網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 作為信貸審批流程的一部分，銀行或財務機構或會根據申請人信貸報告上的信貸紀錄及還款習慣而作出有依據，可靠且客觀地批核及提供貸款。
由於每次借款人申請貸款或信用卡的時候，貸款機構都查閱借款人的信貸報告，而每次索取亦都會被記錄於報告中，若短時間出現異常或太頻密的索取紀錄，或反映借款人可能出現財政困難，未能還款的機會亦相對加，繼而會降低信貸評分。 因此評級較高的借款人申請貸款的時候，貸款機構亦可能會提供較佳的條件，如較高的貸款額、較低的貸款利息或較長的還款期等。 相反有不良信貸紀錄及信貸評級較差的人士申請貸款的時候，貸款機構會提出較審慎的條款，如降低貸款額、收取較高的利息，甚至會拒絕有關的申請。
信貸評級: 市場基礎設施及交易
後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？ 環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。 Lawrence話，只有58%年輕人表示認識信貸報告服務，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。 至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。 一般而言，信貸評級機構不應經營任何可合理地視為可能與其提供信貸評級服務的業務產生任何利益衝突的業務。 信貸評級機構如有意提供附屬業務，應確保本身遵從《信貸評級機構操守準則》第30段的規定。
- 信貸評級總共分為A至J 10級，當中A至C級屬於良好，而I至J級就屬於差。
- 香港人廢寢忘餐工作也是為了可以買樓上車，有做功課就會知道有項因素是會直接影響貸款申請，那就是信貸評級。
- 該基金下各份額因其管理費用不同可能導致業績表現有所不同，在其他所有因素相同情況下，A類份額淨值表現可能低於I類份額。
- 如短時間內向多間機構同時查閲你的信貸報告，反映你極需要信用額，顯示你的財務狀況不穩定。
例如申請匯豐銀行信用卡，即使你已符合指定的入息或存款要求並具良好的信貸評級，你的信用卡申請仍是有可能會被拒絕。 銀行或財務公司的拒絕信上一般會提供環聯的網址及指定的代碼，讓你可免費索取個人信貸報告。 若你的拒絕信上沒有指定代碼，你亦可把你的姓名及拒絕信上的銀行或財務公司的名稱發送到 ，環聯會在 3 個工作天內透過電郵發送指定代碼給你，然後你便可在環聯網站上免費獲取一份一次性的信貸報告。 因此，妥善管理你的個人財務並維持良好的信貸紀錄便十分重要，準時還款及不過度借貸都有助改善你的信貸評分。
信貸評級: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
【都市日報－星之谷專欄】信貸評級差到貼地，向銀行申請按揭是否肯定食檸檬？ 筆者遇過一些客人，環聯信貸評級低至H級或I級，曾經被一至兩間大銀行拒批按揭，以為與銀行無緣，便直接借財務公司（俗稱財仔）捱貴息上車。 其實即使信貸評級H級或I級，都可以向銀行申請按揭，甚至按揭證券公司也可能批出高成數按揭，惟事前必須有充足部署。 我申請呢個稅貸時TU係B，但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% 信貸評級 APR。 買樓按揭唔會因為你TU A或TU B呢少少差別俾唔同利率你。 呢個係新function嚟，可以用嚟project如果你唔還錢/申請信用卡/申請貸款會點影響到你個信貸評級。
每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。 因為大部份財務機構在審批信貸申請時都會向環聯（TU）索查申請人的信貸報告作為其中一項審批準則，短時間內有太多信貸申請查詢（屬於硬性查詢）很有機會拖低申請人的信貸評級，因為財務機構會認為申請人的資金緊絀，急需信貸。 想了解更多關於TU信貸評級，可查看 TU信貸評級入門小知識 信貸評級 A–J評分大不同 一文。 今次 MoneyHero就為大家進一步講解信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率，亦會分享一些改善信貸評級的方法。 破產令解除後，需要建立良好的信貸習慣，才可以令TU評級逐漸回升。
信貸評級: 評級I或以下：
申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。 傳統東方社會認為儲蓄及只用現金，而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健，日後應會易於取得貸款。
如欲申請按揭，亦不應以漁翁撒網的方式向多間銀行申請，以獲得最低利息或最佳按揭條件。 建議消費者應預先搜集資料並鎖定2至3間銀行，才向它們提出按揭申請以作比較，以免降低信貸評分。 本文章所提供的資料或內容只供參考，讀者作出任何決定前，應要自行判斷及審慎處理。 若任何人因使用或誤用任何信息或相關內容，而招致任何損失或損害，概與 FlyAsia 本網頁及相關作者無關，本網頁不承擔任何責任。 如需要任何稅務建議，請諮詢你的稅務顧問，或瀏覽香港稅務局的網站。 妥善管理個人信貸、每月準時還款並繳清全部賬單、避免短時間申請多筆信貸及避免過度借貸等措施都能有助改善信貸評分。
信貸評級: 私人評級”的擬備會否構成“提供信貸評級服務”？如信貸評級機構其後有意向公眾散發或以訂閱方式分發該等“私人評級”，那又會怎樣？
這些數據表現了基金相應類別在日曆年度內價值之增減幅度。 業績表現以各類別之貨幣計算，包括經常性開支，但不包括閣下可能須支付的認購費用及贖回費用。 如果在該期間/年度未有足夠的數據以提供業績表現，則不會顯示歷史業績。 中資美元債「真香」，儼然成為眾多投資者的共識，不少基金公司也紛紛推出此類產品來滿足投資者們的饕餮胃口。 富途平台上线基金为嘉实中国收益基金A类港币和美元份额，管理费用为每年1.2%，该类份额发行于2019年12月9日。 首次最低认购额为1,000美元，其后最低认购额为100美元。
故此，如果是這些級別的上車人士，建議報多幾間銀行，以策萬全。 如果TU評級是A-F，基本上申請按揭是沒有問題，除非申請人曾經在該銀行「走過數」，否則評級是A還是E，對按揭都沒多大影響。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
信貸評級: 個人信貸評級大翻身
然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。 無論是《國際證監會組織原則》或本地《操守準則》，或在其他可資比較的司法管轄區實行針對評級機構的措施，均着重廉潔穩健、獨立、具透明度及保密的原則。 證監會將會繼續密切關注有關規管信貸評級機構的國際發展趨勢，以確保香港的信貸評級機構規管制度，符合國際間的規管方針及本地實際需求。 銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。 此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。
警務處處長：負責執行《放債人條例》，包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請，以及調查有關放債人的投訴。 放债人注册处处长（现由公司注册处处长兼任）：負責處理放債人牌照，牌照續期及在牌照上簽註的申請；並備存放債人登記冊以供公眾查閱。 根 据 《 银 行 业 条 例 》 ， 认可机构包括银行、有限制牌照银行及接受存款公司 ，形成三级发牌制度。
信貸評級: 免費按揭轉介，提供按揭代理回贈，解決按揭雜症
另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 Lendela”借得la”是一個一站式個人貸款比較平台，提交一個申請便可以得到多個貸款報價。 金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。
事實上，沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。
信貸評級: 私人貸款和香港貸款利率小知識
富途平臺上線基金為嘉實中國收益基金A類港幣和美元份額，管理費用為每年1.2%，該類份額發行於2019年12月9日。 首次最低認購額為1,000美元，其後最低認購額為100美元。 該基金下各份額因其管理費用不同可能導致業績表現有所不同，在其他所有因素相同情況下，A類份額淨值表現可能低於I類份額。 年度回報根據日曆年度末之資產淨值計算，包括股息再投資。
- 作為香港最大嘅個人信貸評級機構，我哋申請信用卡/有無遲交貸款或信用卡卡數，大部份係環聯都有紀錄。
- 然而，與其他現有持牌法團一樣，信貸評機構及其高級管理層仍須對履行合規職能及獲外判的活動承擔全部及最終責任。
- 信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告只經由全港唯一的消費信貸資料機構香港環聯資訊 TransUnion提供。
- 金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。
- 由於每次借款人申請貸款或信用卡的時候，貸款機構都查閱借款人的信貸報告，而每次索取亦都會被記錄於報告中，若短時間出現異常或太頻密的索取紀錄，或反映借款人可能出現財政困難，未能還款的機會亦相對加，繼而會降低信貸評分。
- 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。
- 申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。
至於房協資助的未補地價房屋，由於如申請高成數按揭需要經按保，故此也是需要符合按保的批核標準。 債券的收益主要表現在兩方面，一是債券定期或不定期的利息收入，二是利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。 作為一間領先的環球資訊和洞見公司，我們致力利用資訊去推動經濟機遇，創造更好的體驗並賦予人們權力。 监管机构、评级机构和 投资机构 都出现了失误，而发展中国家的债务情况又受到了这些失 误 的 影 响。 如果设保人是前述规则未予涉及的其他实体的参与方，设保人的身份 识别特征即为创设文件中所载实体的 名称 [； 根据 建议 22，为确定设保人的独一 特征而需要提供登记相关交易中代表该实体的每个自然人的姓名之类必要补充 信息]。 目前看來，亞洲依然具有強勁經濟基本面，投資和儲蓄增長是近年全球成長最快的地區，加上積極的經濟基本面支持企業獲利能力和償債能力，提升亞洲高收債品質，中長期看來投資潛力不可小覷。
信貸評級: 證券產品
若果I級客想申請六成以上高成數按揭，需要按證公司批核，惟按證公司批核機會不高，建議申請時主動寫一封解釋信，說明信貸評級為何如此差劣，有甚麼理財方案減債或改善評級，或許對批核有幫助。 上車客應同時申請其他按揭保險公司例如昆士蘭按保、美亞保險，以策萬全。 信貸評級 蘇庫克（或稱為伊斯蘭債券）是一種遵從伊斯蘭教法的金融工具。 基本上，凡被評級的金融工具構成提供信貸的協議，或確認、證明或產生債務，均可能會觸發須持有第10類牌照的責任。
信貸評級: 評級A-F:
CCC信誉很差，偿债能力不可靠，可能违约企业信用很差，企业盈利能力和偿债能力很弱，对投资者而言投资安全保障较小，存在重大风险和不稳定性，偿债能力低下。 CC信誉太差，偿还能力差企业信用极差，企业已处于亏损状态，对投资者而言具有高度的投机性，偿债能力极低。 C信誉极差，完全丧失支付能力企业无信用，企业基本无力偿还债务本息，亏损严重，接近破产，几乎完全丧失偿债能力。 所以，中资信贷评级机构正当的做法，应该是先争取市场共识和认同，而不是要监管机构将整个香港国际金融中心的地位和声誉，押注在这几间公司上面。 再讲，监管机构的职责是确保金融市场的稳健，而这一点也算是国家安全的一个重要环节。
信貸評級: 債務過多影響信貸評級？申請結餘轉戶計劃改善TU！
為了解自己當前的信貸狀況，定期查閱你的信貸報告可確保資料的準確性並同時助你減少身份被盜的風險。 不論你有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 流動資金的信貸風險有限，原因為目標集團之主要往來銀行為於香港獲國際信貸評級公司 評為高級信貸評級之銀行及於中國有高級信貸評級之已授權銀行。 例如：信用評分700分並不代表拿到的貸款利率比信用評分600分的低，而信用評分是銀行作為評估的參考資料，並不是貸款評估的唯一指標，銀行仍需考量名下資產及薪資收入等。 保險業方面，根據保險業監理處（保監處）的資料，本港的保險公司只有約５％的投資投放於歐洲市場，因此歐債危機對本港保險業界的整體穩定影響甚微。 保監處會繼續留意國際市場情況，不時檢視各保險公司的投資組合，並進行壓力測試，確保保險公司有足夠的償付能力。 香港金融管理局已加強日常監管工作監察銀行在這方面的風險承擔水平及要求銀行提高風險管理，維持充足的資本和流動資金水平，以應付可能因全球金融市場動盪而引發的系統性風險。
再者，如你考慮移民，良好的信貸評級可大大增加獲批的機會。 根據信貸評級機構的資料顯示，評分共分A至J級十個級別，當中以A為最好，J最差。 另外，就是千萬不要「碌爆卡」（交易總結欠超出獲批信用額上限），和不要長期只還「min pay」（最低還款額）。 若只是偶然償還「min pay」，基本上是不會影響信貸評級；但是經常只還「min pay」，就會令債務愈滾愈大，令人質疑你的還款能力，所以最好每次都全部清還。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。
信貸評級: 問： 信貸評分會維持多久?
我也不会天真到以为，西方社会的一切事物都无懈可击；绝对不是。 但至少人家有传媒和言论自由的监察，有独立的司法制度把关，在互相制衡之下，社会虽未至于尽善尽美，但最低限度，这是金融市场秩序必须要的先决条件。 你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。 信貸評級 香港证券及期货事务监察委员会（简称证监会）于本网站免费提供一套繁简字体转换软件（该软件）。
如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。 另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 信貸評分計算機是環聯信貸報告、評分及提示服務的其中一個重要功能，信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算。 透過信貸評分計算機，你不但可以知道目前的信貸評分，還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化，有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。 還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。
行政會議成員、商界立法會議員林健鋒預料，本港經濟今年年底才可回復疫情前水平，又指，本港出口數據表現不太好，需要「穩住香港」，政府應繼續推行「百分百信貸擔保」及「保就業」等計劃，以助重振經濟。 他接受一個電視台節目訪問時說，歐美在聖誕期間銷售表現不錯，業界目前最重要是部署好第三、四季的生產計劃，希望政府投放更多資源支持工商界復常。 至於應否再派消費券，他說，即使過去兩次派消費券有如「塘水滾塘魚」並非壞事，強調措施有助刺激經濟，認為政府應繼續發消費券，即使只涉及二、三千元亦有很大作用。 本港與內地早前全面通關，林健鋒認為，為商界帶來很大幫助，但預料需時兩、三個月才看到成績，又指，大灣區商機龐大，希望特首盡快組團前往考察。 另外，他不同意放棄歐美市場，形容香港人最現實，亦不想凡事「政治掛帥」，上月舉行的玩具展吸引不少歐美買家來港。 本文為經驗分享與資料整理，內文提到任何標地皆為教學使用，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，投資前務必自行研究判斷。