高而導致其價值低於餘下貸款。 所以銀行會設定準則，例如樓齡及還款年期的總和不能超過若干年數，或設樓齡上限。 如於簽署按揭貸款確認信後取消申請，部分銀行會向借款人徵收手續費。
- HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？
- 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
- 有發展商甚至會夥拍財務機構提供按揭成數較一般銀行高的「呼吸Plan」（發展商按揭計劃）。
- 雖說出售銀主盤後所得款項若高於欠款，扣減必要費用後，餘額會歸還予借款人，但因銀主盤成交價普遍低於物業市價，所以借款人最後很大機會出現「樓財」兩失的情況。
- 如果你是該住宅的唯一擁有人，並將該住宅用作你的居所，可扣除額是你在該課税年度實際已繳付的居所貸款利息，但以該課税年度的最高限額為上限。
舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 所以準買家在選擇「P按」時，除了要留意「P減」後方的「固定點子」外，還要留意銀行所採用的「最優惠利率」才能計算到息口的高低。 舉例，渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.5厘」，表面上比起匯豐銀行的條款吸引。 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.875厘，故「5.875厘-2.5厘」下，買家的按揭息率為3.125厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。 供樓hibor點計 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。
供樓hibor點計: 物業樓價 VS 貸款額關係
由於大手借入港元令銀行體系內之港元減少，會直接令拆息抽升。 H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 大部份銀行會選用「一個月」銀行同業拆息作為計算基準。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。
供樓hibor點計: 按揭存款掛鈎計劃
客戶轉換為以港元最優惠貸款利率為按揭利率基準後，將不可轉回以香港銀行同業拆息為按揭利率基準。 港銀展開新一輪按息減息戰，要比較，大家要搞清「P按」及「H按」。 現時市面上主要有兩款按揭計劃，分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃（即P按），及「香港銀行同業拆息」按揭計劃（即H按）。 惟相比半年前，1個月拆息處於兩厘以上水平，供樓人士需以封頂息率2.5厘供款。 即使銀行近期調高 H按利率，目前的供樓負擔仍低於半年前。 以500萬元貸款額、還款期30年計算，半年前每月供款額約19,756元，較目前多1,450元，總利息開支多52.2萬元。
留意，除銀行現金回贈，按揭中介一般都有額外回贈，由幾百元至高達貸款額0.4%不等，只需向他們索取轉介表交給銀行便成。 建議選擇有規模的中介，以免承受被「走數」或「瀨數」的風險。 提提大家，「P按」及「H按」都為浮息，一般跟隨美息走勢而變動，所以常言道美國加息，香港存貸利率也會隨之受影響。 供樓hibor點計 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。
供樓hibor點計: 理財產品
一直沿用至今天，我們在計算「P按」的「按揭息率」時，仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。 部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。
供樓hibor點計: 物業類型與按揭成數
所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 顧名思義是將按揭帳戶與存款帳戶掛鈎，為存款帳戶所提供的存款利率相等於相關按揭計劃的按揭利率。 借款人可把閒置資金存入存款帳戶賺取利息收入，對沖按揭利息開支。
供樓hibor點計: 封頂位：申請人真正需注意的利率
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。
借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。 如收入較浮動，借款人的現有資產能否提供足夠現金流等。 不少銀行亦有提供專為購買政府房屋（包括房協資助出售房屋［房協樓］、居者有其屋［居屋］、租者置其屋［租置屋］、綠置居［綠表居屋］和夾心階層住屋［夾屋］）而設的按揭計劃，大部分均為P按。 租置屋最高按揭成數為10成，其他政府房屋則最高9成至9成半按揭。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
仔細計算自己的負擔能力，選擇按揭年期時，應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。 一般而言，供款年期愈長，每月供款愈低，但全期利息開支亦愈高。 同時，若選擇沒有設利率上限的H按，市場加息時按揭利率和每月供款額有機會大幅上升。 所以申請按揭時切忌「計到盡」、「借到盡」，應預留資金作應急錢，並須留意最終獲批的貸款金額未必與申請的金額一致。 建議分析2至3間銀行的按揭計劃，比較當中的利率、條款及優惠。
供樓hibor點計: 按揭中乜野叫做HIBOR RATE(答)
【香港樓市2022】中原按揭董事總經理王美鳳預期，若本港銀行結餘維持充裕，香港銀行同業拆息HIBOR未必跟足美息升幅，明年本港按息仍主要處2厘以下。 Hibor亦有分短長期，例如1個月Hibor，3個月Hibor，2年Hibor等等。 一般1個月Hibor價格比較低，所以供樓者選擇1個月Hibor為使用Hibor按揭計劃之主流。 每天1個月Hibor的利率，可以參考我們每天更新。 以300萬貸款額來說，現時最優惠的浮息計劃為 H+1.33%. 但因近日hibor急升，已直迫 0.79%，因此 H+1.33% 已接近 2.12%.