不過，如果租約沒打釐印，銀行會視為「擬租金收入」，以租金6折計算，租金收入只有9,000元（$15,000 x 60%）。 壓力測試花紅 如果手上物業尚未有租客但有出租打算，同樣以「擬租金收入」估算，假設單位打算出租20,000元，6折後擬租金收入為14,000元。 不過每間銀行的租金估算方法可能有出入，詳情向按揭專員查詢，究竟能計算多少入息。 壓力測試花紅 在審核壓力測試時，銀行會計算花紅收入，普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入，除以24個月，以平均審視申請人的每月入息，再提交予計算壓力測試。 要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。
如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 現時現時壓力測試規定下，每月的還款額不能超出每月收入50%，唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。 但問題係，做擔保人涉及唔少風險，且第二日輪到自己… 同樣，對於非固定收入人士，銀行會要求提供6個月的最近出糧記錄，如果每個月的收入波動大，銀行可能會取其平均，甚至乎以最低收入月份作為計算壓力測試。 值得留意是，如果借款人的收入穩定，每月是固定資金出糧，銀行會直接使用相關薪金計算壓力測試。 而如果借款人想將每年花紅及雙糧都計算在內，則要提供2年的年度收入連同奬金及花紅等，並且提供稅單，否則銀行可能不作考慮相關花紅收入。
壓力測試花紅: 壓力測試懶人包重點
由於現時首置人士選用按保後，已無須計算壓力測試。 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。
不過如果你都申請9成按揭，做壓力測試時就不能計花紅在入息之內。 而如果花紅金額除返12個月，係少過3個月底薪，咁底薪都可以照計花紅。 有首置免壓測的說法，事實上銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。 則壓力測試的用處是來評估申請人是否付額外按揭保險費用，而非用來調整按揭成數。 即使首置申請人未能符合壓測要求，只要供款不超過個人或家庭入息之50%，便依然合資格申請九成按揭。 銀行以供款與入息比率作為計算門檻，計算壓力測試前和壓力測試後比率，只要兩者分別不可超過50%和60%，便符合要求，若果超過百分比上限的要求，銀行不會批出高成數按揭，甚至拒絕申請。
壓力測試花紅: 銀行服務及支付
留意入息之限由50%提至60%了，所以只要你借1000萬之內，通常第一關過到; 去到壓力測試都過到。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 現在的你應該處於一個看似很輕鬆的狀態，但其實極有可能只是現在的你不願去面對需要面對的事，自我封閉起來。 日常生活中，面對不明來歷的情緒籠罩著自己會不知所措，所以將其置諸不理。
每間銀行計算股息方法不同，準買家應貨比三家，選擇最有利自己的銀行。 買樓最令人懊惱地方，就是月薪差少許，才符合金管局的供款佔入息比率（DSR）及壓力測試要求。 壓力測試花紅 樓市回升，很多客人心急買樓，究竟有甚麼方法可以填補人工落差，借盡按揭買Dream House？ 物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。
壓力測試花紅: 按揭 | 新按揭保險計劃係首置上車良機?當中細節你要知
除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。 不過，在林鄭plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 毋須計入壓力測試，但如果選用每月攤還，便需要計入壓力測試。 壓力測試是銀行控制按揭貸款壞賬的程序，由於按揭借錢買樓涉及大筆款項，銀行要通過按揭批核，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。
建議：你是勇氣十足的人，膽識高人一等，但無法恰當表現自己你，應該先懂得生活，人際關係才會處理好，壓力因此而消失。 你可能會想仰賴一些藥物來改善或是擺脫自己的憂鬱情緒，然而實際上某些藥物可能會影響腦功能，反而惡化你的憂鬱症症狀。 你可能會感到低落、悲傷、空虛，有時候會突然悲從中來想要大哭一場，有時候卻又感到麻木，對任何事情都不感興趣，喪失對生活或是興趣的享受。
壓力測試花紅: 每月供款額
如果僱傭合約或糧單寫明有花紅，9成按揭也可把花紅計入入息中。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。
買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。 要避免被「殺訂」，其實買家可以「籌錢」去增加首期，減省按揭借貸，增加獲批按揭的機會。 至於佣金，如果是借6成，有些銀行可以把近幾個月中最高和最低佣金剔除才計平均數而不打折，如申請人過去幾個月有$0佣金的月份，這種計算方法較有利。 要將花紅計算到入息當中，花紅必須取最近2年平均數計算。 假設申請人在現職公司工作一年，即只有1年花紅紀錄，該花紅亦需除以24個月計算。 事實上，無論申請人係固定受薪抑或非固定受薪，年終花紅亦可以當入息計算以通過壓測，不過年終花紅如何計算到入息當中就要仔細了解清楚。
壓力測試花紅: 第三步 – 選擇按揭年期
但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 據瞭解，若果只是輕微超出壓測下之供款佔入息比率要求，獲批按保機會仍然較大，例如最近有實際個案之有關比率是62%，輕微超出原定要求之60%，獲銀行批出9成按保，保費額外上調10%。 故此，有銀行在內部指引上亦提出，若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，仍需再作個別評估。
未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。 由於封頂位與P按相若，因此對於壓力測試影響其實不大。 P按及H按最大的差別，在於利率計算機制上的不同。 除了供款與收入比率之外，金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。 拿首次置業人士為例，供款與收入比率不但不能超過50%，亦要假設在現時按揭利息加多3%(2022年9月更新為加2%)後，供款與收入比率不能超過60%。
壓力測試花紅: 網上按揭體驗
隨著業務規模的不斷變化，擴展或裁減時或欠缺靈活性。 租寫字樓的優點 相比購入寫字樓，租用辦公室對於公司財務和靈活度上佔有優勢，例如： 公司資金流動性更高 租辦公室比購買寫字樓的成本更低，這點對初創和中小企最為重要。 租寫字樓的缺點 租用辦公室的弊端通常源於業主，例如： 被收取高昂的管理費。 業主可能拖延很久才安排維修辦公室損壞地方（或需要自行修理）。 香港最頂級的金融和商業區集中在港島，中環、銅鑼灣和金鐘的辦公室都因優越的地理位置和便利度而令寫字樓成交價和租金高企。 較為相宜的選擇是北角，不少辦公室都坐擁維多利亞港海景。
- 如果係申請80%或以下按揭，咁銀行多數用平均2年花紅金額計，其中約滿酬金都可以計入花紅。
- 而且銀行依然會計算按現時利率計算的「供款與入息比率」測試(上述的第一個測試)。
- 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。
- 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。
- 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。
- 郭衛民指，近年來，中國對外開放不斷取得新進展，積極改善外商投資環境，全國版的外資准入負面清單已縮減到31項。
- 如果你申報是A公司的員工，有MPF及糧單的，銀行基本上好少拎NAR1去查你仲係唔係公司既股東。
但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 假設按揭成數為6成，部分銀行會將近幾個月中最高和最低佣金剔除，再計算平均數而毋須打折，如申請人部分月份佣金為零，該月份將被剔除，較為有利。 雖然開公司要申請商業登記，繳交利得稅；但完成上車之夢，這些支出不能慳。 壓力測試花紅 其實私人戶口收款亦可，只要會計文件、銀行賬目齊整，銀行成功對數，便可以納入成薪酬計算。 不過要留意，如果以自己名義開公司「接job」，應向正職公司申報利益。 其實無論是自住、出租、擬出租，按揭利率都一樣，目前H按實際利率為2.375%，現金回贈最高2.45%（需要扣減貸款額）。
壓力測試花紅: 按揭壓力測試點過? 花紅債基點計作收入? #2085
希望上述的資訊可以幫你了解到銀行理解佣金與花紅的邏輯，不過，銀行的做法與標準，會隨著市況、申請人的其他因素而改變，如果想要申請按揭順利，高花紅高佣金人士，最好也是尋找專業人士幫助分析申請。 以上是筆者幾招幫助準業主通過壓力測試的方法，由於篇幅有限，所有按揭財技不能盡錄。 最後，準業主有一點要留意，以上方法未必適用於高成數按揭，由於按證公司批核較嚴，股息或「擬出租收入」都不能當成收入。
如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 壓力測試花紅 用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。
壓力測試花紅: 壓力測試計算方法
600 萬元以上物業借9成，除了要現樓，亦設樓價及貸款上限，$1000 萬以下物業，最高借9成(上限為 $900萬)；$1,920 萬以下物業，最高8成 (上限為 $960 萬)。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。