原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 曾經有月入30,000元的打工仔，買一層400萬元的樓都過唔到壓力測試，結果要撻訂，損失唔少。 本文章內容由 Roy Lau 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。
比如如寫明要租樓才有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 如每月的津貼是相同金額，可直接當入息計不用打折。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭才可以計。 隨住按揭成數不同，mortgage count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。 壓力測試計 答：申請人如買樓花，選用建築期付款，並且已付首期。
壓力測試計: 壓力測試點計？儲到首期但按揭唔批！人工最少要31,000元起跳先買到400萬元樓
同樣，對於非固定收入人士，銀行會要求提供6個月的最近出糧記錄，如果每個月的收入波動大，銀行可能會取其平均，甚至乎以最低收入月份作為計算壓力測試。 政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔… 香港人辛勤工作，例如有些人正職是教師，晚上兼職做私人補習；又或者正職是電腦工程師，閒時freelance幫人寫網頁。 首先，如果想這些freelance工作獲納入計算入息，需要先開設公司，附完整會計紀錄，儲存好收據等文件。
如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出，雙糧可以除12計入每月月薪中，就算9成按揭也可以，否則雙糧當年尾花紅處理。 供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。 如存在洩漏風險，繁瑣操作與遲緩儀器將會浪費時間。
壓力測試計: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
至於按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還，如果選擇一次付清，按保費用毋須計入壓力測試，但如果選用每月攤還，便需要計入壓力測試。 壓力測試計 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
根據金管局按揭成數指引，1,000萬元以下住宅物業，自住最多可以借六成按揭貸款（上限500萬元）；出租則最多只可借五成。 如果樓價是1,000萬元以上，無論是自住或出租，按揭貸款上限都是五成。 如果業主申報物業用途為「擬出租」，就可以利用預期租金收入（擬租金收入）來幫助通過壓力測試難關。
壓力測試計: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
所以在這個案陳生只需計算自己收入是否能達$64,782，這樣便才能通過銀行審批。 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。 如果3個月都準時還清（不只是還min pay），那麼可以不把那＄8000 計入 DTI中。 這時銀行會向申請人要求提供對上3個月所有信用卡的月結單，如果發現每月都準時清數，便可免把信用卡欠款計入DTI中。
自2019年首次放寬按揭保險措施後，首次置業人士自住做高成數按揭，可以不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%。 壓力測試計 而且即使免壓測的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 過往上車買家DTI不多於五成，申請銀行按揭一般都獲批。 但到2010年，金管局要求銀行審批按揭時，除了確認申請人DTI不多於五成外，同時亦假設一旦按息上升兩厘後，申請人DTI不會多於六成，以確認申請人有充裕的還款能力。
壓力測試計: 壓力計原理
如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。
- 如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。
- 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 若仍未能通過，申請人可能要找親友一起供樓或做擔保人，或是在買樓前降低樓價預算，不要買入超過自己能負擔的物業。
- 不過需要注意的是，只有部分銀行可以做到免壓力測試，而每月按揭及按揭保險費供款不可超過收入 50%。
- 一般佣金收入不計算在内因爲佣金不算是固定的收入來源。
- 對於許多技術裝置來說，壓力是一項極為關鍵的功能，其作用不容小覷。
因為在所謂的「拆息按揭」H按，是以「H+某個百分比」計算，其中「H」是指銀行同業間的拆借水平，是會每天的資金而有所變動。 仲要提提各位，買樓前除預備首期，還要預留其他開支，包括印花稅、律師費合約、屋契或按揭契、代理佣金等等。 350萬元的樓，呢啲洗費加加埋埋都起碼要預留10萬元。 呢筆錢都仲未計裝修費，所以話，係香港上車真係一啲都唔易。 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。 黃天牧今天上午赴立法院財政委員會報告金管會業務概況，金管會書面報告所列未來將推動的業務重點之一，是考量2022年來全球經濟金融情勢不確定性升高，金管會今年將辦理國銀監理壓力測試。
壓力測試計: 入息最少要31,000元起跳先過到壓力測試
於政府擔保期內，申請居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件。 相反，若擔保期已過，便須作壓力測試及提供入息證明。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 壓力測試計 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。
- 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。
- 由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。
- 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。
- 同時監視壓力與溫度，除了可以從本體的LED一眼辨識溫度狀態以外，還可透過IO-Link將感測器的資料傳送到PLC及PC等，早期發現異常跡象，即可輕鬆實現徵兆管理及遠端監控。
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- 特首林鄭月娥於最新一份施政報告中，提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限，由原來的400萬元升至800萬元。
- 買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。
但因繞過香港證券有限公司 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 部分申請人可能因爲年齡大了、沒有工作或者退休人士可以通過名下資產做按揭申請。 大衆熟悉的資產包括現金、股票、債券、基金、物業，但需要存放於銀行超過三個月。 有時候準買家在申請按揭時沒有足夠的財務能力或因爲年齡比較高就需要擔保人。
壓力測試計: 銀行按揭
事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。 由按揭保險公司來作擔保，讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險，為準業主提供更高成數的按揭貸款。 換句話就是準業主可以用較低的首期，借到 80%-90%的按揭貸款。
一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。 壓力測試計 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。
壓力測試計: 壓力傳感器又稱壓力計，用於測量液體與氣體的的傳感器。壓力傳感器工作時將壓力轉換為電信號輸出，適用機械、鋼鐵、石化、電子廠房等環境。
最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試計 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。
舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 壓力測試計 21,336」。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 因為樓價高低，會決定了你最高的按揭成數為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。
壓力測試計: 4 按揭成數- 非自住單位
項目提供2,112伙介乎 平方呎的單位，入場費HK$118萬，雖然單位較細，但勝在位於鑽石山黃金地段，交通方便，為綠表上車客及小家庭提供一個好選擇。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。
壓力測試計: 情況二: 自住物業，沒有未供完的按揭 :
樓市回升，很多客人心急買樓，究竟有甚麼方法可以填補人工落差，借盡按揭買Dream House？ 但是通過了第一個關卡還未算過關，還要通過壓力測試。 如每月還款額為 $10,000，借款額大約相當等於 262 萬元，年利率為 2.25%，還款期為 30 年。 在壓力測試下，會假設年利率為 5.25%，屆時每月還款額會增至約 $14,500。
壓力測試計: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。
壓力測試計: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。 從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 $45,423。 基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423，這樣便才能通過銀行審批。
壓力測試計: 誰要通過「壓力測試」?
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