究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。 王美鳳指出，市場預期在11月初美國較大機會在議息後加息0.75厘，屆時美國聯邦基金利率將達3.75%至4%。
而銀行拆息，會按借款的時間分為8種，由隔夜到最長12個月，一般情況下，借款時間愈長，利率就會愈高。 而匯豐銀行亦會有自己的拆息利率，與銀行公會顯示有小小出入，而同匯豐銀行做按揭貸款時，匯豐會根據自己的拆息為標準。 拆息，又稱為銀行同業拆息，而香港的銀行同業拆息，簡稱HIBOR，倫敦的銀行同業拆息，就叫LIBORR，上海銀行同業拆息就叫SHIBOR。 簡單講，拆息就是香港銀行與銀行之間互相借錢既息率，息率會相對銀行對客戶借錢的息率為低，否則銀行又如何賺取差價。 中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。
同業拆息最優惠利率: 投資優惠
目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 應用程式介面（API）是一種用於促進在不同電腦系統之間信息交換和執行指令的途徑。 開放 API有效實施之後，不同銀行的產品和服務資料就能匯合到同一個網站/應用程式上，方便用家比較和進行財務規劃。 新的服務提供者也可利用已開放的資料提供獨特的產品和嶄新的用戶體驗。 香港實施聯繫匯率，本地息口通常會跟隨美國息口變化，美國進入加息或減息周期，會間接影響P 按（最優惠利率）升跌。
- 然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息周期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。
- 對港元需求上升，銀行之間要錢做結算，所以市場會「水緊」，拆息就會上升。
- 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。
- 客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。
- 你作出任何投資決定前，必須閱讀及明白所有有關之產品文件/服務章則及風險披露聲明。
- 選用定息按揭，申請人只需通過基本的「供款與入息上限」在同一收入和同一還款年期下，可借貸的額度上限也會來的比浮息按揭高出一點。
- 由於市場對美國加息的展望分歧，特別是對於今年會否減息，市場未有共識，相信今輪港元的走資速度溫和，銀行體系結餘料不會重返500億元水平，亦即是2018年9月的低位。
例如在2016年，香港的一個月HIBOR約0.24，如按揭計劃為H+1.28%，那按息年利率只有1.52%，遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。 例如滙豐銀行，過去曾於短短一年之間，將「P按」由P-2.75％，轉為P-2.65%，再升至現時的P-2.5%。 實際按息由2.375%，調升至2.475%，再調升到2.625%。
同業拆息最優惠利率: 服務一應俱全
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MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。
同業拆息最優惠利率: 按揭小貼士
即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 如果是匯豐，每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字（即本期利息會用上期的Hibor）。 每間銀行計算方法不同，有些銀行是用每月1號的Hibor數字作為該月供樓的Hibor參照。 目前最好的H-plan是H+1.3%，銀行H按最佳封頂位為P-2.75%，即實際封頂位為2.5%。
不過，李若凡相信，隨著3月季結因素，預期拆息將再度向上，令銀行的資金成本上升，估計港銀在3月份有機會恢復跟隨美國加息。 同業拆息最優惠利率 同業拆息最優惠利率 不過，一旦港銀加貸款利率，亦需要同時上調存款利率，基於成本效量下，相信港銀不會完全「緊貼」美國的加息水平，相信加息0.125厘機會最高。 同業拆息最優惠利率 滙豐銀行按揭計劃深受歡迎，除了按揭利率跟隨市場利率走勢，還提供存款掛鈎按揭戶口，讓你享受和供樓一樣的利息，節省更多按揭利息支出。 匯豐提供多種按揭計劃包括新造按揭計劃根據（P按或H按）、轉按計劃（P按或H按）及定息按揭計劃。 另外，中原按揭研究部及土地註冊處最新數據顯示，2021年1月份銀行現樓按揭登記中，滙豐銀行巿佔率高達27%，保持三大按揭銀行之一的位置。
同業拆息最優惠利率: 同業拆息按揭計劃
銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。 舉例，當有大型新股上市，市民爭相借錢認購，引發龐大集資活動，最終導致大量資金凍結，令拆息上升。 同業拆息最優惠利率 「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。
至於以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，反而逐漸下跌，由6月份的97.9%下降至12月份的67.5%。 選用P按的人比重之所以逐漸增加，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明解釋指，多人選用P按，因現時P按利率低於H按封頂利率。 去年3月起，美國連番加息，本港銀行亦跟隨加息，選用P按的人逐漸增加。
同業拆息最優惠利率: 銀行按揭比較：本港主要銀行H(同業拆息)按
由於普通H按利率上限等於 P按，拆息低時，H按利率比較便宜；拆息高時，H按利率最多也等同P按利率。 首先，香港HIBOR是處於一個穩定的低水位，選擇H按為按揭利率表也相對佔優勢。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而造成利息高漲。 【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。
對一切因使用本網站 / WhatsApp 發問而引致之投資決定或若有任何損失，本平台也不承擔任何責任。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.35%。 銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達 同業拆息最優惠利率 1.75% （新買）或1.5%（轉按）。 按揭存款組合之利率與按揭利率相同，而存款結餘金額可享按揭存款組合之利率是以按揭貸款結欠的50%為上限。
同業拆息最優惠利率: 按揭常見問題
在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。 其實兩者也是最優惠利率，不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。
對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 小森：大家經常講嘅「P」係指「最優惠利率」，係銀行計算客戶貸款利率時常用嘅參考基準之一，亦常用於物業按揭，坊間又以「大P」同「細P」嘅名字，區分銀行唔同嘅最優惠利率。 美國加息收緊市場流動性，疊加香港銀行「半年結」將至，香港銀行同業拆息（HIBOR）普遍向上，其中與樓按相關的一個月期HIBOR連升10天，報0.6091厘，再創兩年新高。 星展銀行更預計，最快於今年下半年，本港銀行有機會上調最優惠利率（P）。 由於市場對美國加息的展望分歧，特別是對於今年會否減息，市場未有共識，相信今輪港元的走資速度溫和，銀行體系結餘料不會重返500億元水平，亦即是2018年9月的低位。 翻查資料，香港銀行在該月將最優惠利率輕微上調一次，幅度0.125厘，不過其後美國加息周期結束，本港亦跟隨減息。
同業拆息最優惠利率: 物業估值
由於大部份銀行Hibor cap和P plan利率相同，因此H按仍是王道，因未來Hibor仍有機會回落。 而金管局於5月12日開始39度接錢，本港銀行體系結餘已跌至約1,001.66億元水平，曹德明相信短時間內將跌穿1,000億元。 而市場料下月美聯署議息會議將繼續大手加息0.75厘，在聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬。
