而保險公司一般都會問多少少問題，例如有沒有入院之類，最多等少少時間才會知道核保結果。 如果大家認為「洗腎」的金錢是可控的話便可不要， 但這些長期需要建議都要吧。 大家在思考保費時, 經常都會想究竟受保人會多少歲, 長遠應該買保險到什麼年齡來衡量保費。 我經常都喜歡用85歲為受保目標年齡, 過了85歲後再決定繼不繼續買保險。 原因是假若受保人到了85歲, 一旦患大病, 大家覺得向一名85歲的老人家動手術是好事嗎? 85歲能否可以繼續承受手術、化療、電療、標靶治療、免疫治療等, 本人都十分質疑。
近年政府極力推行自願醫保計劃， 剛好配合了我醫療保險的需要。 然而坊間醫療保險眾多， 不單是保險公司的選擇多， 而且每間保險公司都有自願醫療保險和自費的醫療保險。 有人說自願醫保好， 因為政府可以扣稅有優惠; 但又有一些人說自願醫保的覆蓋內容較少， 自費醫保較好。 於是我開始認真地了解香港不同的醫療保險計劃， 總括了一些經驗和選擇技巧， 與大家分享一下。 市面上大部份的醫療保險都設有終身賠償限額，一旦過了保障額便不能再索償。
保誠自願醫保好唔好: 自願醫保與傳統醫保有甚麼分別？
可是，標靶藥、免疫治療等醫藥費用高昂，療程時間亦可能十分漫長，實在為病人帶來難以承受的經濟壓力。 有見及此，保險公司加入了持續癌症治療保障，在嚴重危疾索償之間的等候期內，只要受保人依然積極地接受癌症治療，如手術、電療、化療、或標靶藥，便可得到額外賠償。 概括而言，基本計劃每年的索償額上限為42萬港元，其中病房及膳食費每天750元，分小型、中型、大型及複雜手術獲賠上限50000元，麻醉費及手術室費按外科醫生費的35%等。
- 本文所提供之資訊僅適用於健康和健身目的，不能用於診斷疾病或其他病況，亦不用於療癒、緩和、治療或預防疾病 (詳情請參閱「條款與條件」)。
- 市場上經常傳出有個別保險公司拒賠，或賠償遠不及預期。
- 花費一筆投保後，卻發現理賠有很大期望落差，確實令到不少人感到困擾。
- 舉例一般醫療保險可選擇標準病房， 變相多了些更便宜的保費選擇， 而自願醫保則可能只有半私家房和私家房選擇， 所以保費不會及只有標準病房的一般保險便宜。
- 當你一看和比較不同保險保費時，你才會知道魔鬼在細節。
- 自願醫保(標準/靈活計劃)保障多種先天/隱性/後天疾病，在入院做手術前，醫生會建議/轉介病人接受身體檢查，診斷患者所患疾病及病情。
- 於啟動儀式上,五大來自不同業務範疇的合作夥伴,包括 10Life、AlipayHK、醫思健康、安心三寶及 11 SKIES,一同慶祝與保誠展開合作。
- 而身體檢查的費用一般都是由保險公司提供，但不是每間都是。
現時自願醫保的主要目標是年輕人，但計劃對他們根本缺乏購買誘因。 鍾劍華解釋，時勢已不同，時下年輕人收入少，現實生活有其他更迫切的事要處理，例如交房租、生活費和買樓等，自願醫保並不是他們的首選。 他分析，推行自願醫保需要「移風易俗」，改變香港人使用醫療服務的習慣，加上市面有其他替代品，故未必吸引政府所預期的人數參加。 香港公私營醫療服務長期失衡，政府推出自願醫保，希望透過規範個人償款住院保險產品，並以稅務扣減增加誘因，鼓勵更多市民使用私營醫療服務，以減輕公營醫院壓力。 可是，政府的如意算盤未必打得響，立法會上周發表的研究簡報便指出，自願醫保欠缺吸引力，把病人分流到私營醫療的效果存疑，是否能完成三年內達到150萬人參加的目標亦成疑問。
保誠自願醫保好唔好: 自願醫保精神問題保障
過去大家都可能聽過做完化療電療會有很多副作用， 原因就是放射治療期間， 激光因科技未成熟而難免傷害到正常器官部位， 於是產生難受的副作用。 而質子治療就是一個極精準的科技， 保誠自願醫保好唔好 針對癌細胞位置進行消滅， 大大降低傷害。 然而質子治療太新， 有時候未必每個醫療產品都有清楚註明， 建議大家要主動查詢核證。 納稅人為其本人或指明親屬(包括納稅人的配偶、納稅人或其配偶的子女、祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹)購買自願醫保的認可產品，可申請稅務扣除。
不同保險公司的醫療保險是各有獨特保障和優惠來增強產品優勢。 就以下圖為例， 保險費用相差無幾， 但保險公司A的醫療保險的全年保障和終身保障都高， 尤其是全年保障足足高了3倍。 但當你看自付額和額外優惠你會知道， 保險公司B亦有其好處， 例如自付額低一些、15%無索償折扣和指定危疾轄免自付額都是十分吸引。 保誠自主醫保計劃由保誠保險有限公司（「保誠」）承保。 ；在深切治療及非手術癌症治療的保額亦比一般計劃較高。
保誠自願醫保好唔好: 醫療通脹常見問題
如受保人於確診後第1年及第2年依然積極治療，每年都可以獲得持續癌症治療保障，當中，保誠每年賠償基本保額60%，所以第2年累積賠償額最高，達83萬。 假設受保人是35歲非吸煙女性，每年供款港幣$12,000，供25年。 上述賠償額是50年內不同時期 的賠償額之平均，已計算保單首10年之保單早期額外保障。
除了住院保險，現在的自願醫保（VHIS）也有充足的住院保障，會不會比傳統住院保險更好？ 所謂「全數保障」，保險公司會全額支付，扣除自付費（如有）後的合資格醫療費用，但主要受每年保障限額、及終身保障限額所限。 如果打工仔擔心公司的團體醫療保險保障不足，亦可以考慮自願醫保計劃，因為自願醫保保障一些一般醫療保險未必有的項目，包括精神科治療、內窺鏡、入院前後或日間手術前後的門診護理、電腦掃描、磁力共振掃描。 另一方面，團體醫療保險一般於離職後便不再有效，而自願醫保則有可攜性，他日不再受僱或退休仍然有效。
保誠自願醫保好唔好: 標準計劃設21日冷靜期
政府有必要及早推演：若自願醫保吸引力不足、市民參與度低時，是否應該修訂已擬定的內容，或者考慮可行的新方向。 這是政府、保險業界、醫學界及社會之間應繼續探討的問題，斷不能以為自願醫保推出就等於解決香港醫療融資的問題。 鄒崇銘質疑，自願醫保是否能夠達到將病人由公營分流到私營的成效。 他指出，當局希望透過自願醫保把需要住院的病人局部疏導到私家醫院，但若病人屬重症患者，又會回流到公營醫院，因此醫保作用有限。 與此同時，將病人分流會令私家醫療服務需求上升，私人市場擴大，某程度上也令公營醫生更易流失。
在此給大家一個參考，由你定義 Bowtie 定價是否抵：以 30 歲、非吸煙的男性為例，Bowtie 戰癌保 300（終身保障額為 HK$300 萬） 只需每月 HK$57。 或許大家對精神病的認識不多， 覺得自己為人樂觀正向， 不會有精神問題， 然而意外是始料不及， 精神科是絕對有其必要性。
保誠自願醫保好唔好: 條款標準、保費透明 有食衞生局把關
而自願醫保則則可供年齡至80歲的人士投保，保證續保至100歲，不會因受保人的健康狀況有變而要重新核保、增加不保事項或增加附加保費率。 保誠自願醫保好唔好 此外，自願醫保可以扣減稅項，變相為自願醫保計劃提供折扣。 如果納稅人上有年邁父母，下有子女，則可以在為全家投保後，在網上平台「稅務易」（eTax）扣稅。 而每張保單的年度扣稅額為8,000元，相信可為納稅人節省一部分購買醫療保險的開支。 若投保人在這21日內思考清楚後，認為保單並不適合自己，可以向保險公司提出取消保單，而保險公司亦需無條件全數退回投保人已經繳付的保費。 癌症固然可怕，但已非不治之症，患者透過持續的癌症治療，存活率大為提高，與癌共存多年也非不可能。
就算長者年齡未超過投保年齡限制，投保機會也比較低，例如長者有高血壓和高血糖，則已經可能無法成功投保。 若要為所有治療後的跟進醫療服務獲得受保，大前題是該服務索償是否治療性。 只要醫生判定有關的醫療服務是治療性目的，醫療保險都會受保。 只要是非實驗性治療和得到認可，例如FDA認證是治療藥物，一般都受保。 當然如往海外就醫的話，大家要注意海外的醫療技術受不受香港醫療人才認可。 保誠自願醫保好唔好 舉例日本有一種NK免疫治療的技術，這是只有日本醫療體系才會使用，但香港醫療人才一般都不熟悉，因此一旦維持使用這種治療方式，註定只能在日本接受治療下去。
保誠自願醫保好唔好: 比較 自願醫保 標準計劃 服務及優惠屬重點
由0歲至99歲的男性標準計劃的保單保費，年繳保費介乎1,000多元至30,000多元。 而同一年齡內，不同保險公司的保單的差距亦可以相當大。 例如0歲的男性來說，最貴可達4,484元，最低可達1,572元。 現在不少家長都為年幼子女及早「供保險」，以享終身危疾保障；不過又擔心自己在供款期間不幸離世，兒童（受保人）無法繳付餘下保費。 針對這處境，友邦及保誠危疾均提供保費豁免，兒童（受保人）便無須再交往後保費，仍繼續得到保障（註3）。
收費規管涉及政府與私家醫院及醫生團體的角力，討價還價過程中誰的訴求更大聲，取決於議價能力。 陳和順形容，林鄭接收了一個「爛攤子」，當前政府與醫學界、保險業界的「討價還價」能力有限。 首先，各保險公司服務形式有所不同，而投保人需要申報自願醫保標準計劃的時候，程序及文件上或需要代理協助，能否找到一位可信賴的代理及享有優質的服務質素，則須小心選擇保險公司。
保誠自願醫保好唔好: 網上投保好容易？全靠Bowtie 產品設計師堅持Debug 用戶體驗！
坦白而言， 一個基層家庭縱使平日多麼節衣縮食， 突如其來的醫療費確實得來不易， 甚至隨時令父母多年辛勞的積蓄化為烏有， 甚至毫無尊嚴地向親友借款。 個人不太喜歡這感覺， 也不想令父母多年的辛勞突然化為烏有。 如果是你主動要求將現有的醫保保單轉到另一間保險公司的自願醫保認可產品，新的保險公司有權要求重新核保，或有機會因身體狀況而被拒保。 而先天疾病則包括8歲或以後出現或確診的先天性疾病。 凡是在條款內包括的疾病，即使是投保時尚未發現均可受到保障。
自願醫保尚賓計劃可供3種每年自付費選擇分別為0元、2萬元、5萬元；可享1次權利選擇調低每年自付費一次，且毋須通過醫療檢查。 另設增值服務包括醫生專線等，計劃適用於自願醫保稅務扣減，上限為每人每年8000元，可申請指定家庭成員人數不設上限。 自願醫保推出至今已經超過半年，市場上有過百個自願醫保計劃，保費及條款比較睇到眼花繚亂。 保誠自願醫保好唔好 揀選保險公司投保自願醫保時，保費固然是考慮因素，但除了保費之外，仲有咩因素要考慮呢？
保誠自願醫保好唔好: 投保有困難的人
保誠（02378）首席客戶及市場拓展總監吳詩雅表示，目前自願醫保產品佔大眾醫療保單新生意銷售的一半，料未來該比例將提高。 另外，看到現時本港新冠肺炎單日確診回落至單位數，政府也推出不少防疫措施，相信市場將恢復正常，料下半年新保單保費將回升，對今季業務表現更為樂觀，較第2季改善。 市場上經常傳出有個別保險公司拒賠，或賠償遠不及預期。 花費一筆投保後，卻發現理賠有很大期望落差，確實令到不少人感到困擾。 不過，虛擬保險公司Bowtie保泰人壽的內部數據顯示，其自願醫保系列實際賠償率可達90%至100%。
保誠自願醫保好唔好: 【醫療改革】「七除八扣」效用成疑 自願醫保宜預研改善方案
2020年2月29日推出首支單曲《一所懸命》以個人身份正式出道。 保誠自願醫保好唔好 出道同年即獲得第四十三屆十大中文金曲的新人獎金獎及2020年度叱咤樂壇流行榜頒獎典禮的生力軍銅獎。 於2021年度叱咤樂壇流行榜頒獎典禮憑《Megahit》首度獲得十大歌曲，並在2021年Mnet亞洲音樂大獎（MAMA頒獎禮）獲頒最佳亞洲新人獎。
保誠自願醫保好唔好: 住院現金比較
假設公司福利包括基本的醫療保險，其實毋需再購買同類型的醫療保險，反而可以選擇有「墊底費」的醫療保險（可利用公司醫療保險的賠償來抵銷原本由自己支付的墊底費），用更平嘅價錢買到更大的醫療保額。 不過提提大家，自願醫保就診斷成像檢測並非100%賠償，而是採用「共同保險」賠償方式，即是保險公司會賠償一部份體檢費用，剩下的要由投保人自行(公司保險/個人保險/自費)承擔。 一些人士在買保險時並未發現自己有患病，因為坊間一般保險計劃未能對這些「未知的」已有疾病做出保障，所以往往到病發時才發現自己不能獲得理賠。 自願醫保計劃則能夠專門針對這些隱疾做出保障，自願醫保在保單生效的頭三年等候期提供部分保障，除了第一年不獲任何賠償，第二年已經可得25%賠償，第三年可獲50%賠償，第四年開始則能夠取得全面賠償。 剛才是概括去說如何選擇醫療保險， 以下便開始針對性去說自願醫保的選擇的技巧。 一般而言， 如果大家選定了購買自願醫保的話， 下一步就是選擇那一間保險公司的認可自願醫保較適合自己。
當然，大家亦可選擇自願醫保的靈活計劃，去選擇最全面又適合自己的方案。 當選定了那一間保險公司和保險中介人後， 一間保險公司中都可能會有多個自願醫保產品。 例如每年保額和終生保額有多少; 自付額的選擇; 先天但未知疾病的處理; 外科手術和訂明非手術癌症治療的保障有多少; 住院保障有多少等。
保誠自願醫保好唔好: 自願醫保的保費
「未知已有疾病」是指保單持有人或受保人在投保時，不察覺及理應不察覺的投保前已有病症，如脂肪肝、先天性腦血管瘤等，許多時候病人未必能預先察覺病症，便屬「未知已有疾病」。 相反，如高血壓和糖尿病，在投保前已接受治療或被確診，便不算是「未知已有疾病」。 這類慢性病可能須加保費、列入不保事項或被拒，需視乎投保人實際情況而定。 而未知的投保前已有病症，設有等候期和具時限的賠償條款：首個保單年度沒有保障；第二個保單年度為25%；第三個保單年度為50%；第四個保單及此後年度則100%全面受保。 一般而言，年紀大投保就會較為困難，而市面上亦有些醫療保險只限65歲以下投保，亦不一定保證續保。
保誠自願醫保好唔好: 靈活計劃較可取
隨着大家越來越注重健康，定期身體檢查，不少疾病可以在早期被發現，所以早期危疾的保障亦受到關注。 我們以原位癌和通波仔這常見的早期危疾，來比較三款產品的早期危疾賠償。 其中以保誠危疾的賠償額最高，約9萬（女）至9.4萬（男）。 值得一提，保誠危疾的保費豁免機制更惠及指定早期危疾，受保人確診後可豁免往後12個月的保費，專心接受治療。 不少醫療保險都聲稱有每年幾十萬至幾千萬的保障，但要留意保單有沒有保障到最昂貴的醫療項目，例如標靶治療。
保誠自願醫保好唔好: 高端自願醫保計劃推薦：藍十字多項計劃 靈活保障
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