雖然現時定按息率仍較H按實際息率為高，但假設未來香港P加0.25厘，H按的封頂息率將增至2.75厘，則高於10年期定按息率，因此在加息周期亦有部分人選擇定按以穩定供款。 另一穩定供款的方法，便是選用定額供款，即固定每月供款金額，但要注意按揭年期不可借到最盡，以預留在加息期間因利息增加而需要加長年期。 現時普遍最優惠利率按揭（P按）計劃的實際按息為2.5厘，而10年期定息按揭（定按）計劃為2.7厘，H按已經比P按及定按節省更多利息。 面對息口上升，以下3招可令供樓開支減少，輕鬆面對加息周期間增加的負擔。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
如果你是該住宅的聯權共有人或分權共有人，你可申請扣除指定比例的居所貸款利息款額。 你所繳付的居所貸款利息，可從應課薪俸税入息或個人入息課税入息總額中扣除。 【利息開支】拆招Mortgage-link存款上限調整…
供樓利息封頂: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較
惟莊錦輝提醒，現時10年期定息利率已增至2.45厘，距離封頂息率2.5厘差距不大，認為吸引力有限。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 ，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。
事實上，只要善用轉按計劃，在30年供樓途中，有15年可以免息，做個輕鬆業主。 如果居所貸款利息已扣除，而你希望撤回申索該等扣除，則有關撤回申索須在税務局局長發出通知後6個月內以書面提出。 若你的應予評税的入息少於你的個人免税額（即縱使沒有獲利息扣除，你仍無須繳税），而你所繳付的利息亦沒有轉撥給你配偶，則你將不會被視為已獲利息扣除。 税務局局長會向已憑本身的資格獲得利息扣除的納税人，或曾根據《税務條例》第26F條提名配偶申索扣除的人士發出通知，告知他可享有該項扣除的剩餘年數。
供樓利息封頂: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.86%，為H按供樓人士帶來喜訊。 早前有業主因個人利由低於市價沽出手上單位，或者準買家可以嘗試與業主商討，如果能還價1%減少80,000元，已經能抵銷利息開支。 要成功還價，可留意物業的過往成交價及緊貼樓市走勢提出理由，並可以預先為單位進行估價，如果出現估價不足，亦用此理由向業主反映，爭取更好的成交價節省置業成本。 樓市價量齊升，按揭宗數亦漸趨回穩，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處資料顯示，今年一月份現樓及樓花按揭宗數共錄得6,133宗，連升2個月。 而各銀行為爭取今年上半年的按揭業務，開始推出各項按揭優惠吸引客戶。 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。
今年以來，美國聯儲局激進加息，香港在港元聯匯制度之下，也得跟隨。 各大銀行已陸續上調最優惠利率，而與樓宇按揭利率相關的一個月香港銀行同業拆息更曾升至逾15年高位，故銀行亦着手上調按息封頂位，以緩減成本壓力。 港人供樓，利息壓力大增，家庭可支配收入相應減少，必然會影響消費；而置業上車的壓力測試要求亦在利率上升下提高，變相亦增加了上車的門檻，抵銷了樓價調整的因素，結果上車不覺容易了。 自從香港與內地通關消息一出，不斷有消息流傳指各大發展商都會考慮於 2023 年推售手上的新盤，引發不少市民矚目。 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬伙，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。
供樓利息封頂: 甩發展商二按 按揭「暗算位」大揭秘【星之谷專欄－蘋果日報】
香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 劉圓圓亦承認，雖然加按息的確增加供樓客負擔，但現時大部分物業仍是供樓平過租樓，料不會因加息對樓市有下調壓力。 她強調，樓市主要受供應影響，目前未看到有大批供應增加，料第3、4季樓價仍輕微上升，全年住宅樓價仍看升15%。 以增加0.1厘，即H按實際息率升至2.25厘計，假如500萬元的物業為例，借6成按揭，貸款300萬元，每月供款將較未加息前加152元，全期利息則增5.4萬元。
- 去年9月底聯儲局議息後，1個月港元拆息略為高於當時H按鎖息上限，加上美國通脹未見放緩仍會大幅加息，港元拆息料再有上行空間，推動港銀開始上調最優惠利率。
- 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。
- 每年一到年中年尾，銀行都會進行大型結算，對港元需求都會增加以致拆息會突然上升。
- 各銀行對自身的按揭業務取態不一，市面上的按揭產品及相關優惠五花八門，置業人士宜貸比三家，並留意息口走勢及市場環境變化，揀選最合適的按揭產品。
- 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。
就以100萬元貸款額及30年供款期計算，在加息前按息2.15%，月供3771.7元；加息後2.25%，月供3822.5元。 30年下來，總供款額只多出17712元，但2%回贈已有20000元，早早便拿了二萬多元，去攤長30年還多1.7萬元的供款，假如貸款額達300萬，差額已足以支付律師費。 【頭條日報 星之谷專欄】上周初開始，本港各大銀行陸續宣佈調高按揭息率，新造P按調升0.1%，新造H按封頂位則調升0.2%。 供樓利息封頂 按過往幾年慣例，銀行會就個別情況，對H按封頂位批出與P按一致息率，所以筆者相信，短期內H按封頂位將回調。 為了解決香港長遠房屋問題，港府正着手奪回樓市供應主導權，並千方百計增建房屋，做法本來是無可厚非。
供樓利息封頂: 按揭利率分兩部份：H按利息以及封頂利率
部分銀行會以買家承造按揭當天的利息來計算，例如，王生在5月2號供樓，銀行就會用4月2號的拆息來做計算。 部分銀行是以每月第一天的利率作為計算參考準則。 雖然近年息口上升，但若果跟現時銀行浮息按揭利率(無論是H按或P按)相比，定息利率仍高於浮息按揭利率，不算着數。 但這種按揭有好處，一旦申請浮息按揭人士未能通過壓力測試，可以轉而申請定息按揭，並可「免壓力測試」，但沒有現金回贈。
不過多間本地大型銀行未有上調最優惠利率（Prime 供樓利息封頂 rate），滙豐、中銀、渣打等大型銀行維持最優惠利率5%不變。 供樓利息封頂 儘管最優惠利率不變，但不代表將來港人的供樓成本不增，原因是97%港人都採用H按供樓，隨著港元拆息慢慢上升，料供樓成本勢增加。 雖然本港未必完全跟隨美國加息，但經絡按揭轉介首席副總裁曹德明分析說，面對息口趨升，銀行可能調高同業拆息利率，封頂利率亦相應提高，因同業拆息是銀行拆借成本。 H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。
供樓利息封頂: About the Author: 按揭大師
一直沿用至今天，我們在計算「P按」的「按揭息率」時，仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。 H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。 但由於穿封頂後資金成本及息率上升之壓力由銀行承擔，加上最近定存息競爭亦令資金成本上升，故不排除將再有銀行上調新造按揭客戶的H按封頂息率，以紓緩息差收窄之壓力，及減低資金成本上升之影響。 準業主可考慮選用Mortgage-link按揭存款掛鈎計劃，由於戶口享有與按揭息率一致的利率，比銀行一般的活期息率已高出一截，所以能對沖部份按揭利息支出。
曹氏續指，拆息即使上升，但現時仍屬於超低息環境，對供樓人士負擔未見即時太大影響，意味對香港市場的影響亦較輕微。 美國聯儲局議息在即，全球關注息口到底加半厘、0.75厘，甚至更多。 港息何時跟加亦成為焦點，昨日與樓按相關的一個月期港元銀行同業拆息（HIBOR）已升至一年半以來高位，達0.3823厘。 如果港息加快緊隨美息上調，供樓人士的負擔恐百上加斤。 綜觀本港多間主要銀行，罰息期通常兩年，部分銀行罰息期可達至三年。
供樓利息封頂: 美國加息｜息魔勢襲港樓 800萬樓月供恐畀多3600蚊 仲未計P按升
今文ROOTS上會就會帶大家細看今年有機會推售的各區新盤！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
差餉物業估價署最新公布的私人住宅售價指數，已連跌兩個月。 供樓利息封頂 有業界人士預期，不排除再有銀行上調封頂息，最快第三季內港P已具條件上升。 另一方面，金管局住宅按揭統計調查結果顯示，2022年12月份H按選用比例報67.5%，連跌６個月，P按的使用比例則報26%，創近4年（47個月）新高。
供樓利息封頂: 按揭利息支出如何？
若增加0.2厘至實際息率2.35%，每月供款將增加306元，全期利息更增加11萬元。 供樓利息封頂 於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。 H按可視為銀行借貸成本的反映，受銀行體系結餘影響。 P按則較受銀行的最優惠利率及美國加息周期影響。
銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 銀行加息在所難免，如果將來有意置業，要注意不論是壓力測試還是供樓開支均會同步增加，所以最好預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險。 按計劃的實際息率保持一致，不過現時銀行會根據息口走勢及其按揭業績而有所調整，相信日後銀行的按揭計劃亦會朝向不同方向發展，市場上可能有更多比H按優惠的P按產品，大家可以按照實際情況，選擇最適合的按揭計劃。 另外，其實現時仍有未調升鎖息上限的銀行，如對有關銀行的按揭計劃有興趣，大家如想申請可直接聯絡按揭轉介公司，以鎖定最優惠的按揭計劃。 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能保障供樓負擔，壓力測試也能過得更輕鬆。
供樓利息封頂: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
納税人在申索購買車位的貸款利息時，亦須同時就該物業的居所貸款利息在同一課税年度作出申索。 納税人可從應課薪俸税入息或個人入息課税入息中，扣除居所貸款利息。 供樓利息封頂 以下介紹居所貸款利息扣除所須符合資格、可扣除居所貸款利息的情況、已婚人士可得的扣除、撤回申索的期限，以及所須保留的證明文件。 【Ｈ按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支？
供樓利息封頂: 按揭中介如何保障客戶私隱？
對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 另一方面，金管局住宅按揭統計調查結果顯示，去年12月H按選用比例報67.5%，連跌6個月，P按使用比例則報26%，創近4年（47個月）新高。 除了提供較低按息計劃，該中小型銀行亦提供較高現金回贈給來港工作及定居的內地專才。 事實上，市場上一般新造按揭客戶的貸款額愈多、選用按揭保險計劃或綠色按揭計劃，指定銀行亦可提供更多優惠及現金回贈。
供樓利息封頂: 按揭現金回贈率三年間倍升
ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。
供樓利息封頂: 利息扣除的年期
不過，滙豐及渣打銀行加封頂息至2.75厘後，恒生及中銀均按兵不動，H按實際按息仍維持2.5厘。 市傳有銀行為一手新盤的H按鎖息上限加長「寬限期」，樓花H按鎖息上限2.5厘的申請日期獲延長。 分析相信，市場普遍料本港最快本月下旬加P息，銀行是想趁加息前「食埋最後一浸」，想搶奪一手樓按揭及轉按客生意。 銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算，如果銀行調高最優惠利率，鎖息上限也會跟着上升。 由於普通H按利率上限等於 P按，拆息低時，H按利率比較便宜；拆息高時，H按利率最多也等同P按利率。
有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 雖然現時銀行按揭計劃趨向保守，但現時利息開支比較歷史數據仍處於低位。 雖然預期銀行對2.5厘封頂位普遍會按兵不動，但莊錦輝指出，港元1年拆息已升至3.5厘，意味着1年後的H按利息有機會達到3厘以上，給予港銀一定壓力上調封頂利率。 他建議，準業主申請按揭時可選擇提供高息存款掛鈎戶口的按揭計劃，以存放資金，藉以對沖息率上漲。 有意計劃轉按人士則可於港銀上調按息之前，盡快遞交申請表，以鎖定較優惠按揭條款。 不過，由於年內有機會加P及/或加按息/封頂息，通過壓測的入息要求將會提高，有上會需求人士可加快申請按揭以免加息後入息水平提高或影響可借按揭額。
現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，2.5%就是封頂位。