用壓力測試後利率計算每月供款就會是$5,678，由於供款不能超過月入的6成，換言之申請人的月入需要有$9,463才可以通過壓力測試。 壓力測試放寬前，若屬於首套房按揭及自用物業人士，計法以目前按息假定上升3厘後，供款佔入息比率不超過60%。 現時放寬壓測後，上述計法之按息假定升幅則降至升兩厘。 以較多人選用之30年還款期計，壓力測試假定升幅由3厘調低至兩厘後，通過壓測的月入要求降低約11%，以平均按揭額約500萬元為例，通過壓測的最低月入由47,971元降至42,845元，減低5,126元，入市門檻即時降低。 過去10年，金管局為增強銀行抵禦風險能力，自2009年起引入多輪按揭逆周期措施，壓力測試在2010年引入，並在2013年將鎖息上限由2厘加至3厘，現在則回復2013年前水平。
曹德明建議，不妨跟銀行商討可否暫時「還息不還本」，通常這種措施推行一至兩年。 另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 因此，最好在買樓前查清楚，或者向地產代理問清楚。 此外，曹德明還提出申請九成按揭時要注意兩點。
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因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 壓力測試放寬 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 若果以500萬元樓價計算，以現時最優惠利率(P按)P-2.4厘，實際利率2.725厘，以30年還款期計算，每月供款2.03萬元左右，以供款佔入息比率不超過50%，買家收入至少要4.06萬元。 在最新修訂下，物業價格400萬元以上至1000萬元或以下，最高按揭成數為8成或9成 ; 物業價格1000萬元以上至1125萬元或以下，最高按揭成數為8成至9成，最高貸款額為900萬港元。 此兩者只適用於固定受薪的首置人士，抵押人在申請時沒有香港的住宅物業。 而物業價格1125萬元以上至1200萬元，最高按揭成數為8成; 物業價格1200萬元至1960萬元，最高按揭成數為5成至8成，最高貸款額為960萬港元 ; 物業價格1960萬元以上，最高按揭成數為5成。
如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 壓力測試放寬 每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。
壓力測試放寬: 單位特色
所以佔地相當寬闊，由大環山公園附近、一直去到理大宿舍對面都是屋苑範圍，我們參觀的期數就捱近「大環山公園」附近，是10期1座中層D室，實用面積833呎，但做到四房則，業主叫價1,900萬元，呎價22,809元。 因為什麼也不計算，只是首期已經要支付一半樓價，相當於2,600萬元，撇除代理佣金外，另一筆龐大支出就是厘印費，用乾淨的首置名入市，厘印費也要221萬元。 壓力測試放寬 如果倚賴傳統銀行按揭上會，承造五成按揭，月供也要十萬元以上，但放寬壓測後，月入要求卻由25萬元減至23萬元。 關於按揭回贈，是否需要扣減貸款額，要視乎樓價及按揭成數，因金管局的扣減貸款額理念是申請人的貸款額和回贈，不能突破非按保按揭成數。 由於還款期由銀行訂立，如果銀行是用（70-人齡），連帶按保部份亦須用（70-人齡）計算，申請前應向按揭中介查詢，哪些銀行批的還款期最長。
- 同時，負責承造高成數按揭保險的按揭保險公司，亦表示此類個案須額外繳交15％的按揭保險，及不需符合舊有「加3厘」的壓力測試規定。
- 黃天牧指出，壓力測試是預設情境，不見得是真實情況；透過壓力測試，金管會可檢視在預設的情境下，國銀因應外在環境的清償能力表現，是否會產生流動性風險等問題，這和銀行實際上的獲利表現、可供分配盈餘及股利，並沒有必然的連結關係。
- 是次放寬壓力測試後的周末，經絡網站瀏覽量按周急升逾三成，當中按揭計算機的使用量更急升逾1.4倍，反映在加息周期下，入息能否通過壓力測試為置業人士的一個重要考量。
- 其他可能拒批的情況包括曾經背負破產而又未解除、信貸評級太低、有犯罪或洗黑錢紀錄等。
- 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
- 原因是，銀行對於沒有信貸評級的客戶，取態會偏向保守審慎，會仔細調查…
使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。 壓力測試放寬 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 莊錦輝又指，現時市場不少新盤樓價均超過1,000萬元，預計新政策下，更多敍做發展商二按的業主可轉按至銀行「上會」，預期未來業主有更大誘因選擇建期計劃，即供對建期比率會進一步下降。 計劃有優勝之處，更幫到不少準買家成功借足按揭置業，不過當中涉及銀行審批風險。 ROOTS上會建議大家如果想提升獲批機會，可以填寫【A.I.按揭批核評估】了解自己負擔能力，預測按揭批核結果。
壓力測試放寬: 壓力測試銀行批核兩大準則
發展商容許買家免卻「壓力測試」，是因為提供按揭的機構，並不屬於受金管局規管的銀行，而是不受規管的財務公司。 當然也有部份由財務公司批出付款辧法，也跟從銀行審批般進行「壓力測試」。 壓力測試放寬 用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。
因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。 若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。
壓力測試放寬: 壓力測試放寬 月入要求降低一成
住宅按揭貸款中的「壓力測試」安排，是香港金融管理局在2010年引入，要求銀行在審批住宅按揭貸款時的一項要求，藉以評估借款人的還款能力。 背後用意，是為了確保借款人能應付利率上升引致供款額增加的情況。 近10年低息環境出現前，香港的加息及減息周期的息率調整幅度均約為3厘，壓力測試的設計以當前息率假設上升3厘計算，相信亦是以過去港息平均調整幅度為考慮因素。 然而，2008年金融海嘯後，低息延續逾10年，市場時有聲音提出假定息率上升3厘之壓力測試是否完全符合實際需要，而還是增加了上車困難度？ 壓力測試放寬 中原按揭自2017年底至2019年底曾委託機構分別進行了4次關於壓力測試的民意調查，結果均顯示佔大比數受訪市民認為壓力測試假定升幅應下調。 目前申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。
八成按揭保險的合資格物業價格上限由600萬提升至為1,000萬元，適用於所有住宅物業，包括未落成之住宅物業。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。
壓力測試放寬: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
過去多年壓力測試一般都是以加3厘為準則去為銀行評估按揭申請人的供款能力，不過金管局在2022年宣佈放寬壓力測試，最新的壓力測試要求是由加3厘下調至加2厘。 政府宣佈這個措施主要原因是因為見到銀行利率最近一年大大增加，由供約1.5%左右去到供2.875%。 若壓力測試持續維持在加3厘的話，壓力測試需要用5.875%計算供款門檻。
是次放寬壓力測試的決定，相信是因今年樓市疲弱以及加息周期開始。 根據土地註冊處最新資料顯示，今年首8個月現樓按揭宗數錄得59,014宗，對比去年同期的64,777宗減少5,763宗或8.9%。 今年首8個月樓花按揭宗數則為3,074宗，對比去年同期的3,900宗減少826宗或21.2%，創自2011年即11年後的首8個月新低。 另外，香港加息周期開始，現時已有多間銀行陸續上調最優惠利率（P），而相信年內亦將追加息，市民入市門檻將進一步增加。