為此，余先生可考慮找太太作為擔保人，因為二人的收相加有約5萬元，可通過壓力測試。 日後，當貸款額減少，或是人工有所增長，余先生可向銀行取消擔保。 這樣太太買物業時，申請按揭就不會受擔保人身份所影響。 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DTI）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。
1956年落成的西環高級公務員宿舍為首個公務員建屋合作社建屋計劃的試點，後來重建名為寶翠園。 現時，靠背壟美善同道、馬頭涌馬頭涌道、採石山常盛街、西灣河街及長沙灣保安道、順寧道一帶，仍然有不少公務員樓。 展望未來,市建局打算收購靠背壟道/浙江街以及馬頭圍盛德街/馬頭涌道公務員樓。
公務員借錢買樓: 公務員樓做唔到按揭
比較私人貸款時，除了注意利息高低之外，還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期，也要注意貸款機構會否收取手續費，因為這會增加申請貸款的成本，或者要獲得優惠，是否需要為全新客戶等。 根據以上這個個案，若仍想以丈夫的名義買樓，太太可能要擔當「擔保人」。 其實近年造按揭時出現「擔保人」這個情況頗普遍。 若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。 最後，公務員有種津貼叫署理津貼，很多人不知道有銀行視這筆資金作為入息。 如果準業主未能闖過壓力測試，需要署理津貼幫忙，便可到這些銀行申請按揭。
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 相反，如果公務員想買的物業是少於600萬，或許直接向按揭證券公司申請八至九成按揭，還款期會長得多(最高30年)。 首置的業主可申請豁免壓力測試，如符合其他條款，轉按的靈活性都大點，想套現另作投資或爭取現金回贈也可。 其實，銀行計算壓力測試時，都會以實際薪金計算，不會預先扣除每月定期儲蓄額等。 因此供遮仔會可享高息之餘，也不會影響借款能力。
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將借款人及擔保人的入息及負債相加，作為一個單位計算DTI。 舉例，借款人入息是1萬元，擔保人入息2萬元，每月供車5,000元，合拼後總入息為3萬元（1萬+2萬）、總供款為5000元（車會）加上申請中的按揭供款。 【蘋果日報】公務員薪高糧準，是不少財務公司的重點借貸對象，部份公務員容易因此「使大咗」。 政府數字顯示，今年首七個月有40名公務員因無力還債或破產，工會認為只屬冰山一角，實際情況更嚴重。 公務員事務局上月向員工重發《公務員貸款須知》，提醒有難員工可向政府借糧，本年至今政府向公務員預支薪金達2.87億元。
5%現金津貼計劃美妙之處，在於津貼可以計算入息，令借款能力增加，有能力買更貴的樓。 而且這個津貼計劃可以申請H按，而HLISS只能夠申請P按。 公務員向來福利好，香港樓價高企不下，公務員可享各種房屋津貼，絕對羨殺旁人。 究竟新聘請的公務員，實際可享哪一種房屋津貼 ？ 計劃申請對象是所有綠表和白表的資助房屋住戶。 申請者中有不少也是公務員，原因相當簡單：當年的基層公務員排公務員條隊就非常容易就申請到公屋居屋。
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而在現今不少發展商都有推出八至九成首期的玩法的時候，可能直接借發展商按揭會比起多用一筆私人貸款做首期更加容易通過壓力測試。 公務員借錢買樓 同時，由於首期貸款的年期只有十年，變相頭十年連同按揭還款額會相對較高，即使能夠享受低利息也不一定對你有著數。 公務員借錢買樓 特別注意的是，如果借了首期貸款的話，按保公司是不會批核高成數按揭，所以在高成數按揭和首期貸款之間你只能夠二選其一。 不過，首期貸款計劃未必是百利而無一害，各位公務員使用時也要小心。
如果好景, 我有bonus (即14月糧) . 我都已同佢講, 點解唔勞力d賺錢去買居屋或私樓. 因為之前首置問題未還, 乜野都做唔到, 有樓都做唔到按揭 . Baby Kingdom – 親子王國 香港 討論區› 首頁 › 樓市動向› 曾經借過首置, 但變左銀主, 可否再申請公屋 … 不過，亦有部份網民指家人有困難時應「幫得就幫」，而且難保樓主的哥哥不會向親友以外的人借錢。 自從新按揭推出後，不少買樓人士上車最大的煩惱就由首期不足，變為收入不足。
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Soho：買樓前要了解自己可借到多少錢，可簡單記位一條「收入x110」的公式。 如買家有一個自住物業，欲買多一個投資，其貸款能力是 （供款年期/30）的開方x每月收入x110。 如每月收入為2萬元，供20年，貸款額約180萬元。 樓價下挫，但今時今日要上車做業主仍然困難，要做「兩層樓」以上的業主就難上加難。 不過，在網絡上分享買樓心得而爆紅的Soho就向難度挑戰，於過去5年已買入3個物業，實行「五年抱三」，為將來退休做打算。 更甚的是，他加入「雙租族」行列，利用物業的租金收入，補貼自己租住單位的租金及供樓支出，以享受較好居住環境外兼享租金回報。
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公務員借錢買樓: 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。
- 2000年6月前入職公務員，由於仍是受制居所資助計劃及自置居所資助計劃，一般都是採用P按，以盡取津貼上限。
- 一般固定受薪員工，有稅單、糧單、強積金供款紀錄等作為入息證明，銀行會將呢類人士定為有穩固收入，計算供款負擔時比較簡單。
- 1956年落成的西環高級公務員宿舍為首個公務員建屋合作社建屋計劃的試點，後來重建名為寶翠園。
失敗便只好翌年再碰運氣，每年都是重新出發，完全沒有「排頭位」、「累積輪候時間」的概念。 這種方法有別於公眾以一人身份申請公屋時所適用的「計分制」，計分制基本上是愈早排愈加分，愈快排到公屋；此計劃下則無「先到先得」論，即使入職滿 2 年便快手交表，最終還是要論資排輩。
公務員借錢買樓: 申請8成或9成按揭條件
對於將物業加按和重按借貸，予人感覺風險太高，Soho認為，進行任何按揭前考慮過風險承受能力，只要夠資金供樓，「計掂條數」則沒有問題。 再者，他持有3個物業所承做按揭全為7成或以下，成為負資產一族機會亦減少。 公務員借錢買樓 香港樓價高企，「上車」對不少人來說，並不是一件易事。 近日就有網民在討論區發帖，指自己是公務員，月入2.5萬元，現有300萬首期，想買600萬左右的樓盤，但過不到壓力測試，問網民如何是好。 帖文一出，引來不少網民給予建議，但亦有部份網民「錯重點」，質疑月入2.5萬元，怎樣可能在9年內儲到300萬元？
上面講到2000年6月前入職的舊制公務員，而如果是在2000年6月後入職的新制公務員，其實同樣地有供樓上的優惠。 新制公務員同樣能享有長達十年期的供樓津貼，不過和舊制做法不同的是，新制公務員的津貼是以定額發出而非實報實銷的做法，而金額一般則是月薪的 11%。 首先此舉本身已風險極高，要有屬高薪一族的親友願意幫忙才可成事，而且忽然有巨款由親友匯入你戶口，亦會引起銀行對資金來源的懷疑，有可能會先凍結資金，調查完畢方解凍。 別忘記，正式買賣合約一般在簽定臨約後14日內簽署，如果資金仍未解凍，你將不能完成落「大訂」程序，結果可能要「撻訂」收場。
公務員借錢買樓: 樓市資訊 | 美聯物業
只要今天手上資金足以應付未來4年生活費需要，他要到時維持目前支出水平，單靠公務員退休長俸已經足夠。 不少港人計劃於60歲退休，不過60歲前又是否退休好時機？ 57歲的John目前資產狀況不俗，子女都已上大學，心想未來支出有限，望可提早退休，享受人生。 現時為公務員的John還有3年便能夠退休及享受長俸，離退休不遠，但有憂慮，遂向Alvin請教退休規劃，其中就提出應否向銀行借錢買派息基金賺息差。 替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DTI內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。
由於新聘公務員並不享有上述 4 項福利，千居在此就不贅述，以下將著重講解新替代的公務員公共房屋配額計劃。 自置居所貸款計劃是房委會於1988年推出，目的鼓勵公屋居屋的住戶買入私人樓，計劃於2002年結束。 而透過「自置貸款計劃」獲得置業貸款/資助的住戶約有57,000戶。 宿舍及自住物業並非魚與熊掌，只要樓價是1000萬元或以下，可以申請高成數按揭，亦無須放棄宿舍。 最終選擇借首期貸款的業主，有一重點要注意，要向賣家爭取3個月成交期(一般是60日)，因為申請首期貸款需時，最長是2個月，預留較充裕時間，便毋須擔心成交期死線。 現時新入職公務員，都是收取固定百分比津貼，固可自由選擇H按或P按。
公務員借錢買樓: 未補地價綠白表居屋 公務員可以拿自置居所資助計劃(HPS)嗎?
樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 公務員借錢買樓 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。
公務員借錢買樓: 貸款申請表
銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）看似優惠，但申請人要留意附帶的條件。 貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短，或者需是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。 若以上述個案做例子，由丈夫申請按揭，經銀行計算後，他只能負擔樓價480萬元或以下的單位，另外100萬元就可以由太太擔保。 計算方法是：假設100萬元分成25年供款（這個供款年期須與另外280萬元年期一樣），每月供款約4,300元，加上壓力測試，即申請人（太太）收入只需要在1萬元以上。 當然在擔任擔保人前，也要確保那人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響。
公務員借錢買樓: 建期樓花估價急挫 頓成「樓市炸彈」業主如何自保？【星之谷專欄…
若較年輕者入息不夠供樓，年長擔保人需要變成借款人，才可用年輕業主的年齡計算還款期，惟長者需與業主同住才可成為借款人。 情景二：假設太太沒有按揭，如用太太作借款人、先生作擔保人，未來太太再做其他按揭，壓測須計算現有物業的供款。 此外，如果日後先生不幸逝世，銀行毋須重新審查太太的入息。 部份從事高危行業的客人，例如巴士司機、紀律部隊，均因此原因而寧願做擔保人，不做借款人。
例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。 Buyhouse.com.hk總監，為暢銷書《樓換樓》及《收息論》作者，以嶄新及實戰角度，透過樓市及收息工具相互配合，達至財富增值目標。 由其主理的buyhouse.com.hk為香港樓市提供買賣、按揭資訊，每日瀏覽量過萬人次，現專注於出版書籍並教授「收息投資課程」及「買樓教學課程」。
公務員借錢買樓: 比較貸款額
物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。
公務員借錢買樓: 私人貸款有額外手續費嗎？
不過若在這個個案，二人為夫婦關係，本來就共同供樓，出現這個問題的機會相對較低。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 公務員借錢買樓 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。
成交期方面，就要注意如果你選擇借首期貸款置業，最好爭取到3個月的成交期，以免受申請首期貸款手續時間拖累。 另一點要注意的是，如果業主選擇供樓津貼，在選用按息掛鈎存款戶口（Mortgage-link）時，不宜選擇「派息在本金扣減」類型，而是應選擇「直接派息」。 如果你是2000年6月1日之後入職的公務員，每月固定供樓津貼最多為月薪11%(共10年津貼期)，實際比例要視乎薪級而定。 若果業主最終選擇借首期貸款，緊記要向賣家爭取3個月成交期(一般是60日)，這是因為申請首期貸款需時，最長是2個月，預較多時間，便毋須擔心成交期死線。 新入職公務員由於都是收取固定百分比津貼，因此可隨意選擇H按或P按。 2000年6月前入職公務員，由於仍是受制居所資助計劃及自置居所資助計劃，一般都是採用P按，以盡取津貼上限。
公務員借錢買樓: 公務員署任職位分3種:
局方強調，公務員如經濟拮据致工作表現退步或有不當行為，如未獲批准借款或「秘撈」，部門可視乎情況對員工作行政或紀律處分。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
公務員借錢買樓: 申請按揭程序
事件令事主感到錯愕，亦向網民表示佢堅決不會借錢，遂邀請大家評理。 唔少網民都不滿事主哥哥態度惡劣，亦質疑佢所指嘅8萬頂薪點要幾多年先實現到，認為中間有太多變數，隨時無法達成，咁事主及家人就永遠都收唔到債。 事主表示，自己只有2-3年工作經驗，亦需要金錢為個人夢想努力。 豈料，哥哥表示如果事主唔借，就當無佢依個家人。 最近，一名港男於連登討論區以「冇錢米（咪）學人買樓啦！」為題發文，表示哥哥同佢女友都任職公務員，最近準備結婚買樓，並心儀一個500多呎單位。