信貸評級不佳，後果可大可小，其中香港人較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 例如A級的消費者的實際年利率 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。 信用卡是香港人最常使用的付款方式之一，使用方法方便快捷，加上每張信用卡都會提供不同優惠，以致香港不少人都申請及擁有多張信用卡。 然而每張卡的截數日又不同，令到持卡人很多時候會出現忘記交卡數或遲交卡數的情況。 不要誤以為遲交卡數只是小問題，過期後盡早繳付就可以，但其實遲還卡數隨時影響深遠。 銀行在每張信用卡月結單都有列明最低還款額（Min Pay），周轉不靈，暫時無法還清卡數的人士可以只還Min Pay，但欠款會滾存至下一次月結。
如果是正常的消費習慣有未到期的卡數，銀行一般不會理會。 另外，如果用信用卡分期套現的貸款，計算方法和私人貸款一樣，都非常損害按揭的借貸力。 很多人都喜歡使用信用卡消費，一來可以令自己現金流更靈活，也可能賺取不同回贈優惠。 信用卡卡數如果準時全數清還，並不會有任何收費（高達59日左右的免息還款期），但事實上信用卡其實也是貸款的一種，未能準時清還的卡數會被計算利息，而且一般信用卡的利息也不低。 還Min Pay其實即是只還部分欠款，要留意未清還的欠款會即時產生利息；同時亦可能因為欠款而失去信用卡的免息還款期。 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。
卡數唔還: 貸款額
以欠HK$10,000卡數、月平息2.625%為例，卡主需要20.6年才能全數還清。 信用卡透支：在自動櫃員機以信用卡提取現金，利息高昂，月息一般2.5厘，實際年利率高達35厘，發卡銀行同時會收取約3%的手續費，並不划算。 卡數唔還 如果每月還款443.84元，也要3年才可還清，總還款額為15,978元，總利息為5,978元。 還款期最短為3個月及最長為48個月，提早還款絕無任何手續費或罰息。
借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 根據放債人條例，實際利率不超過年息百分之四十八。 客戶可獲享之最終利率將按其個人信貸狀況而定及有所不同，而還款期為3個月至72個月。
卡數唔還: 還唔到卡數？找Minpay/遲還卡數利息高 | 借錢還卡數 | WeLend
用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。 所以好多走數或破產過既人申請唔到信用卡成日都有，AE係正規發卡機構更加唔洗講，夠月薪都唔一定批俾你。 現在TU只有AEON ＆ 永隆呢兩條記錄，但仲係欠 … 我唔係教人走數，只係講返現時以呢個情況，應該無事。 只係紀錄會在Tu繼續保留，影響你以後借貸上同申請信用卡。
資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率 。 可能不少人會以為只還 Min pay 既輕鬆，又可為自己留下更多現金。 不過，當持卡人選擇以最低還款額進行還款，便會由到期繳款日後開始，信用卡的總結欠餘額、所有簽賬消費、分期付款都不可再享有免息還款期的待遇。 即是說，信用卡內所有欠款將會在到期繳款日後開始逐日計算罰息。 因為大部銀行都是為信用卡欠款收取超過 30% 年利率的高利息，如果每月只還 Min Pay，最終支付的總利息除時會比你原本所消費的本金更多。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
卡數唔還: 「高達$12000現金獎」之條款及細則
就算沒有準時還款，DSR也只會計算現有卡數欠款，而不是信用卡額。 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。 如果3個月都準時還清（不只是還min pay），那麼可以不把那＄8000 計入 卡數唔還 卡數唔還 DSR中。
貸款申請成功， 清卡數無煩惱， 靈活資金周轉好幫手。 唔清卡數唔單止會帶來龐大利息，仲會影響TU信貸評級，唔想令TU跌至H或I，搞到日後借錢困難重重，就需要及時將大額卡數一筆清。 很多客人都是「信用卡達人」，透過不斷申請信用卡去贏取迎新優惠，之後便cut卡。 就算有這種習慣，只要準時還款，也不會影響按揭批核。 因如以上所說，就算有卡數都未必需要計入DSR內，如申請人過去準時還款便成。 但如卡數是一直累積下來，而又因此而不能通過壓測，銀行便會通知申請人要找卡數。
卡數唔還: 實際年利率低至1.70%# 並0%手續費及網上申請尊享高達HK$8,000現金回贈
如卡主長期只支付最低還款額，利息支出及欠款只會越滾越大，無法徹底解決債務問題，會嚴重影響信貸評級，令日後申請信用卡難度增加，申請貸款或按揭利息亦會較高。 私人貸款：假若真的沒有能力償還卡數，可考慮私人貸款服務，卡數結餘轉戶以減輕利息開支。 OK財務之私人貸款每日利息約3.4元，此乃假設貸款10,000元，每月30日及每月平息1%計算。 若還款期為12個月、24個月及36個月，並分別包括1%、2%及3%手續費在內計算之實際年利率分別為26.27%, 、26.54%及26.20%，年息比信用卡低得多。 要確保可以還清卡數，集中還款無疑是最佳的還款方式之一。 您可以將不同信用卡的截數日集中在同一段時間，令所持有信用卡的卡數還款期限都在差不多的相間，就可以減低忘記還卡數的機率。
自動轉賬可以幫你自動準時交卡數，只要事先做好授權，設定好還款日期同埋還款額（例如還最低還款額、全數繳付賬單結欠等），每個月就會自動由你戶口過數去交卡數。 不過都要留意兩件事，首先要確定戶口要夠錢，其次係一樣要睇清楚月結單，唔好因為自動轉賬就唔睇，否則如有信用卡盜用都發現唔到，或者睇漏咗信用卡年費唔記得打電話去waive年費。 卡數同樓按貸款一樣，都係採用「息除本減」計算，每月還款會先還利息，餘額再還本金，結欠餘額就繼續以複合利率計算，若果銀行逐日計息，喺複合利息計算下，利息會越來越多。 向銀行申請更改信用卡截數日、養成在截數日後立即還款、在手機行事曆設立信用卡還款提示都是可方便或提醒自己準時找卞數的方法。 而更穩妥的做法是直接為每張信用卡申請自動轉帳還款功能，詳情可閱內文。 若在到期繳款日前，未有繳付最低還款額，便需支付逾期費用，並需為拖欠的金額支付高於 30% 的利息支出，更會因逾期還款紀錄而被降低信貸報告內的信貸評分。
卡數唔還: 信用卡利息計算
要留意的是，如果雙方有借據等文件，借錢唔還就是債務違約，根據香港法律第347章《時效條例》，違約當日起就有了「訴訟因由」 ，而「訴訟因由」一旦過了6年，原告人就不得提告。 因為訴訟雙方必須要親自出庭指證及抗辯，原告（債主）便要負起舉證的責任，需預備對方借錢的證據，如借據、合約等，只有來往的SMS／訊息，很難證明有人借錢唔還。 所以，一般親朋之間的借貸，要舉證其實都有一定難度。
記住，還最低還款額不能解決債務問題，只會令問題惡化。 即使只遲了一日繳交卡數，遲繳付的卡數可能會在信貸紀錄中顯示，影響信貸評級，令申請人難以申請貸款或按揭，或到真正需要時，難以通過其他貸款批核。 然而，即使已準時還卡數，但欠款額仍然沒有全數還清，例如只繳交了 min pay，仍然會影響信貸評級。
卡數唔還: 自動轉帳
由於信用卡利息較高，實際年利率（APR）一般高達30%－40%，每月只還Min Pay，可能要十年才可全數還清。 總括而言，結餘轉戶嘅作用就係以較低利息（APR 一般約5%－19%）的貸款去清卡數或舊債，亦有助提升TU信貸評級。 卡數唔還 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。
- 如果成交期緊張或者要申請按揭保險的高成數按揭，除了要注意個人債務外，更加要留心按揭申請時間會被拖長。
- 首先要調整翻整個理財模式，因為這類信用卡的利息好高，因此好難用投資回報追到卡數高息，因此，盡快還錢是最好的方法。
- 虛擬銀行24小時無間斷運作，由申請到審批，全程以手機App進行，方便快捷。
- 信用卡現金套現，就是把信用卡的信用限額兌換成現金，即是以「碌卡」的方法提取現金。
- 而且更重要的是，由於虛擬銀行沒有分行，不用繳付分行租金，相關營運成本較低，因而可以提供更多優惠。
- 不經不覺「碌爆」卡，隨時超出負擔能力，每月只能「MIN PAY」還款。
▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 卡數唔還 MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 目前大家如果想申請分期，必須在購物簽賬後，信用卡月結單到期繳款日前的2至10個工作天，向發卡銀行申請分期付款。 利息通常以每月手續費，或一筆過手續費來計算，還款期由6至60個月不等。 手續費的高低，按各人信用卡賬戶而定，包括信貸額及簽賬額。 環聯有調查發現，不少80後及90後的卡數結欠持續增加，每人平均結欠額高達28,264港元。
卡數唔還: 分期付款容易「着魔」
評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。
否則，交易失敗有可能會被銀行收取手續費之餘，到期繳款日前未能成功找卡數更會被收取逾期費用！ 除此以外，使用自動轉帳還清卡數後才發現銀行或商戶的賬目出錯，持卡人便有機會要花更多時間去處理。 卡數唔還 除此之外，天星銀行airstar更提供首60天免息免供優惠，助客戶減輕財政壓力。 卡數唔還 假如客戶在首個還款日之前，已經提早全數償還貸款，更無須繳付任何利息。 雖然每月只還最低還款額，可在短時間內減輕還款壓力；不過長遠而言，不但會增加利息支出，令信用卡卡主陷入高息陷阱；更有機會影響卡主的信貸評級，對日後貸款有所影響。 一般而言，信用卡卡數的每月還款會先償還利息及費用，餘額才還本金，結欠餘額則繼續計算利息；部分信用卡利息的年利率高達30%以上，在複息效應下，利息支出就有如雪球般愈滾愈大，令卡數難以完全清還。
卡數唔還: WeLend 私人貸款
環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。 當你未能在到期日前支付min pay，發卡機構會向你收取逾期費用，佔總結欠金額的某個百分比（約1-4%）或一筆指定金額 (約$100-$400)。 正如下廚偶爾會被刀割傷一樣，使用信用卡消費總會有忘記準時還款的時候。 大家都聞「罰款」色變，究竟逾期繳款的罰款如何計算？ 只要同學掌握信用卡罰款如何計算，就能好好審視目前的簽帳模式會否令自己墮入欠下卡數的陷阱。 如果你是債主，可先出律師信要求還錢，逾期不還者則視乎金額處理。
卡數唔還: 信用卡積分找卡數
銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 DSR。 審批按揭，需要計算DSR(供款與入息比率)，要通過壓力測試。 如果成交期緊張或者要申請按揭保險的高成數按揭，除了要注意個人債務外，更加要留心按揭申請時間會被拖長。 各類文件的來往交涉需要較長時間，碰上處理按揭的banker放core leave更加是費時失事，所謂的core leave是每個銀行職員都會面對的強制性放假。 這段時間通常都聯繫不到銀行職員，想問進度都唔知搵邊個。 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。
卡數唔還: 結餘轉戶
指持卡人喺到期還款日前，如果冇能力償還全部欠款，可以按銀行規定嘅最低還款額進行還款，但冇得再享受免息還款期待遇，通常最低還款額為消費金額嘅10%，最低還款額會印喺月結單上。 最低還款額（Min Pay）是指在到期繳款日之前，若持卡人無力償還月結單上的所有欠款，便可以按照銀行所規定的最低還款額還款。 最低還款額通常是一個定額數目（例如 HK$300）或會是總結欠的 10% 金額，兩者取其高而收取。 當消費者有資金需要，梗係想即時攞到錢用，銀碼細就話用卡去ATM禁 (ATM每日提款上限2萬)，銀碼較大就麻煩喇。 如果仲要轉賬至其他銀行戶口，又要做多幾下程序，真係「遠水救唔到近火」。