有危便有機，任何行業引入競爭，皆有助促進業界整體共同進步。 梁嘉麗強調，金融科技並非由虛擬銀行壟斷，傳統銀行亦可同步發展，通過彼此良性競爭，更可促成嶄新服務及產品，對行業和客戶皆有好處。 至於傳統銀行亦出奇招，南洋商業銀行重新祭出「月月賞」推廣，為港漂、醫生、尖沙咀分行等特選客戶，提供定存逐月收息的服務。 有關定存回報分別為13個月3.98厘、9個月3.88厘、以及5個月3.58厘，起存額100萬元新資金，如以100萬元敘造13個月，全期派息4.31萬元，即每月「出糧」約3316元。 至於非特選客戶各存期回報減0.1厘，起存額50萬元新資金。
Richart Life 上線後，即發揮強大的「圈粉」能量，短短 3 個月就突破百萬會員數，看起來成長速度極快，但這些成績都不是一蹴可幾的。 台新銀行的消費金融業務在國內一向名列前茅，現在是國內最大信用卡收單銀行，再加上台新長期在數位金融領域默默耕耘，推出深受歡迎的 Richart 數位帳戶。 在堅實的消費金融業務、 Richart 數位帳戶「雙管齊下」的基礎中，才能發展出像 Richart Life 如此有活力的生態圈。 2016 年，台新銀行創立的 Richart 子品牌，開戶數已突破 225 萬戶，深受年輕數位族群喜愛，在大家心目中， Richart 幾乎就與「數位帳戶」畫上等號。 2020 年 8 月，台新跨越 Richart 金融服務的界線又創新推出「 Richart Life 」，被推崇為國內首創的生活金融生態圈，透過這個平台及支撐生態圈最重要的兩支收付API，打造全方位的服務。
傳統銀行: 傳統銀行、數位銀行、純網銀，分別是什麼?
分期貸款的貸款額較高，但由於要定時定額還款，彈性相對較低。 如果你打算為個人計劃準備足夠資金，也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標，那分期貸款便是較適合你的選擇。 傳統銀行 若果申請人逾期還款，大部分銀行均會收取額外費用及/或利息，但具體收費則依據銀行作準。 申請人逾期還款，除了有機會影響已取得之貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，更有可能會影響信貸評級，從而影響日後申請貸款及/或其他金融服務。
目前香港的虛擬銀行活期存款利息大多都高於1%，而傳統銀行則不足1%。 簡評﹕富融銀行已於2020年12月正式開業，並以高息存款吸客，亦是首間推出外匯買賣的虛擬銀行。 另外，Fusion Bank亦成為首間虛擬銀行讓客戶將銀行戶口綁定至 WeChat Pay HK。。
傳統銀行: 虛擬銀行如何開戶、存款及提款?
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 市民應查證虛擬銀行的真偽及是否領有銀行牌照，應在瀏覽器直接輸入銀行網址，或經官方應用程式商店或可信來源下載的銀行應用程式，接駁至網上銀行或手機銀行賬戶，切勿透過電郵、網上的超連結、二維條碼或附件登入該等賬戶或提供個人資料（包括密碼）。 如有懷疑，客戶可透過其他渠道（例如銀行的客戶服務熱線）聯絡相關銀行確認。 傳統銀行 傳統銀行 PAOB平安壹賬通銀行為香港虛擬銀行之一，在香港設有實體辦公室，銀行引入新式科技，帶動嶄新流動理財體驗，為個人、中小企，甚至其他金融機構提供高智能虛擬銀行服務，讓用戶盡享虛擬銀行的好處。
在中國的市場現實中，影子銀行主要涵蓋了兩塊：一塊是商業銀行銷售得如火如荼的理財產品，以及各類非銀行金融機構銷售的類信貸類產品，比如信託公司銷售的信託產品，另一塊則是以民間高利貸為代表的民間金融體系。 據中國銀行業監管機構2013年估計，其規模達到8.2萬億元人民幣（合1.3萬億美元）。 不過許多分析師表示，真實數字要高得多，德意志銀行（Deutsche Bank）估計，中國影子銀行業規模為21萬億元人民幣，相當於國內生產總值（GDP）的40%。 金融產品未來愈趨個人化，若利用科技任何時間都能快速提供合適方案並批出貸款或提供所需金融產品，將幫助虛擬銀行在傳統銀行中突圍，假如發展成為趨勢，有潛力對傳統銀行帶來具殺傷力的衝擊。 虛銀和傳統銀行最大分別，是虛銀沒有實體分行，所有開戶，存貸業務，以致買賣銀行產品都透過網上渠道進行。 金色財經報導，根據標準普爾市場情報公司 2 月 14 日的一份報告，銀行業監管機構將數字資產視為對銀行業和更廣泛的傳統金融業安全構成威脅。
傳統銀行: 虛擬銀行扣賬卡外幣交易手續費一覽
平安壹賬通的母公司為中國平安保險股份有限公司，未來會透過人工智能、區塊鏈等技術推動香港金融科技發展和創新。 首先，獲香港金融管理局（金管局）發牌的虛擬銀行皆參加了存款保障計劃，而最高保障額為每位存款人$50萬，亦即市民只要於虛擬銀行存款不多於$50萬，萬一出事也可獲得全額賠償。 虛擬銀行好處一覽：受存款保障計劃保障的PAOB嚴密安全，周全保障個人私隱，網上全自助服務，不論是個人還是中小企服務，均佔盡先機。 虛擬銀行的興起，梁嘉麗認為銀行客戶是最大的得益者，特別是中小企。 因虛擬銀行的營運成本較低，在業務規劃上更靈活，可望推出更多以中小企為對象的服務和產品，釐定收費時亦會因應成本而有所調整，增加服務的吸引力，締造雙贏。 虛擬銀行預計最快可於年底投入服務，雖然傳統銀行短期難免會面對一定競爭壓力，但長遠可望透過提升科技與人才補足，與虛擬銀行發揮協同效應，推出更多元化的服務及產品，令更多中小企乃至普羅大眾受惠。
眾安去年底推行「開戶排名賽」，客戶最高可獲六點八厘高息，結果大收旺場。 眾安公布，截至二月二十一日，已獲得逾二萬人參加活動，較預計多出九倍。 眾安的玩法是客戶可獲得「加息券」，首兩輪首一百名參加者更可獲「四點八厘加息券」，即以十萬元申請三個月定存，在兩厘的基礎上額外獲得四點八厘，年息便最高可達六點八厘。 雖然後來的客戶所獲得的利率將拾級而下，但最少仍可獲得四點五厘，較任何一間傳統銀行的利息都要高。 本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 台灣經濟新報、EOD Historical 傳統銀行 Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。
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長遠來說，虛擬銀行要憑藉大數據、人工智能等技術，為客戶帶來「超預期的體驗」。 6個月定存亦是Welab Bank在虛銀中最高，有3.8厘；至於3個月定存則以平安壹賬通銀行（PAOB）最高，有3.35厘。 據《香港01》了解，各銀行之間的eDDA費用亦由本月開始，經香港銀行同業結算有限公司（HKICL）紀錄及統一代收。 與此同時，各銀行就eDDA「轉錢」所徵收的費用，也由以往「一刀切」改為分層收費模式，不同行有不同安排，視乎轉賬金額而定。 該局補充，一直支持虛擬銀行發展，會繼續與虛擬銀行保持緊密的溝通，討論和跟進業界關注的議題，鼓勵虛擬銀行創新和穩健發展。
- 隨著網際網路的普及，加上智慧型手機持有率高，以及金融監理沙盒已開始施行，有利金融科技創新。
- 虛擬銀行好處一覽：受存款保障計劃保障的PAOB嚴密安全，周全保障個人私隱，網上全自助服務，不論是個人還是中小企服務，均佔盡先機。
- 當然，以3個月的存款期計算，這已比大部分銀行高，因此建議在虛擬銀行存款至優惠上限後，就可將餘下儲蓄/存款放於其他銀行或投資工具。
- 虛擬銀行的扣賬卡多數有虛擬卡，標榜即開即用，不需等待實體卡，並可於銀行應用程式內設立消費限制、鎖卡等。
- 這些資產、智能合約以及協議能夠像樂高一些組合起來，因此，也被稱為「貨幣樂高」。
- 虛擬銀行同樣受到金管局的監管，而設立虛擬銀行的要求與傳統銀行一樣，例如：都有參與存款保障計劃，一旦它倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償；虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億。
在同商業銀行的較量中，投資銀行從人才、創新手段和技術水平都勝出一籌。 不僅在資本市場上獨領風騷，在衍生品和大宗商品交易方面也是佔據主流。 儘管人們習慣上稱之為投資銀行（Investment Bank），實際上所有投行機構的英文名稱都叫“×××公司”，比如，Goldman Sachs & Co.、Morgan Stanley & Co.。 這種信貸關係看上去像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能而沒有傳統銀行的組織機構，即類似一個”影子銀行”體系存在。
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不論虛擬銀行或傳統銀行，存款愈多可以得到的利息自然愈多，特別是虛擬銀行的優惠利率下，在定存或活期存款的利率均較優勝。 不過，金管局發出的虛擬銀行牌照不足兩年，而大部分虛銀僅開始營運約一年多，縱使有部分大型銀行是這些虛擬銀行的股東之一，發展仍有待觀望，不知未來是否仍會有高息吸存款之舉。 當然，以3個月的存款期計算，這已比大部分銀行高，因此建議在虛擬銀行存款至優惠上限後，就可將餘下儲蓄/存款放於其他銀行或投資工具。
正因虛擬銀行的服務經由網上提供，虛擬銀行能減少租金和人手的營運成本，預料虛擬銀行會推出優惠吸納新客戶。 以剛剛開始試業的眾安為例，他們推出門檻低至1元的定期存款，而港元定存年利率更可高達6.8厘，又指會提供遊戲化高息儲蓄體驗。 比起往日傳統銀行要求客戶在辦公時間內親身到銀行分行開戶，虛擬銀行另一優勢是24小時全天候提供服務，開戶毋須再擇日，或計準午飯時間跑到銀行，深夜亦可隨時開戶。 開戶以外，申請信用卡、私人貸款等的申請手續和時間亦會大大簡化和縮短。 雖然虛擬銀行的營運模式有別於傳統銀行，但一樣須遵守適用於傳統銀行的同一套審慎監管規定。
傳統銀行: 【延伸閱讀】純網銀爭金融市場 客戶從哪裡來？
如有虛銀客戶想從某一家傳統銀行「拉」30萬元至虛銀戶口，相關虛銀就要向該傳統銀行付費數千元。 虛銀不想罔顧客戶體驗而斷然取消eDDA服務，但為控制成本，有虛銀只好將大部分eDDA的單筆轉脹限制於2,000元水平，寧願要求客戶分10次入錢，用盡低層收費，都避免一次過的大額過數。 即是說，想由傳統銀行「拉」1萬元資金到虛銀，可能要分5次入錢。 星展香港財資市場部董事總經理王良享表示，近年香港傳統銀行的數碼化發展進度較快，雖然虛擬銀行在電子科技上佔有一定優勢，但並不代表傳統銀行沒有「還手能力」，他更引述研究指出，以「點擊次數」計算各間銀行網上開戶的速度，結果顯示頭五名均為傳統銀行。
申請銀行的私人貸款，通常需要以下文件：工作或入息證明、個人身份證明，及住址證明。 傳統銀行 銀行亦會查看你的信貸紀錄（TU紀錄），如交齊文件，部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果，有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。 月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。
傳統銀行: 數位銀行
網路、科技的進步讓金融服務越來越創新，對我們及我們的下一代也越來越方便，但在科技創新的同時，我們也應該要教孩子留意創新伴隨而來的風險，例如網路上的個資、刷臉辨識安全機制，這些也要告訴孩子隨時都要注意跟小心。 信託投資公司：以受託人之地位，按照特定目的，收受、經理及運用信託資金與經營信託財產，或以投資中間人之地位，從事與資本市場有關特定目的投資之金融機構。 要注意這個定義的例子延伸到收受任何不到3個月的攤還存款，接受港幣1百萬以上、期限長於3個月存款的公司，在香港應視為存款公司，而非銀行。 「銀行業務」意指收受現金或存款、支付或託收客戶支票、代墊款、以及本法所授權的其他業務（銀行法（新加坡），第二條）。 考慮到虛銀剛起步，未來仍會經歷汰弱留強階段，所以不宜把虛銀用作主要往來戶口。
沒有扣賬卡，虛擬銀行用戶的資金出口就只有FPS，變相虛擬銀行的資金出入都需要依賴並經傳統銀行處理，加重對其依賴。 傳統銀行 扣賬卡可提供支付商戶及提款（需有實體卡）服務，這樣用戶存於虛擬銀行資金就可以用來應付日常所需。 沒有實體分行：虛擬銀行只提供網絡服務，一切客戶查詢均在手機及網上進行，對不熟悉科技的客戶較為不便。 中國銀行董事長肖鋼近日也曾表示，中國金融五年內最大的風險是中國式的影子銀行體系。 他認為，這個風險既和中國銀行業的風險密切相連，也與現在資本市場的風險相關。
傳統銀行: 香港
另外，信託公司資金大量投向各級政府基建項目，形成集中度風險和政府融資平台違約風險。 隨着美國金融管制放鬆，一系列的金融創新產品不斷湧現，“影子銀行”體系也在這過程中逐漸形成。 比如，在各類金融產品中，美國衍生產品和結構性產品發展更是遠遠超過傳統金融產品。 截至2007年底，傳統金融產品總值約為70萬億美元，1999年至2007年間，其年均增長為5.9%。 而衍生產品名義合約額超過了165萬億美元，其年均增長為21.7%。 繼上月底金管局批出第一輪牌照，虛擬銀行大熱門之一純港資獨角獸 WeLab，以獨資身份在次輪奪得牌照。
傳統銀行: 影子銀行產生
因此經濟的目的就是要讓每一人都能達到「經濟獨立」，所謂經濟獨立，就是讓每一個人能夠安於各種經濟條件，沒錢也安心，有錢也安心。 當我們將金錢執為「實有」時，就會如同2008年金融海嘯後，華爾街還是每年照樣分紅200億美金，而在同時，全世界則有10億人瀕臨餓死的邊緣。 這就是後天人性的作用，聰明者競耍其聰明來巧取豪奪，而無資源者連生存的機會都沒有。 我們可以比擬「金錢」為一時的「權力」，是經由你對他人有所貢獻後，整個人類社會給予你的一種「權力」。 而如同權力一樣，擁有什麼樣的權利，其實就必須有相對的義務，這世界不可能只有「權力」而沒有「義務」的狀況，就如作用力必有反作用力一樣。 如大家所知，「金錢」就是所謂的「通貨」，也就是人們以此來交換彼此所有的物品與服務。
傳統銀行: 虛擬銀行服務總覽
但是，虛擬銀行現時有一致命傷：服務項目不多，簡單如支票服務也沒有，未必能夠應付公司的需求。 不過，純網銀最大的隱憂——資安風險，應該是大眾最擔心的問題。 不同的虛擬銀行可能有不同的經營策略、發展方向及業務特點，消費者應留意虛擬銀行所提供服務是否符合自己需要。 另外，預期虛擬銀行在營運初期可能只會提供開戶、存款及貸款等基本銀行服務，待營運一段時間後才會拓展至其他服務及產品。