滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司,亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 有關滙豐保險的產品詳情及資料,請瀏覽滙豐網站的保險專頁,或親臨分行了解詳情。 此文章只提供一般資訊的簡略概要,並將取決於不同類型保險計劃的條款。 此文章不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險(國際)有限公司(「滙豐保險」)對任何損失,損毀,或因此文章而造成的損失(直接或非直接)概不負責。
- 在最壞的情況下,貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報,令客戶蒙受重大損失。
- MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。
- 就算減除所有利息和貨款,仍可大賺$615,464,足足是傳統儲蓄保險的一半。
- 然而事實擺左眼前,加上我自己做份融資plan下年3年都到期啦,5-10年間有70%-140%之盈利同直債可媲美。
Fusion Media 可能會因網站上出現的廣告,並根據你與廣告或廣告商產生的互動,而獲得廣告商提供的報酬。 好似你230出頭買左間樓,不妨留30-40萬投入保費融資,8年升1.22倍,即40萬投入取回88萬,保證自己近40歲一定可完成一生二宅。 業內人士表示,保費收入增長較快而賠付支出增長較慢,是去年財險公司淨利潤大幅增長最重要的原因。 銀保監會數據顯示,去年財險公司(包括上市公司)共取得保費收入14867億元,按可比口徑同比增長8.7%;賠款支出9078億元,按可比口徑同比增長2.6%。 大部分的借款利率下限皆為 4%,上限部分富邦僅到 6.25%,南山與國泰都是最高利率會到 6.9%。 以上所列之產品系列在報告年度2021之過往五年有新保單繕發。
保費融資比較: 自願醫保計劃與市面上一般醫療保險的分別
不過如果保單中的現金價值被扣盡,保單就將會失效,所以借保單貸款,都必須嚴守還款紀律,才可以在保障及套現資金周轉上二者兼得。 上述產品亦提供人壽保障,但賠償金額視乎產品而定,故此不贅。 本文粗略比較各款可用作儲蓄的保險產品,簡單而言,回報與風險成正比,當大家期望搏取更高的回報時,亦要了解自己承擔風險的能力。 當有人向您推銷高回報又低風險的產品時,就要份外小心,了解有關產品。 歡迎大家透過10Life《保險解碼器》,比較保險計劃。 用於儲錢的保險產品林林總總,常見的有儲蓄保險(可再細分為成短期和終身)、扣稅年金(正名「合資格延期年金保單」,QDAP)、投資相連保險計劃(簡稱「投連險」或ILAS)及萬用壽險。
- 為免生疑問,於該報告年度後推出的產品並不包括在內。
- 事實上,市面上有個別保險公司連續多年非保證終期紅利的實現率達100%,投保前可多作比較。
- 如果是以一次在 ATM 用保單借款,你必須要先準備雙證件及銀行存摺,到保險業者合作的銀行辦理開通 ATM 保單借款。
- 假若保險公司無力償債或未能履行其保單下的責任,而銀行在追討保險公司後所獲之金額又不足以抵銷借款人的款項,銀行將有可能向借款人追討餘下之欠款。
- 【保費融資門檻降低】美國聯儲局「吹風」會於明年加息,但相信步伐不會太快,市場普遍預期低息環境仍然會維持一段日子。
市面上部分進行保費融資的壽險產品需數年才能達到計劃書內的預期回報,若提前取消保單或退保,便有可能產生虧損。 對於客戶而言,雖然需要從私人銀行貸款54.5萬美元用於支付保費,但香港市場的保單貸款利率較低,目前大概為2.8%左右(不同公司萬用壽險產品的利率都有所不同,具體以實際投保產品為准)。 從人壽保單自身來看,除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外,還可享受保單自身的紅利回報,年化回報率約為4%,可做部分退保以作養老之用,這樣可以穩賺息差。 有關行動應根據銀行就此發出的通知或電話要求後的指定時間內完成。
保費融資比較: 3 產品A的儲蓄計劃較符合現實和達到理想回報
儲蓄保險是一種保守型的理財工具,雖然市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃,例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。 購買了儲蓄保險的人士,需要定期向保險公司繳交指定金額。 保費融資比較 保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以取回保證金額,或部分保單會附有非保證回報。 筆者建議李先生考慮投保高保證現金價值分紅式壽險計劃,透過進行保費融資,只需要投入100萬元,便可向銀行借額外300萬元。 保單貸款或者保費融資會較一般保險計劃比較複雜,單指人壽保險簡單可以分為兩種:純保障型產品(甚少可用作抵押品),及有增值和現金價值成份的保險產品。
退保金額是根據累積保單現金價值所計算出來的,但投保人如曾啟用保單貸款,或利用保單自動貸款繳付保費,退保時,保險公司會先從現金價值扣除欠款及利息。 由於保單已經轉讓予銀行(承讓人)作為抵押品,基本上銀行可以代表保單持有人行使權利,如領取應付權益、要求保險公司提供資料等。 如果借款人未能繳付貸款利息,銀行可以將產品退保並取回退保價值,扣除欠債後再支付予保單持有人;如果退保後仍未能找清欠款,則仍然需要繼續償還負債。 現時保險建議書內會顯示「樂觀及悲觀情景」的假設,供投保人參考未來紅利的不同可能性。 亦可上各大保司的官網內,參考過往的「紅利實現率」以證建議書的真偽,當然最壞的情況是沒有紅利的派發。 其次是貸款利息的風險,萬一資金成本上漲或利率非預期地抽升,可能會削弱息差,甚至出現「負息差」現象。
保費融資比較: 理財流動應用程式
保費融資,或稱保單融資,簡單而言就是向銀行借錢購買保單交保費,之後再將保單轉給銀行做抵押品,從中透過槓桿財務原理增加回報收益。 保費融資比較 銀行有權查閱您的保單資料,及從保險公司取得您的保單資料,例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 保費融資比較 透過保費融資支付部分保費,無須套現資產,仍有流動資金繳交保費。 保費融資是指投保人向金融機構(一般是銀行)貸款以用作支付購買保單的保費,同時將保單的全部或部分權利作爲抵押品轉讓予該金融機構。
在決定申請保費融資前,必須審視個人需要及財務狀況,觀察市場變動,才能達到理想效果。 面對林林總總的儲蓄保險時,投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款的能力,有些的儲蓄保較短期,回報相對不高。 所以在購買任何類型的保險產品時,宜多作比較了解清楚細則及條款。 舉例而言,曾經有保險中介人建議客戶把現時的住所抵押給銀行做保費融資,其實這是十分危險和不負責任的銷售手法。
保費融資比較: 1 保證現金價值造就產品A比產品B的取勝基礎
另外,保險公司亦沒有查核現時客戶持有的生效保單當中,有哪些正在繳交保費,更沒有檢查這些保單有沒有作為抵押品進行借貸。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
借款人有可能蒙受由匯率風險產生之金錢損失,如保單貨幣及/或當地貨幣貶值而貸款升值。 然而,保費融資並非包賺無賠的投資工具,而且並不是所有人都適合,投資者必須留意風險。 首先,保單的回報率並非完全保證,未必達到預期回報率,這將直接影響息差回報,最壞情況更可能要倒蝕息差。 其次,保費融資的本質是借貸,故須承受利率風險,一旦利率急升,將直接影響保單回報及增加借貸成本,令還息壓力大大增加。
保費融資比較: 保險?即管問!
定期壽險不能供斷,代表投保人需要一直繳交保費以獲得保障,好處當然是每月/每年保費較便宜,但壞處就是年老時仍要支付保費(退休後可能會覺得負擔重)。 而儲蓄型壽險好處就是你只需供 20 – 30 年時間以獲得終身保障,然而每月/每年的保費則較為昂貴。 Prime Rate 相比 HIBOR 穩定,2008 金融海嘯後,美國推出量化寬鬆(QE)而導致全球資金泛濫,香港的Prime Rate 一直維持在較低的水平。
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保費融資比較: 保單借款能借多少?
至於年尾花紅,大部份銀行以過去2年花紅,再除24計算入息;部分則以稅單上的花紅除12計算。 若去年花紅高於今年,而今年的花紅未報稅的話,用後者計算方法較為著數。 所謂mortgage count,即原本已有按揭在身。 查閱環聯信貸資料時,若有其他按揭(樓按、車位按、擔保按等),環聯內的mortgage count便會顯示目前的按揭數目。 若mortgage count不是零,申請按揭時,供款與入息比率的要求將會調整,詳情請參考下表。
儲蓄型壽險的回報比其他投資,回報較穩定,對不擅長投資,將錢放於銀行的人來說,具儲蓄成份的壽險可以提供不俗的回報。 但如果你對投資有研究,購買定期壽險,並將節省下來的保費用於更高回報的投資上,反而更好。 保費融資比較 在投保時,大家可能會見到不同的詞彙,而相信不少人較常遇到「現金價值」一詞,現金價值對投保人十分重要,特別是保單含儲蓄成份的投保人。 不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求,部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元,而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。 一筆過繳付的保費是 HK$200 萬,10 年後現金價值預期會增長至 HK$300 萬,在沒有槓桿的情況下,總回報是 50%,複息年回報大約是 4%。
保費融資比較: 槓桿投資
由於儲蓄保險會被投保人用作長期滾存,紅利實現率出現顯著偏差,容易令投保人大失預算。 然而,當GN16生效後,近年各大保險公司的預期回報率也稍為收斂,比較知名的外資保險公司,紅利實現率已回升至八成至九成。 因此很多時銀行會要求客戶存放一定的資產在銀行戶口中,方便每月扣除利息開支。 部份銀行也會提供客戶存款優惠,即放得愈多,優惠利率也愈多。