考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 詳情可以參考香港按揭證券有限公司的網頁或宣傳小冊子，而按揭保費會累計入總貸款，並於保單逆按計劃被終止時，以保單的身故賠償額一筆過清還。 保單逆按揭其實是一項貸款安排，由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，讓合資格人士可以將人壽保單抵押給銀行等貸款機構，然後每月收取一筆固定的年金以安享晚年。 有需要時更可以申請一筆過貸款，以應付特別的情況。 而且一般情況下，終身毋須還款，直至百年歸老。
以富邦人壽舉例，借款利率下限不得低於4%、上限最高不得超過6.25%。 第一種是投保人一筆過付清一份人壽保單，然後利用保單的價值，抵押予銀行借取款項，然後再作投資。 投保人博取保單派息連同投資的潛在回報高於貸款利息，從而賺取正回報。 目前在香港保單融資額可以做到保單現金價值的九成。 按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。
保單抵押: 保單貸款｜保費融資
而所有保單合共的身故賠償總額以 1,500 萬港元為上限。 人壽保險擔當者滿足個人生活中的各種需要的重要功能。 例如為小孩的教育提供教育經費，為自己的退休生活作好準備，當自己英年早逝時為贍養者提供生活費等。 分紅保單通常容許保單所有人利用任何已宣佈的紅利作為整付保費，購買清繳增額保險，此項保險將與原計劃相同，而保額則視乎該筆紅利能按受保生命的到達年齡購得多少而定。 冷靜期規定容許保險人對要退還給投保人的保費進行適當調整的權利，只要涉及相連保單和非相連整付保費人壽保單。
- 另一種是投保人只付部分保費，並以保單作抵押向銀行貸款，取得的資金用以繳付保單的餘下保費，只要保單的派息大於貸款利息，投保人就可賺取息差套利。
- 直至抵押債務(定義於轉讓書)被付清及清償，每位保單下的轉讓人及受益人(「受益人」)將不可撤銷及無條件地延長任何合作轉讓貢獻的權利。
- 由2018年1月1日起，保險業監管局會根據《保險業(徵費)令》及《保險業(徵費)規例》透過保險公司向保單持有人收取保費徵費，以支持該局的營運成本。
- 儘管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
- 終身壽險保單項下積累的現金價值及對現金價值進行投資帶來的收益往往是由保單的所有者或被保險人享受的利益，因此也被稱為壽險保單的生存利益。
【保險｜保費融資2022】近年不少人以「保費融資」方式借貸，務求取得更多流動資金。 保監局發表最新《監管通訊》，提醒保費融資有一定風險，保單持有人在以保費融資購買保險前，應考慮不同因素。 有關每月還款額及實際年利率之計算已包括0%手續費及不包括現金回贈，而每月還款額將進至毫位計算。
保單抵押: 保單貸款 用途不限
您可親臨客戶服務中心辦理手續，或郵寄附有保單持有人簽名之更改保單 / 提款申請表正本連同身份證明文件副本或護照副本（若無身份證明文件）到本公司辦理手續。 靈活資產抵押貸款受有關條款及細則約束，詳情請向分行職員查詢。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 如果屆時身故賠償額減去貸款後尚有餘額，申請人（或遺產繼承人）可以獲得餘款。
借款人所選擇的按揭利率計劃會影響每月收取的年金金額。 一般情況下，定息按揭計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息按揭計劃的為高。 保單抵押 以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。 這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。 儘管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
保單抵押: 保單貸款要準備哪些文件？
10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
請於互聯網上查閱更多瀏覽器支援樣式表的資訊。 根據規例，保單持有人必須於繳交保費時繳交徵費。 因此，除非於預繳保費時同時預繳相應之徵費，否則保單持有人是不能只預繳徵費。 若保單持有人未能依時清繳過期徵費， 保險業監管局（「保監局」）可根據法例向其施加最高港幣$5,000的罰款，亦可循民事程序追討欠付的徵費。 如你希望就稅務居民身份及CRS獲取更多資訊，我們建議你瀏覽香港稅務局及經合組織網站，或聯絡你的稅務顧問。 保費隨受保生命年齡的增長和其他特點影響而每年遞增的一中收取保費的制度。
保單抵押: 香港房屋協會（房協）「住宅發售計劃第二市場」
總括來說，抵押貸款的利息一般較無抵押貸款為低，但萬一借款人無法如期還款，金融機構可將借款人抵押的資產變賣。 因此，雖然資產抵押可將持有的資產套現，但借款人同時要承擔失去資產的風險，故應衡量清楚。 較高的保費：因您的年齡增長，及健康狀況、職業、生活方式／習慣及所參與的康樂活動有所改變（與您購買現有人壽保險保單時相比），您或需為新的人壽保險保單支付較高的保費。 保單抵押 一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。
- 而在特定的情況下，亦可立即提取年金現值的90%。
- 保誠將於2017年1月1日起開始向賬戶持有人(於人壽保險保單而言，大部份情況為保單持有人、抵押轉讓人之受讓人及受益人) 蒐集相關資料作自動交換財務帳戶資料用途。
- 而從2016年開始，隨著人民幣價格的一路走低，外資將人民幣資產套現離場，成為一股風潮。
- 在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。
- 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。
- 匯率風險 – 閣下的收入或資產之貨幣如非保單的指定貨幣，則存在匯率風險。
在一般情況下，如果保單持有人不告訴其他人，自己赴港購買了大額保單，他人是無法獲取保單的具體情況的。 在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 保單抵押 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。
保單抵押: 個人網上銀行
節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 保單抵押 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。
於保費融資貸款期間，保單可領取的利益(如適用)例如保證年金、可支取現金及已分派之紅利及其利息(如有)將只可累積於保單戶口內，不可提取。 以上資料只供參考，須受列於「銀行授信標準條款」的適用條款及細則所約束。 有關保費融資/ 再融資的詳情，請與你的客戶經理聯絡。 本行及/或貸款機構有權參考申請人的信貸報告及根據申請人所提供的資料而決定是否接受有關申請，有關申請被拒亦毋須向申請人提供任何理由。 如有需要，本行及/或貸款機構有權要求申請人提供其他文件作進一步審批用途。 借款時最關心利率問題，而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本及資金運用效率等因素訂定。
保單抵押: 保單現金價值退還
在「保費融資」的情況下，請注意銀行同業拆息之上升會提高貸款的利率，繼而減低保單在此安排下的整體回報率。 在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。 當決定此安排是否合適的時候，閣下應該考慮上述因素。
當然，減額後的保單所具有的現金價值也將同時減少。 自動墊付就是當保費支付中斷時，保險公司會自動根據保單原有的約定，利用保單已有的現金價值支付未來若干年的保費，直到已有的現金價值用完。 這樣的結果是雖然保障額度不會減少，但保單的現金價值會減少，除非投保人把自動墊付的保費補足，該保單的現金價值才會回升到原有水平。
保單抵押: 保單抵押逆按有望來季推
保險單金額不能以外幣表示，也不能在國外支付。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)及/或貸款機構對貸款申請保留最終決定權。 一項減額保單，毋須再繳付任何保費，該保險的各項條款與原保單完全相同。
貸款與估值比率可能因應保單承保人的信貸評級情況（以及其他因素）而有變更。 在十分異常的情況下，保單承保人若基於資不抵債或其他原因而沒有簽發保單，可能無力退回銀行就簽發保單而支付的保費金額。 保單承保人未能向銀行退款時，閣下仍須負責向銀行償還保費融資的未償還貸款餘額。 萬用壽險保費一般要求一筆過付款，當保單擁有現金價值後，即可用作抵押品向銀行或保險公司申請貸款，而貸款用途亦沒有限制。 不過，若投保人希望減省首年大額保費開支，則可向銀行申請保費融資（Premium Financing），將保單抵押後，再貸款繳付保費。
保單抵押: 保費融資好處
上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過分槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 保單抵押 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。
保單抵押: 相關資訊
另外，部分保險公司獲悉客戶有其他債務，例如透支、按揭，但選擇視而不見。 保險公司承保及對客戶進行盡職審查時，應該會要求客戶提供財政能力的證明，以證明有足夠資產還錢。 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 有關計劃條款及細則，以保險公司提供的資料為準。
保單抵押: 信用卡類別
人壽保障額要待受保人離世時，才會賠付給保單受益人。 而保單逆按則可以讓保單持有人於在世時將人壽保障額轉換成年金。 如保單承保人信用等級惡化及其無力作出保單該付款項，這不會影響或解除閣下向銀行償還貸款及支付累計利息的責任。
退休前我們可能因為不同的原因而購買人壽保險，例如承擔子女教育或供樓等責任。 不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。 傳統上人壽保險是流動性相對較低的資產，透過保單逆按便可以將人壽保險的身故賠償部分轉化成現金流，讓我們可以更靈活地運用這項資產。
保單抵押: 保單現金價值基本介紹
保單貸款期間發生事故，理賠金是以保險金扣除貸款的本息(本金+利息)，其剩餘金額再給受益人。 如果保單借款利息超過保價金的額度時，保險公司會書面通知還款，如在30天期限未償還，保單就會停效，假如在停效期間發生事故，保險公司可以拒絕給付理賠金。 Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。 投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。 由於萬用壽險保單擁有現金價值，除了可「先買後抵押」，向銀行或保險公司申請保單貸款（Policy Loan）外，本身亦可「抵押後再買」，變相借錢買保險。 銀行有權在任何情況下收取保單上的收益和/或收入，和/或股息，和/或紅利，或行使保險單中的任何權利以抵銷借款人欠銀行的款項。