個人信貸報告紀錄了消費者過往的信貸紀錄，它收集了全港銀行、信用卡發卡機構、財務機構、政府機構的貸款、使用信用卡、還款資料、破產、清盤訴訟等紀錄，並會定期更新。 即信貸申請查詢，即在銀行或者財務機構批核按揭、借貸、信用卡的時候所進行的查詢。 這類型的查詢會留下紀錄，如果在短時間內，被多次進行硬性查閱，或會影響 個人信貸評級 。 信貸評級報告 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。
- 最簡單做法可選擇電子繳費形式交租，有關紀錄會自動上傳信貸機構。
- 不要被私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」吸引，以為沒有任何借貸成本，或以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本很低。
- 每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。
- 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。
- 消委會指，不同類型的信貸資料保留期限亦都有分別，而評分只反映借款人查閱報告當刻的理財方式。
- 當信用評分節節上升的時候，便有「入場券」申請其他信用限額高及息率較低的信用卡。
相反，不良的信貸記錄則可能令信貸申請人被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。 自2004年，美國鄧白氏商業資料（香港）有限公司獲香港銀行公會和存款公司公會委託，經營香港商業信貸資料庫（CCRA）。 銀行業於2004年 11 月 1日在香港金融管理局支持下成立了香港商業信貸資料庫，致力收集企業的欠款和信貸記錄，並將此等資料提供予銀行公會及存款公司公會的會員作審批、檢討或延 續企業的信貸之用。 信貸評級報告 然而，環聯早前暫停網上查閱信貸報告服務，現在正分段恢復，如有意索取信貸報告，便需先在環聯網站預約，親臨環聯的辦事處辦理。 里先生做咗少少research，無一個公開而可信既formula話俾你知到底信貸評分點計出嚟，環聯官網都係話計法好複雜，只例出某啲例子出嚟點提升或防止減低信貸評級。 都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低，里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上)，然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。
信貸評級報告: 信貸評分 是甚麼？ 免費睇有乜方法？（有片）
無論是信用卡還是各類私人貸款，如果逾期還款，即使只遲了一天，亦會記錄在信貸報告之中，直到清還款項之後，為期可長達5年，才會消除紀錄，同時影響信貸評分。 如果信貸評分低，會令銀行及金融機構覺得申請者的還款能力出現問題，以較審慎的態度批核，例如較低貸款額或較高利息，以作保障。 而大部份銀行/信貸公司都會登記為TU的成員之一，因為信貸報告在它們處理貸款批核時，佔了舉足輕重的地位。 信貸報告記錄了每個人過往的借貸紀錄（申請過多少次貸款、總貸款欠額、還款紀錄等等），從而為該人得出一個信貸評級（總共分為10級）。
但如果你是取消近一、兩年才申請，有過遲還款紀錄的信用卡，則會對提升評級有幫助。 置業這個行為並不會受信貸紀錄影響，畢竟 Full Paid 全額付款是存在的。 但如果要借按揭去買樓的話，你的信貸評級的高低就會影響到銀行是否批核相關貸款、以及收你多少利息。
信貸評級報告: 信貸報告所需資料：
如果你的信貸記錄顯示，你擁有穩定的還款記錄及較低的非按揭債務，那麼你的信貸 評分將使貸款機構較有信心批准你的貸款申請。 信貸評級報告 若信貸評分較低，你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款／信貸申請。 信貸資料庫向其成員（如銀行和財務公司）收集你的信貸記錄資料，然後提供予銀行及其他貸款機構，以供審核你的貸款或信貸申請。 定期查閱可以更進一步了解自己的供款狀況屬於甚麼等級、檢查有沒有錯誤的資訊（因為你的銀行/貸款公司有機會轉寄錯了你的資訊到TU）。 即使有遲還款紀錄也不用過份擔心，因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。
當然，信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。 不過，就算你信貨評分比較差，喺香港通常都係有可能借到私人貸款既，但係就要有心理準備要捱貴息，或者預咗批出的貸款額會比較低。 「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。
信貸評級報告: 信貸申請查詢：會留下查詢記錄
屆時要否繳付更高的利息成本去買入愛驅，還要看自己的造化。 消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏（如有錯漏可向機構提出修正），以免影響之後的貸款申請。 亦即借款人的借貸紀錄，包括資料如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款紀錄（信用卡分期付款的資料亦會包含在內）。 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。 申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。
如果你有打算移民、並有打算在外國重新建立自己的信貸紀錄的話，你可以參考這篇教學。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 信貸評級報告 百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』，所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的借款人。 很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。
信貸評級報告: 理財方法｜信貸評分差難改善 分分鐘申請不到信用卡 4個有效提高信貸評分方法
同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。 不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響，因為此紀錄或會被視作你於短期內有迫切的貸款需要。
講到最後，最最重要的理財方法是要理性謹慎消費，量入為出。 或者給與自己一個冷靜期，不要心頭一熱就一擲千金。 信貸評級報告 從來沒有任何信貸紀錄是不是就代表信貸評分會高？
信貸評級報告: 準時還清卡數
若移居英國，大家可以考慮選擇一些Credit-builder信用卡。 雖然這一類卡的信用限額較低，而且息率較高，甚至一般有高達30%的年利息，惟準時還清所有款項便可加快提升信用評分。 當信用評分節節上升的時候，便有「入場券」申請其他信用限額高及息率較低的信用卡。 及後，更可以申請多一、兩張信用卡，周不時使用其信貸額度消費，並準時還款。
香港的信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。 ，信貸報告由環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存，報告內會紀錄了你的信貸及還款等財務資料，並經過各項計算後便會得出你的信貸評分。 澳洲將信貸評級稱為信用紀錄，而相關信用紀錄由0至1000分不等，分數愈低可能代表著申請信用服務越見困難，利息成本亦越高。
信貸評級報告: 獨家限時居屋按揭優惠
同時，你亦可向銀行要求將還款期延長，令每月的還款額減少，增加你的還款能力。 銀行或者財務公司收到你嘅私人貸款申請，當然會參考你嘅TU信貸報告，若果你之前曾經拖欠卡數；或者你仲有另一筆貸款未清，拖低咗你嘅TU信貸評分，銀行自然會對你的申請有所保留。 另外，拖欠Grant Loan，或者有關於金錢的訴訟在身，都會喺「公眾紀錄」上反映，將左右放債人的審批決定。
信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。 本文章所提供的資料或內容只供參考，讀者作出任何決定前，應要自行判斷及審慎處理。 若任何人因使用或誤用任何信息或相關內容，而招致任何損失或損害，概與 FlyAsia 本網頁及相關作者無關，本網頁不承擔任何責任。 如需要任何稅務建議，請諮詢你的稅務顧問，或瀏覽香港稅務局的網站。 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。
信貸評級報告: TU 信貸評級如何影響借錢利率？
信貸使用率是指信用卡結餘及總信用額的比例，健康水平應在50%或以下。 例如持有1張信用卡，信用額為HK$10,000，簽賬HK$3,000，信貸使用率便是30%。 如信貸使用率長期維持在較高水平，信貸評分便會降低。 另外，與債務相關的訴訟及清盤呈請，會由法律程序日期開始起計，保留在信貸報告中長達7年；破產的紀錄更長達8年。
如果還款拖欠超過60日，個人信貸資料庫內可保留該等拖欠還款資料，直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 信貸評分由A – J分級，當中以A為最高評級。 信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，評級由A至J，TU A最好，TU 信貸評級報告 J最差。 這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。