有些業主會選擇折讓，以增加新買家申請按揭保費的機會，惟小心折讓太多，有機會被銀行質疑，審批按揭時或被拒絕。 高成數按揭，由於屬財務公司，所以審查上亦無銀行如此嚴謹。 不過如果撞正樓市淡靜，出現下行現象，就要小心物業估唔足價，買家可能大失預算，增加上車難度，甚至在加息周期下造成供款壓力。
總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。 當然最重要一點，就是政策似乎都面向了昔日採取「呼吸PLAN」的一批高危人士，避免他們在跌市下斷供的手法，簡單來說是政府托市的一種表現。 呼吸 plan 將效應發揮到盡，還有就一批已借取發展商「高成數按揭」的買家。
呼吸 plan: 【上車置業】加按息對買樓的影響：「呼吸plan」上車族、常規按揭業主、無殼蝸牛將面臨咩風險？
自「波叔PLAN」實施後，按保涵蓋的樓價上限放寬至$1,920萬，令以往承造發展商二按的買家可將二按的按揭貸款轉按至銀行。 即使按揭額相同，買家仍能「逃出」發展商的高息，以減少支出。 因此，現時不少買家會先以「呼吸PLAN」或「二按」等高成數按揭計劃先上會，待「蜜月期」結束後，便申請按揭保險轉按。 近年發展商開售新盤會推出「呼吸Plan」，以免壓測和短期低息吸引買家。 因此政府早前推出「林鄭Plan」高成數按揭便「呼吸Plan」上會人士轉按的逃生門。 然而轉按不是「話轉就轉」，近日馬鞍山便有業主未能順利轉按，最終淪為銀主盤。
如果不採取任何措施，日本社會保障系統將崩潰，工業、經濟實力將下降。 去年日本新生嬰兒數目不足80萬，死亡人口數則約為158萬。 日本人口數量已從2008年1.28億的高峰下滑至1.24億，下降速度還在加快。
呼吸 plan: 【HOUSE730搵樓大本營】呼吸Plan蜜月期完結 業主疫境要上會點自救
執行長此前警告說，如果交易業務不見好，可能會削減獎金。 據彭博報導，義大利裕信銀行勢將把去年獎金池提高20%，慷慨程度可能在歐洲銀行業名列前茅。 執行長Andrea Orcel曾是瑞銀的銀行家，他2022年收到750萬歐元，薪酬成長30%。 發展商按揭都受不少條款限制，例如他們有權更改按揭條款及批核條件，而毋須對外作出公布等等，買家變相處被動角色。 【買樓防中伏】撻訂4大原因 教你如何避免…
「二按」是借款人先向傳統銀行借入五至六成按揭貸款，同時再向發展商外借入一定份額的按揭成數；而「呼吸Plan」則多數全筆貸款從財務公司借來。 部分在銀行壓測底下失利，未能向銀行借入高成數按揭的買家，會先靠發展商按揭上車，等罰息期一過，便馬上轉會，轉按至銀行。 過程之容易，似是申請人只要有呼吸、有脈搏，便能獲批。 雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款更添吃力，呼吸plan隨時變成「窒息plan」。 入息不穩定、自僱人士、現有一份未供完的按揭等因素，都會令銀行降低按揭貸款額，變相申請人買樓時要自行籌備更大筆首期。 按保連貸款額一起供款，月供只需19,147元，月入有54,885元已可轉按。
呼吸 plan: 政府放寬按保政策 拯救挨貴息「呼吸plan」一族 按保計劃物業轉按有咩要注意？ ｜陳永鍵
變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 如以發展商120天成交+二按20%買入最平的一房第1B座1樓D室作例，售價758.8萬，折實價664萬，一按和二按合共531.2萬（8成按揭），首期僅132.8萬，首兩年利息僅3厘。 簡單來說， 呼吸 呼吸 plan PLAN 其實就是由物業發展商以”包攪掂按揭”來作招徠顧客的手段之一， 意思為：你只要有呼吸，就能借到錢。
- 而苦主杜先生表示，發展商提供的按揭安排與當初完全不同，現時為80%一按及10%二按，與最初90%一按是完全不同，「做二按遲啲轉按會有困難。」他又指至今仍而約30至40人未能成功申請按揭。
- 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。
- 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。
- 假若樓價急跌，在銀行規定的按揭成數限制下，買家便有機會需另外準備現金，保足差額，俗稱「抬錢上會」。
- 在簽署任何文件前，要小心閱讀合約文件內容，有需要時應徵詢法律意見。
- 用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。
- 租寫字樓的優點 相比購入寫字樓，租用辦公室對於公司財務和靈活度上佔有優勢，例如： 公司資金流動性更高 租辦公室比購買寫字樓的成本更低，這點對初創和中小企最為重要。
審批來說，按保計劃便比發展商的「呼吸Plan」入檻高得多，需時亦較長。 呼吸 plan 但要注意，「呼吸Plan」雖毋須入息證明及壓力測試，但若要轉按，仍要提供入息證明及通過壓力測試，對本身因收入不足或無固定收入而選擇「呼吸plan」的人有一定困難。 若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 如果未能符合壓測資格轉按，可考慮按揭證券公司推出的定息計劃，其賣點是豁免壓力測試，申請人只要在入息符合供款與入息比率便能符合資格。
呼吸 plan: 呼吸PLAN有什麼情況會不批核？
不過息率會比一般傳統銀行的按揭計劃高，但仍比「呼吸Plan」低息蜜月期後的息率為低。 早年各大發展商相繼推出「呼吸plan」，業主透過發展商高成數按揭計劃，並支付樓價5%作首期便可輕鬆「上車」，對不少置業人士來說是十分吸引。 呼吸 plan 呼吸plan意思是指任何人（有呼吸的活人）向發展商申請按揭，也可獲批的高成數按揭計劃。 在審批方面，呼吸plan較銀行審批相對鬆手，毋須提供收入及入息文件，便可獲得高成數按揭。
- 據了解，睿峰2019年12月開賣時， 發展商分別以「高成數按揭」及「首兩年免息免供」作招徠，當中一按更高達樓價90%，即買家僅需一成首期即可上車。
- 第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。
- 另外，亦要注意發展商不同的折扣回贈方式亦會影響銀行的計算。
- 她又指，發展商現時提供的按揭安排，條款跟最初買樓時完全不一樣，更加嚴謹，個人（經濟能力）絕對滿足不到要求，正考慮向財務公司或朋友借錢，或求朋友作擔保人，精神壓力爆煲，未料發展商會違反當時承諾。
- 另外，屯門掃管笏滿名山亦錄得多宗損手蝕讓，部分業主趕在五年內供息不供本的限期前賣樓套現。
- 每年每月的新聞都爆出提供發展商一二按的新樓盤有撻訂個案，不排除有機會買家因應市況作出個別決定。
部分財務機構為新盤提供的按揭，本身對申請人收入有一定要求，本質上並非凡申請必批，因此不符「呼吸PLAN」的定義。 不過，此類機構的審批要求又不如銀行嚴謹，例如供款佔入息比例偏高，一樣會批出按揭。 近年個別一手盤，有為買家提供不需入息證明的按揭安排，市場俗稱為「呼吸PLAN」，取其無審批，只要申請人「有呼吸」，都可批出按揭。 市場上絕大多數發展商的按揭安排，都已不是「呼吸PLAN」。 借8成也是需要付按揭保險費，最低為貸款額的2.5%。 想避免付按揭保費，可入伙後，待物業升值至足夠令按揭成數降至6成，才申請轉按，甩走發展商二按又毋須支付按保保費。
呼吸 plan: 呼吸 Plan 按揭計劃的問題和中伏位: 小心變窒息plan
【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。 要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業… 呼吸Plan理論上是不需入息審查，特別容易批核，但如果某些發展商和財務公司會有名額限制，因此就算呼吸plan審批很輕鬆，買家滿心歡喜以為可以輕鬆置業，也可能被拒諸門外，因為名額已經爆滿。 按揭貸款是由財務公司核批，完全無需經過銀行，所以就不用計算壓力測試就可以借到高成數的貸款順利變業主。
她又指，一眾苦主已聯絡10個政府部門、以及12位議員，不過沒有回音，又指曾向海關作出查詢，惟海關職員以「樓不是商品」為由，未有跟進事件。 她認為，一眾業主已繳付一筆昂貴的印花稅，直言不理解「唔知交咁貴嚟做乜」。 如以入伙後利率4.5厘計算，以30年按揭年期為例，每100萬元按揭供款金額為5,067元，踏入第兩年利率更上調至5.75厘，每100萬元按揭供款金額上升為5,836元，兩者供款金額足足相差769元。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
呼吸 plan: 每月供款額
在簽署任何文件前，應小心閱讀合約文件內容，並在有需要時徵詢法律意見。 呼吸 plan 例如按揭保險計劃，筆者便不止一次聽到有業主甚至物業代理稱之為「二按」。 架構上按保絕對不是第二按揭，但用錯了稱呼，也不會有甚麼後果。 同時現時亦有屋苑項目提供不同日子數目的靈活付款方法。
據悉，原業主於2016年10月，以約1,134.7萬元購入上述單位。 持貨約4年，現轉手帳面蝕讓約174.7萬元，若計入印花稅、代理佣金等費用，原業主蝕讓金額或高達200萬元，可算是該盤近年蝕讓「最甘」的個案。 過去大半年，新冠肺炎疫情下本港經濟前景未明，最近二手市場減價幅度更明顯，不時出現業主大幅劈價、甚至蝕讓離場的個案。
呼吸 plan: 新按揭保險計劃 呼吸PLAN逃生門
而一手項目銷情理想，順理成章的推論便是發展商按揭的作用。 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上是銀行與銀行之間的借貸利率，銀行只是「借用」了這個內部利率，去計算按揭利率。
雖然二按按息會較銀行一按為高，但借款額仍少於呼吸Plan的按揭貸款額，因此整體利息支出仍會有所減少，但借款人仍要確保有足夠收通過壓力測試。 除了發展商按揭，還有一種呼吸plan是不須壓測、沒有入息要求、由銀行提供，而且更有政府擔保，那就是綠表人士的公屋按揭和居屋按揭。 相反，「呼吸plan」貸款計劃通常由銀行以外之機構提供，不受金管局按揭監管措施所限，毋須進行壓力測試，批核相對寬鬆得多。 簡單而言，就是買家在購入新盤時，可先選用「即供付款」計劃，並配合發展商付款「呼吸PLAN」、或「二按」等高成數按揭計劃先上會，待日後發展商一二按開始進入高息周期時，再透過申請高達八成的按揭保險來轉按。 因此，不論是在考慮使用「呼吸 plan」的朋友，或是正在用發展商按揭，想做轉按，減低利息開支的朋友，都可以與我們的專業按揭顧問談談，讓我們的專家幫你計劃一下「慳息」方案，絕對零收費。
呼吸 plan: 小心「呼吸plan」的隱形地雷
业主如果因种种原因无法还款，又面对楼价下跌难以卖楼，可考虑把物业放租，由租客协助供楼。 不过租金多寡视乎租务市场反应，租金未必能完全覆盖供楼开支。 根据月入7万的例子，假设他转用20年定息计划，每月还款额为32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承担7,659元供楼开支。 另外，如果业主当初打算买入单位自住，放租后要考虑自己往后的暂住地方，有需要先和家人同住。 據悉，近日消費者訴訟基金管理委員會陸續批出「法律協助」，發出協議書讓申請人（苦主）簽署回覆接受協議，即消費者委員會作為信託人向申請人提供法律意見、協助、委任律師及大律師代表申請人。
呼吸 plan: 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？
綠表按揭由銀行提供，按揭利率或較發展商藉旗下私人財務公司提供的更合理。 不過，綠置居按揭和綠表居屋按揭只能用 P 按，如港市進入低息周期，P 按未必如 H 按般可享大幅減息。 《施政報告》後，恒大地產推出旗下在掃管笏的新盤「恆大．珺瓏灣」，首批151個單位，如果買家選用「即供」，並透過發展商提供的付款計劃上會，可獲取折扣額7%，即平均呎價16,110元。 然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。
呼吸 plan: 按揭專區
用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。 業主如果未能轉按，又難以賣樓，可考慮放租物業，讓租客幫忙。 然而租金金額需視乎租務市場反應，租金未必能完全抵銷得到供樓開支，但至少可以紓緩一下業主的還款壓力。 【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan? 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少，更加不會無緣無故突然Call Loan，因為突然要求業主提早償還貸款，有機…
呼吸 plan: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
【一手按揭】入场费低至628万 大围新盘拣楼按揭全攻略！ 今年嘱目新盘、由新世界及港铁发展的大围新盘柏傲庄 I 最近公布价单，入场费低至628万。 【按揭财技】加按转按套现 增值资产有办法… 如果买家打算使用「林郑Plan」，必须选用发展商建筑期付款计划。 虽然买家未能享有即供优惠，但根据价单买家仍可享有高达19%折扣优惠（包括15%印花税优惠、2%置业优惠及2%早鸟限时优惠）。 一般而言，本地大型發展商財政狀況穩健，較少有「借唔到錢」的情況；中小型或海外發展商的背景及財政狀況較難掌握，打算以這些發展商高成數按揭入市新盤的買家應有心理準備。
呼吸 plan: 地產博客
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 牌面上發展商按揭的確好吸引，不過實則「贏粒糖輸間廠」。 呼吸 plan 就算讀者能夠成功承造「呼吸plan」，它最危險之處在於按揭後期，因為按揭利息有機會比銀行利率高超過一倍。
呼吸 plan: 注意撻訂風險
不過「呼吸Plan」表面上看似「着數」，但其陷阱往往要十年八載才會浮現。 據消費者委員會2017公布的報告指出，市場上有發展商推出高成數的按揭計劃，其利率可能較銀行高一倍或以上。 報告以一個價值848萬港元的單位作例子，說明前者的總利息開支高達$667萬，即較銀行按揭計劃多付逾$500萬利息，大概相當於新界一個二手中小樓盤的價值，故「呼吸Plan」充其量也只是先甜後苦的毒藥。 問題是在未推出新按保政策前，買家在轉按時，銀行會重新評估物業價值，必須達至尚餘貸款金額的五至六成才可獲批轉按，故升市時會較容易轉按，但跌市時則困難重重。
第二種︰供高息或放租︰若樓價下跌或收入仍然不穩定，做不到轉按，到第三年後又要付高息供款，小業主惟有「捱住先」或者放租。 他又指這類按揭99%發展商都是跟P按做，但這類Plan的息率未必跟市場走，所以即使銀行減息，也未必受惠。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。 因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。
MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 不同的分析都指出過「呼吸PLAN」的危害—由於審批寬鬆，買家可能借入超出自己負擔能力的貸款。 尤其是審批上寬鬆，而還款安排又設有初期供款優惠的按揭產品。 初期優惠可以包括「只供利息」或「以較低利息供款」等，更可能令借款人低估優惠期後，供款回升時的影響。 差餉物業估價署最新數字顯示，1月住宅買賣合約數目為3051宗，按月上升近22%，按年仍跌近29%；當中，樓價介乎500萬至1000萬元佔成交一半，少於500萬成交佔34%。
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使用按揭保险必须支付保费，还款年期愈长利率愈高，如果还款期长达30年，保费有机会高达贷款额的5%，不过现时贷款机构会根据申请人状况提供折扣，而且买家可以加借保费，无需一次过负担。 「林郑Plan」是指按揭保险新例，800万以下物业最高可造九成按揭，800至900万最高可造八至九成按揭（最高贷款额为720万），900至1,000万最高可造八成按揭。 使用「林郑Plan」的好处是可使用高成数按揭供楼，按息与普通按揭相若。 意思就是永遠要設想有最壞情況出現，做好兩手準備。