很多因素會影響保單所產生的收益及貸款的利息款項(包括但不限於現行利率波動、市場狀況、投資前景、保險公司的投資回報及保險費用等)，例如保險費用會隨著被保險人的年齡增加。 目前並沒有歷史支持貸款利率和人壽保險合約之間能衍生長期利潤。 「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單後透過抵押保單獲得額外的現金作個人支出或投資之用。 一般而言，「保費融資」是客戶以貸款繳付客戶申請人壽保險保單的保費之用(貸款金額為保費的某個特定百分比)，而該保單會作為有關貸款之抵押。 透過「保費融資」，客戶可以靈活方法繳付保費以購買人壽保險。
您須承受滙豐保險的信貸風險，就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關產品合同條款的任何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。 此文章所載的資料並不構成邀請作出購買或出售任何銀行或保險產品或服務。 無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。
保費融資: 【借來創富錢】 「保費融資」的4大風險
於保費融資貸款期間，保單可領取的利益(如適用)例如保證年金、可支取現金及已分派之紅利及其利息(如有)將只可累積於保單戶口內，不可提取。 投保人的回報只有100萬港元保單的紅利息 (大約5%年利率)。 10Life是個保險比較平台，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。
當過度槓桿風險存在時，在信貸評估中考慮保費融資貸款額與客戶現有財務資源的比率是否屬合理水平及在客戶接受保費融資貸款前向客戶披露該比率。 兩份通函上列出的所有監管標準和規定將於二○二三年一月一日生效。 壽險公司高階主管昨（12）日表示，每年1月被銀行業稱為開門紅，衝刺業績以求全年好兆頭，銀行1月賣保單會給額外佣酬獎勵、年度考核也會加分。 台新人壽1月初年保費收入月增75%至10億餘元、第一金人壽月增20.3%至8.9億元、法巴人壽月增5％至11億元，均不乏開門紅因素。
保費融資: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
金管局通函配合了保監局通函，就銀行作為保險中介人及保費融資提供者進行保費融資活動提供指引，保障潛在投保人及銀行客戶。 第一種是投保人一筆過付清一份人壽保單，然後利用保單的價值，抵押予銀行借取款項，然後再作投資。 投保人博取保單派息連同投資的潛在回報高於貸款利息，從而賺取正回報。
【保費融資門檻降低】美國聯儲局「吹風」會於明年加息，但相信步伐不會太快，市場普遍預期低息環境仍然會維持一段日子。 低息有利借貸，讓人們以較低成本借錢，供樓的利息開支較低，吸引更多人湧入樓市。 保費融資以前是私人銀行給高淨值客戶參與的「財技」，近年普及化，保費融資門檻低至10多萬元也可入場，較多以30至40萬元入場，年回報可達8%至10%。 此影片所載的資料僅供參考，並不構成對任何人士提供任何建議或以作出任何財務決定，也不應被視作為代替專業建議。 任何人士不應在未尋求特定專業意見前，單靠此影片作出任何決定。 大新銀行發表的投資前景調查發現，大部分受訪香港投資者預期息率於今年下半年趨向穩定或回落，而73%認為今年的投資環境不會較去年差，當中46%更認為今年表現會勝去年。
保費融資: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法（下）
當承保人申請按揭時，銀行查閱TU見到有保費融資的貸款，便會把供款計入DTI及進行壓力測試。 銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 保費融資 若您取消透過保費融資投保的保單，銀行將保留取消保單的最終決定，您或需償還貸款本金、任何提前還款的罰款、利息及其他應計的行政費用。 透過保費融資支付部分保費，無須套現資產，仍有流動資金繳交保費。
此利率是根據浮動之美元最優惠貸款利率（BLR），最低利率為0.75%，並可能不時更改。 這適用於滙豐人壽保險（國際）有限公司承保的特定人壽保險計劃。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
保費融資: 繳付保費首期後 保單隨即生效
投資涉及各種風險，在作投資決定前，閣下應瞭解投資產品的風險、特點和限制，並以個人之財務狀況、投資目標和風險承受能力判斷其是否合適。 網站所述目標回報和數字只為信息演示所用，並不是暗示、預測或者保證未來任何組合投資的表現結果，在將來可能會在沒有通知的情況下進行改變。 各種情況，如經濟環境、利率、市場趨勢和商業環境等都會影響表現。 一個投資組合是否能達到設定目標取決於主觀預測和並不完全準確的假設條件。 弘量研究不為目標收益承擔責任，也不會為投資方式，目標回報計算方法的準確度和合理性提供擔保性陳述。 AQUMON, AQUMON商標，”SmartGlobal”算法是弘量研究的註冊商標。
本行不提供結構性產品予美國公民／擁有美國國籍的人士、美國居民、美國納稅人或有美國地址的人士（例如主要通訊地址、居住地址或工作地址在美國的人士）。 搞金融的朋友都知道什麼叫「加槓桿」，但科普君假設此處有不是金融專業出身的文科生，所以簡單介紹一下「加槓桿」的原理。 綜合市場資料，10大屋苑2月上半月錄約152宗買賣，按月跌約7%，半數屋苑成交量減少，鴨脷洲海怡半島跌幅近53%最多。 保費融資 滙豐證券更提醒，儘管預期內房今年中的銷售將回升，但近月數據或令人失望，坦言短期對內房的看法審慎。 讀者李先生40歲，育有一子八歲，現職市場推廣經理，家庭月入65,000元。 他想為兒子預備將來大學經費，有感自己起步遲；加上工作趨穩定，故來信詢問，用何種方法能加快儲蓄力度及速度，早日達成目標。
保費融資: 風險披露
在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。 請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。
- 政府推動市民購買醫保成效不彰，另一原因是私營醫療發展未能配合，例如市民如果遇到重病時，私營醫院未必能夠處理，最後病人還是會回流至公營醫院。
- 無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。
- 如您從保單中獲得的收益不足以支付欠款，則仍須為相關差額負責。
- 而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。
但物業購入需經長時間挑選，考慮及議價，賣出又需要等待有興趣的買家接盤，過程中有可能因為巿場銷息而出現物業價格的波動，進一步拖延交易或者造成交易失敗。 與購買物業一樣，H及P都會出現波動，客戶需注意因利率變動而造成的利息開支的不確定性。 以P-rate為例，自2007年起一直都保持在約5%的低水平。 保費融資 如果你對低利率環境的持續性感到樂觀，那保費融資的這種投資方式是不錯的選擇。
保費融資: 【保費融資】保費融資風險你要知！ 借貸每年需續期 退保價值非保證
保費融資讓您可以以定期貸款方式靈活支付部分新投保保費。 另外，您擁有保險方案的保障以滿足您的需要，同時助您保留流動資金。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 以某保單和某銀行的保費融資組合後的情況，投資期5年的總回報比率為25%，7年為64%，10年為163%。
此文章不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此文章而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 若貸款貨幣與保單貨幣不相同，便會出現匯率波動風險。 在保費融資的情況下，您可能需要先將保單收益按當時的匯率由保單貨幣兌換至貸款貨幣，才能償還貸款。
保費融資: 保險業監管局及香港金融管理局推出措施就利用保費融資投購人壽保單加強投保人保障
以銀行同業拆息釐定利息之信貸產品存在風險，因銀行同業拆息會因應市場貨幣供應及需求作出調整。 無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 假如萬一利率走勢逆轉，償還利息增加高於成本，投保人可選擇立即償還貸款並繼續持有保單收息。
筆者認為最重要必須清楚了解的第一點是，用作保費融資的分紅保險之退保價值的組成成分特點。 因為這個結構特點會直接影響保費融資安排的回報及風險。 大家必須留意，分紅保險之退保價值主要由兩部分組成，保證金額及非保證金額。 保證金額顧名思義是保證的，不同保單年度終結的保證金額會於說明摘要（illustration）中清楚列明。 而非保證金額部分則由「累積周年紅利及累積利息」及「終期紅利」所組成。 人民幣計値的股票掛鈎投資的價值需承受因匯率波動而產生的風險。
保費融資: 保險融資服務
由於儲蓄保險會被投保人用作長期滾存，紅利實現率出現顯著偏差，容易令投保人大失預算。 然而，當GN16生效後，近年各大保險公司的預期回報率也稍為收斂，比較知名的外資保險公司，紅利實現率已回升至八成至九成。 保費融資 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。
保費融資: 理財要精明：保險融資「智」賺息差
有關客戶亦必須就每份運用保費融資的新投保申請填妥及簽署《聲明書》。 兩份通函亦涵蓋其他範疇，包括負擔能力評估、為可能過度槓桿借貸的客戶施加額外措施、銷售手法和培訓等。 康宏理財服務營銷策略及業務拓展總監傅惠賢表示，保險融資的保單以萬用壽險為主，一來產品的年期、保額等彈性較大，二來當投保人一筆過付保費，萬用壽險的現金價值相對傳統保險高。 而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。 由於保單已經轉讓予銀行（承讓人）作為抵押品，基本上銀行可以代表保單持有人行使權利，如領取應付權益、要求保險公司提供資料等。 如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。
保費融資: 保費融資你知幾多？玩法、回報、風險利弊拆解｜劉啟明
不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 繼續上面的例子，小明貸款五萬塊買入萬科股票後，萬科A停牌了……小明買的股票套在手裏賣不出去，不止要交高昂的貸款利息，還要面臨萬科A複牌後幾個跌停的巨大損失。 「加五倍杠杆」的投資如果失敗，給小明帶來的不是五倍的收益，而是五倍的虧損。
保費融資: 保費融資
撇除能源及食品的核心CPI通脹亦按年升5.6%，同樣高過預期，反映通脹壓力比市場估計的更加頑固，亦預示聯儲局有必要繼續「收水」。 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利，聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論，經網友檢舉或本網站發現，聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。