而壞處是欠缺彈性，息率較H按為高，如定息期內無大規模改變，就會好像蝕利息給銀行。 定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 香港銀行提供多款按揭產品，什麼是P按、H按及定息按揭，哪款計劃最化算又最適合自己？ Junto為你比較及剖析3者優劣， 就算你短期內未打算置業，都可以未雨綢繆。 至於發展商按揭，即俗稱的「呼吸Plan」，按揭成數一般可高達80%至90%。 而借款人貸款時或毋須進行壓力測試，並提供特別的供款安排，例如：首數年只供利息，或首數年利息特低。
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。
各銀行按揭利率: 【按揭利率 2020】19銀行 P按息率 與 H按「封頂位」息率比較 (有表)
至於涉及轉按交易所批出的貸款，則減少11.8%，至53億港元。 2023年1月份新取用按揭貸款額較2022年12月份減少21.1%，至172億元。 曹德明指，現時美國就業增長仍然強勁，加上俄烏衝突仍持續，增加全球不確定性，而最新通脹率只有輕微回落，仍遠高於目標2%，料加息將會持續以降低通脹為主。
選用P按的人比重之所以逐漸增加，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明解釋指，多人選用P按，因現時P按利率低於H按封頂利率。 當您清楚的知道P按和H按的分別之後，對您將來在選擇供樓利息有一定幫助。 現時很多網站上都設有「按揭計算機」，只要您了解供樓利息的基礎，您可以好好的用按揭計算機去計算和對比供樓利息。
各銀行按揭利率: 壓力測試
如果您希望申請個別銀行的按揭服務，您可以在提交按揭貸款轉介服務網上申請表格後選擇相關選項。 另外，使用銀行的按揭計劃的員工，最大好處是減少供樓的利息支出，但最終能否借足十成樓價，仍須考慮其他因素，如通過3厘的壓力測試。 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由2022年12月份的67.5%下降至2023年1月份的67.4%。 以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔比例，由2022年12月份的26%上升至2023年1月份的29.2%。 曹德明預料聯邦基金利率或升至5厘半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距將進一步擴寬，加上拆息回升至高水平及銀行體系結餘進一步回落，銀行資金成本亦將驟增。 料本港銀行有條件於3月上調最優惠利率（P）。
在金管局指引下，這 各銀行按揭利率 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
各銀行按揭利率: 按揭
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雖然近年息口上升，但若果跟現時銀行浮息按揭利率(無論是H按或P按)相比，定息利率仍高於浮息按揭利率，不算着數。 但這種按揭有好處，一旦申請浮息按揭人士未能通過壓力測試，可以轉而申請定息按揭，並可「免壓力測試」，但沒有現金回贈。 申請人可以選用10年期按揭，3年後可轉按，選用浮息按揭。 H按的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 H按計算的按揭計劃是以拆息利率為基礎，然後銀行會再加上指定的百分點，「H + 銀行特定百分點 （x%）」，例如滙豐銀行現時的H按年利率是 H+1.3%。
各銀行按揭利率: 信貸評級E至I, 還款後幾耐才可洗底？
貸款人早在申請按揭時要選好使用P按或者H按，不過一般銀行都允許貸款人在合約期間轉換一次，不會徵收任何費用。 顧名思義，罰息期是指貸款人不可以在規定的時間内一次過還清貸款或做轉按否則需要繳付手續費、額外費用或被要求退回現金回贈。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 因此同日最高（2.95%）及最低P按利率（2.50%）的總利息支出，分別為3,321,020現及$2,768,577元，可相差20%，即是相差552,442元。
- 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。
- 任何有在供樓或以後有計劃置業的港人都一定要看懂供樓利息。
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而2022年12月份平均一個月銀行同業拆息（HIBOR）按月急升1.25厘至4.77厘，連升7個月，創2007年10月後即逾15年新高。 H按實際按息觸及封頂位，使MMI同步升至近15年新高。 2023年無論您有沒有在供房貸或投資，您都一定一直聽到 “美國通脹”、“美聯儲加息”、“銀行升息”等新聞。
各銀行按揭利率: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
今次就比較一下各大銀行港元短期定存年利率。 快手按揭轉介之創辦人為前銀行處理審批按揭人員，對按揭知識及條例十分清楚及了解，而且熟悉各銀行之按揭運作，保證能提供最佳的解決方案給客戶。 各銀行按揭利率 我們亦會比較各大銀行之最優惠按揭計劃，讓客戶取得最大的按揭回贈。 香港銀行同業拆息（簡稱「H」）指一間銀行向銀行同業提供不同期限的港元貸款利率，由香港銀行公會每日計算及公布，由於銀行同業拆息 會因應市場上的資金流動等變化，因此會較「P」波動。 是次研究共收集了78個按揭計劃（18間銀行）， 涵蓋最優惠利率按揭(P 按)、香港銀行同業拆息按揭(H 按)、按揭保險計劃、 政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。 至於以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，反而逐漸下跌，由6月份的97.9%下降至12月份的67.5%。
MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 7月份金管局住宅按揭統計調查結果顯示，H按計劃選用比例報96.8%，仍維持歷史高水平。
各銀行按揭利率: 按揭常見問題
由於香港聯繫匯率與美國掛鉤加上美國的利息口對全球的的金融市場有著舉足輕重的銀行，香港的利率跟隨美國走動，因此美聯儲加息或減息都會影響香港銀行的「最優惠利率」波動。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。
P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。 雖入場門檻雖然較低，但隨後的按揭利率會大增，亦普遍較一般銀 行的按揭利率為高。 例如：有發展商按揭可讓買家以較低的兩成首期，購買一個逾 $1,300 萬的單位。 2023年1月底未償還按揭貸款總額按月增加0.2%，至18,140億元。 按揭貸款拖欠比率維持於0.06%，經重組貸款比率維持於接近0%。
各銀行按揭利率: 申請信用卡
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- 而各銀行取態不一，息率及優惠亦有所不同，建議有意置業人士應密切留意息口走勢及市場環境變化，選擇合適的按揭計劃。
- 2023年1月份新取用按揭貸款額較2022年12月份減少21.1%，至172億元。
- 風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。
- 本公司並不會提供任何獎勵（如果有），本公司僅代表證監會持牌人 天財資本 分發獎勵。
- 如欲申請下列按揭計劃可按下「向中原按揭實時申請」按鈕，進入中原按揭轉介服務申請表格頁面。
而各銀行取態不一，息率及優惠亦有所不同，建議有意置業人士應密切留意息口走勢及市場環境變化，選擇合適的按揭計劃。 換句話講，銀行同業拆息（HIBOR）低時「H按」利率會比較優惠，相反就算銀行同業拆息高時因為有「P按」以及封頂位，實際供款利率也不會高過封頂位。 現時在這個資金充裕的經濟體系底下，比較多業主選用有「H按」選擇的按揭計劃。 不過要留意獲政府擔保的居屋申請按揭時就只可以選擇「P按」。
各銀行按揭利率: 過程完全免費 網上輕鬆預約銀行會談 於iMort申請按揭可獲額外獎賞
由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。 儲蓄戶口的活期存款利率極低，不過仍有很多都會推出開戶優惠，或者以高息的活期存款利率作招徠吸引客戶開立其他戶口或使用手機銀行，以下為市場上部份銀行的相關優惠。 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。
各銀行按揭利率: 優惠之外，申請銀行按揭注意的 3 大事項
打個比方，根據上表，因滙豐銀行的「最優惠利率」為5厘，因此在5厘-2.25厘之後買家的按揭息率就是「2.75厘」。 「P 按」當中「P」的意思就是「PRIME RATE」，是來自銀行最傳統的「最優惠利率」活期利率的一種。 銀行提供給客戶的利率，無論係借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都以「最優惠利率」加於某一個固定點子來計算。 但因為銀行在提供「拆息按揭」時往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率，業主不會跟著波動。
各銀行按揭利率: 銀行按揭回贈：過高要扣貸款額
另外，港元匯價持續觸及7.85弱方兌換保證，金管局於今個月兩度承接港元沽盤，銀行體系結餘已回落至現時約770億港元，一個月HIBOR亦連升４個交易日至今日3.03厘，創逾1個月新高。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。 首先説明如果業主想要使用供樓的利息扣稅，物業必須是納稅人的主要居所。 如果是還未完全落成、還未入住或買來非自住用途的供樓利息是不可以用來扣稅的。
各銀行按揭利率: 最新地產消息：
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。
中信銀行(國際)用戶開立新資金定期存款，存入新資金HK$1萬或以上，12個月定期存款可享4%年利率優惠。 零存整付，即「月供存款」，客戶每月存入指定金額的資金，到期後就可以一併提取本金和利息。 與月供股票一樣，零存整付的門檻較低，每月最低供款額可低至HK$500，適合資金較少的職場新人或學生，開始投資理財的第一步。
各銀行按揭利率: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
但正所謂一分錢一分貨，世上無免費午餐，按揭轉介公司往往不受金管局規管，有些不良公司會以現金回贈作招徠，但卻以「顧問費」、「服務費」之名巧立名目，要求申請人付費，甚至扣起貸款額，令買家得不償失。 所以選擇按揭轉介必須小心，有需要時找有專業人士協助。 除了按揭利率和現金回贈外，大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口（Mortgage Link）。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。
各銀行按揭利率: 申請按揭時作出自住聲明，但後來將單位放租，會有問題嗎？
恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 長江實業及新鴻基地產合作發展的屯門青山公路項目飛揚2期 ，由2座20層高住宅大廈組成(第3座及第5座)，共提供400伙，戶型由1房至3房不等，主打1房及2房戶、佔全盤90%。 搵樓街為大家整合平面圖、價錢、比較同區樓價、入飛抽籤、回佣、付款計劃、按揭資料、投資價值。 如果現金回贈超過貸款額之1％，按揭回贈需要扣減貸款額，不論回贈是否從銀行或是中介而來。 貸款人亦需要在申請表上聲明所選用的中介會否發放現金獎賞，貸款人需要如實申報，否則就會被當成虛假聲明。
各銀行按揭利率: 最高定期存息仍為中小行: 工商 4.20% 中信 2.70% / 3.80% 大新 3.00% 富邦 2.75%
同時，經絡於按揭轉介服務申請表格中所收集的個人資料既非由中銀香港收集，亦非與中銀香港的業務直接相關。 如欲申請下列按揭計劃可按下「向中原按揭實時申請」按鈕，進入中原按揭轉介服務申請表格頁面。 請留意，此頁面僅向中原按揭申請按揭轉介，如欲申請個別銀行按揭，申請人可在填妥表格後選擇相關銀行，專享額外優惠。 HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。
下表將列出一些存款期較短的高息港元定存，大家需要留意這類定期存款或有指定要求，各優惠的存款期及存款上限亦有不一。 MoneyHero團隊以HK$10萬作例子，計算出客戶於整個存款期可獲的利息。 以銀行同業拆息利率（Hibor）計算的按揭計劃一般都會加上特定的百分點的方式計算，例如 ‘H + 銀行特定的百分點 (X%)’。 假設現時銀行的 Hibor 為到 0.308%，將 ‘H’ 加銀行設定的 H按利率 1.3% 就可以得出你的按揭實際年利率。
各銀行按揭利率: 【新盤按揭】油塘新盤 朗譽 Chill Residence 按揭全攻略 + 付款計劃詳情 + 首期預算 + 綠色按揭現金回贈 + 快手按揭中介回贈 + 抽新樓回佣優惠
由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 美國加息後，匯豐銀行2月2日宣佈維持現時最優惠利率（P），即5.625%。