信貸評級為A級的借款人，若向銀行借貸，其獲批貸款利率中位數為4.7%，評級為B及C級的借款人獲批利率中位數分別為5.3%及6.8%，與A 級相差不遠。 但之後每級的差別就大得多了，各個評級可獲批貸款的中位數，順序為D級8%，E級9.4%，F級10.8%，G級13.8%，H級15%，I級18.4%。 按貸款金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。 借款人按與銀行協定的利息、期數及金額，每月作等額還款。 如準備提前還款，應先向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」及其他費用，然後與提前還款可節省的利息作比較，考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。 在市場上，擁有BBB-或Baa3級以上的信貸評級被稱為投資級別（Investment Grade）。
個人消費者不是通過信用評級機構而是通過發布信用評級的信貸機構（也稱為消費者報告機構或信用諮詢機構）來評估其信譽度。 ），是提供信貸評級服務的國際性獨立機構，該公司通過及時償還本金和利息以及債務違約的可能性來評估債務人的償還能力。 評級機構可以對債務發行人、債務工具以及在某些情況下對基礎債務的服務人的信譽進行評估，但不適用於個人消費者。 還款記錄：這是對信貸評分影響至深的因素，因為它直接反映您的理財方式，如消費者曾經逾期還私人貸款，或遲找卡數，都會在信貸報告上留下記錄，並保留5年；相反，持續地準時還款，將有助信貸評分攀升。
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環聯信貸紀錄有保留時間，例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年，因此想洗底，就需要不斷改善信貸活動之餘，再等待保留時間過去。 因此，如需要低息借貸，可先嘗試向銀行申請貸款。 另外，向與你有長期關係的金融機構借錢或可增加貸款獲批機會。 如果TU評級是A-F，基本上申請按揭是沒有問題，除非申請人曾經在該銀行「走過數」，否則評級是A還是E，對按揭都沒多大影響。 在物業按揭方面，雖然你的貸款會有物業作為抵押品，但你的信貸評級仍然會影響最終獲批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數等信貸條款。
- 良好的信貸記錄可能帶來更優惠的借貸息率和條款。
- 每月準時還清所有欠款、不過度借貸、妥善管理自己的信貸財務等，都有助改善及提升你的信貸評級，並可大大增加申請信貸時的成功機會！
- 如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。
- 由於各銀行機構提交資料的時間表不同，因此信貸報告內的紀錄及信貸評分或有可能在一個月內出現多於一次的變化。
- 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。
身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 因此，身分盜用並不罕見，亦比你想像中更常發生。 以筆者觀察客戶的個案，按保對於G-H拒批的機會很大，視乎低評級的原因，有心理準備需要加擔保人。 但如果TU 評級是 「G」或「H」，便不是間間銀行可接受。 如果按揭成數是6成或以下，有些銀行可接受 G-H，有些接受但需要加息，有些則不接受，需要加擔保人。
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多數人在申請貸款時，常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況，卻不知道問題出在哪，其實，向銀行貸款並非填資料送出申請而已，若事先沒做好功課，不僅貸款無法成功申貸，就連信用都會被影響。 申辦貸款，不想花時間一間一間比較，也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎? 因為會動用到預借現金，就表示你目前的理財行為不當或是資金周轉有問題，且預借現金的紀錄會維持12個月，在多數銀行評分標準下是直接拒絕的，所以建議除非萬不得已，請勿使用任何信用卡片預借現金。 根據消委會嘅報告指出，「個人信貸報告」係由信貸資料服務機構將我哋一路以嚟嘅借款紀錄整合而成。 當中嘅資料來源就係我哋以往曾經向佢哋申請過信貸嘅「銀行」、「發卡機構」同埋「財務機構」。
若消費越多，越貼近信貸額度，即代表信貸使用度越高。 例如一張$10,000信貸額度的信用卡，持卡人若花了$7,000，哪信貸使用度就是70%。 當你搬到去外國時，即使 TransUnion 在當地也有業務都好，它也不會參考你在香港的信貸紀錄並給予一個在當地的信貸評級。 如果你有打算移民、並有打算在外國重新建立自己的信貸紀錄的話，你可以參考這篇教學。 遲找卡數會為信貸報告留下長達 5 年的負面紀錄，並會拉低信貸評級。
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申請多張信用卡，雖則可擁有更多銀行優惠，但在申請過程中，銀行會查閱大家的信貸報告。 信貸評級e級 若環聯短期內收到有超過兩至三個同類查詢，或會使個人信貸評分下降。 所以，大家在申請新一張信用卡時，均需預時間「過冷河」，不宜短時間內，同時申靖多張，以確保信貸評分不受影響。 如上文所說，倘若大家本來擁有兩張信用卡攤分開支，卻突然Cut去一張，哪個人信貸評分或有機會被調低。
【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 信貸評級會隨著時間而轉變，包括向上提升或向下降低。 此外，以下所要提及的是很多客戶忽略的一環，那就是申請貸款的頻密程度。 我們建議客戶如果要比較的話，首先要在申請前考慮該款產品是否適合自己，然後再篩選出兩三間貸款公司作出比較，從而避免因為過多查詢而令自己的信貸評級下跌。
信貸評級e級: 要點1: 信貸評級
就咁睇落好似呢份嘢頂多影響我哋借唔借到錢啫，唔會影響我哋搵工。 但消委會指越嚟越多僱主請人之前會要求求職者申報自己嘅財務報告，去評估求職者嘅誠信或者理唔理到財，尤其係涉及監管、IT、會計師同埋金融業。 但呢幾年，多咗唔同行業嘅老細會睇信貸報告去衡量求職者係咪可靠。 申請信用卡時，發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額，稱為信貸額度。
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至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。 如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。 適當地申請信用卡並不會為信貸評級帶來負面影響，但短期內申請多張信用卡則有機會令信貸評級降低！ 因為每當申請新信用卡時，有關財務機構都會查閱申請人的信貸報告，若短期內留下多次的查閱紀錄會被視為有迫切的貸款需要，更會拉低信貸評分。
因此你可以設立自動轉賬，避免因大意，而遲還卡數。 另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 只要申請信用產品(信用卡或信用貸款)，聯徵上就會有一個新業務的查詢紀錄，又稱為近查。 信貸評級e級 這樣的查詢紀錄會維持3個月，大部分銀行若已有2家近查紀錄，核貸的機率都很低。
信貸評級e級: 查閱信貸報告會影響信貸評分嗎？
如果大家沒有信用卡，亦即是沒有個人信貸報告及評分，哪大家將來借貸時，銀行因沒有足夠資訊參考，或未必給予大家較低的實際年利率。 所以，閒時申請一至兩張信用卡使用，且準時還款，是慢慢建立正面信貸報告的方法。 根據香港最頂尖的信貸評級機構，環聯 ，引述“信貸評分 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。 信貸評級e級 如果你擁有任何信貸帳戶（例如信用卡或貸款）或曾申請信貸，你就有一份個人信貸報告。 信貸報告中紀錄了你的信貸評分，日後如你申請貸款，貸款人會向環聯索閱你的信貸報告，並與其他資料一併作為參考，以決定是否批核你的信貸或貸款申請。
其實，銀行及財務機構每當審批信貸產品的申請時，都必定會查閱申請人的信貸報告，以了解申請人是否可信，而從而決定最終批核的結果。 一般情況下，除以分析員身分參與信貸評級機構的評級過程外，申請人在金融機構信貸風險管理、財務分析、信貸分析或銀行內部交易對手風險評估方面所獲得的經驗亦會被考慮為與“提供信貸評級服務”相關。 每當你向銀行或財務機構申請借貸，相關機構都會要求檢視信貸紀錄，睇下你信貸評分同過去還款情況，但原來每當金融機構查閱信貸紀錄，都會對你的信貸評分造成負面影響。 當有市民向會員機構貸款時，機構會先向環聯查閱申請人的信貸報告，再決定是否提供貸款。
信貸評級e級: 借貸前先查閱信貸評級
另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。
信貸評級受你的信貸活動所影響，如信貸賬戶、還款紀綠、信貸報告的查詢紀錄、信貸使用度等，而這些紀錄都會被保留一段指定的時間。 信貸評級e級 網上訂購環聯信貸報告：申請人須準備香港身份證、信用卡（VISA / MasterCard）及手提電話，然後便可經環聯官方網站開立網上賬戶及訂購信貸報告。 信貸組合及賬戶數目：信貸組合即消費者所擁有不同類型的信貸，如信用卡、私人貸款及按揭等。 信貸組合以至擁有的賬戶數目，均可影響消費者的個人信貸評分。 又例如未能提供足夠文件，例如未能提供稅單、入息証明、工作証明等，又例如收入極之不穩定，又例如信貸紀錄不良，又例如有其他貸款沒有計算，多種因素都會影響按揭貸款。 一年前ROOTS上會有位客人查詢關於按揭申請，並提及自己已經向兩間銀行申請按揭不過都未能獲批。
信貸評級e級: 信貸報告內的資料會保存多久？
TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。 申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。
信貸評級e級: 每月準時繳還貸款+ 繳清全部信用卡賬單
你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。 債券的收益主要表現在兩方面，一是債券定期或不定期的利息收入，二是利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。 這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制，這項服務遵循 Google 隱私權政策及服務條款。
信貸評級e級: 信用貸款無法核貸的3個項目
個人信貸資料服務機構亦不包括在該規管制度之內，因為《證券及期貨條例》下“信貸評級”的定義並不涵蓋有關個人信用可靠性的意見。 索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。 又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信，客戶可以根據提供的指示免費獲得信貸報告。 假如因為特別的借貸需要，而要向財務公司申請貸款，那麼利率就不可以同日而語。 信貸評級由Ａ至I級利率順序如下：A級26.9%、B級28.4%、C級30.9%、D級33.4%、E級35.8%、F級38%、G級41.7%、H級46.3%，和I級52%。
信貸評級e級: 信用評等公司：標準普爾(Standard & Poor’s)
貸款機構一般可分為銀行與財務公司，前者受金管局監管，其風險管理要求及貸款審批準則嚴謹，壞賬機會較低，通常可批出較低息貸款。 相反，財務公司審批貸款相對寬鬆，雖然較容易批出貸款，但由於其所承擔的壞賬風險較高，所以批出的貸款利率都會遠高於銀行。 信貸評分計算機是環聯信貸報告、評分及提示服務的其中一個重要功能，信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算。 透過信貸評分計算機，你不但可以知道目前的信貸評分，還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化，有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。 其中以還款紀錄，如有否逾期還款等最影響信貸評分，事關它直接顯示出借款人的理財方式。