很多人說，抽中居屋猶如中六合彩，只因在香港地的私樓樓價高昂，但抽中後卻又是否一了百了? 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。
- 個別申請人獲批核的實際年利率按客戶的信貸評級、貸款金額及貸款年期而釐定。
- 租者置其屋按揭的最高按揭成數為100%，其餘政府房屋的最高按揭成數則介乎 90%至 95%，而最長還款期普遍為25年。
- 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。
- 當然，重點仍需視乎申請人的實際情況及借貸額而定。
- 反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快。
- 中國銀行於1994年5月1日開始，以「中國銀行香港分行」的名義正式發鈔。
由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」，故買家不需繳付「按揭保費」，也可申請到高成數按揭。 審批上，因有房委會作為「按揭貸款擔保」，故銀行也傾向較寬鬆，買家不需經過壓力測試，純粹證明能夠供得起，多數也會批出貸款。 因此，即使沒有太多入息證明的白居二買家、或在第二市場購買單位的綠表買家，銀行多數只會要求他們填寫「聲明」，證明有能力還款便可以。 按照莊錦輝的說法，若果樓齡超過19年，申請人未必可以借足最高按揭成數，還款年期會被縮減。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 申請人要留意於罰息期還款需支付較高的手續費或利息。
中國銀行按揭部: 中銀「置業通寶」（由「本地按揭貸款計劃」和「大灣區按揭貸款計劃」取代）
鎖息上限（Cap rate）則為P-2.65％，息率為2.475厘。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
答：相比存放家中，將樓契儲放於銀行最大好處，是遺失機率極低。 中銀香港保留根據申請人的信貸報告及申請人所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關申請，有關申請被拒亦毋須向申請人提供任何理由。 如有需要，中銀香港保留要求申請人提供其他資料作進一步審批用途的權利。 坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。
中國銀行按揭部: 香港首批虛擬銀行
非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
因為大部份銀行第二年罰息都是只罰現金回贈，因此第二年賣樓，其實都不用輸錢。 中國銀行按揭部 很多客人不願意轉按因打算賣樓，但如果明白這道理，打算賣樓不應構成不轉按揭之原因。 中國銀行按揭部 有些銀行罰息期內如換樓，雖然要罰息，但如新果層在同一銀行上按，之前的罰息可以申請退回。
中國銀行按揭部: 信用卡優惠
為便利電腦屏幕閱讀軟件的使用者，部份網頁內文或會有所增加。 若你在屏幕上讀到此段文字，即表示你的樣式表檔案未能成功運作，請重新啟動你的屏幕。 ▲酒店自助餐 總給人貴價、高級享受的感覺，但其實配合信用卡跟酒店合作的優惠，每人只需低至$200就可吃到！ 中國銀行按揭部 中國銀行按揭部 今次小編為大家尋找全城至抵自助餐優惠，用信用卡慳錢同時儲回贈或里數，自助餐愛好者絕對不能錯過。 至於中國銀行的H按水平，則較滙豐銀行稍低，為H+1.25厘，以目前HIBOR水平計，實際為2.75厘。
- 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。
- 財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務公司較為適合這類型的客人。
- 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。
- 領展去年12月底公布以約125億港元，收購兩個新加坡零售資產。
- 中銀香港在中國大陸被視為外資銀行（境外銀行），因為處於香港，所以其交易規則不同於大陸。
- 答：如物業涉及市區重建，樓契厚度或有如一箱A4紙，故存放在保險箱的費用偏高。
- 據了解，中銀香港於今日起削減細額的按揭現金回贈，300萬至600萬元的貸款額，現金回贈續為0.2%，而介乎600萬至2,000萬元則為0.5至0.8%。
H按貸款額400萬至600萬元，H按按揭利率為H +1.3%，現金回贈1.4%加4,000元，又附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1.5%)。 可以經以下網址獲得即時估價，但要留意中銀按揭的“即時物業估價”服務只作指標性用途。 中國銀行（香港）及一眾大行的居屋按揭現金回贈，隨時可高達2%至2.1%。 居屋按揭以P按最優惠利率為準，各大銀行的利率水平如何？ 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場，必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易，否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批，費用需由買家負責。
中國銀行按揭部: 交通銀行 P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽
部分中资银行的香港分支机构（比如建设银行、招商银行）发行了银通／银联通用的“两地卡”。 2016年6月30日中銀香港分別31.2億元及37.6億元，總共涉資68.8億元向母行中國銀行，收購中銀泰國以及中銀馬來西亞之全部已發行股本。 中國銀行按揭部 关于中银香港的母公司，请见「中銀香港（控股）」。 关于其他与中国银行有关的条目，请见「中国银行 (消歧义)」。
1958年，其餘六家銀行的管理事務，移交給中國銀行香港及澳門分區辦事處。 中國銀行繼而接管廣東省銀行、華僑商業銀行與交通銀行在香港的銀行業務。 經MoneySmart更快，而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠，可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。 客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。
中國銀行按揭部: 中銀按揭優點
中國銀行香港分行的總部最初設於中環德輔道中2A號的中國銀行大廈，於1950年落成，外型仿照上海外灘的總行。 直到由美籍華裔建築師貝聿銘設計，位於美利樓原址興建的中銀大廈於1989年落成，並於1990年5月17日啟用，正式成為中銀在香港的新總部。 中國銀行於1994年5月1日開始，以「中國銀行香港分行」的名義正式發鈔。 根據《中國銀行（香港）併購條例》，重組以後，原本由中國銀行發行的鈔票和本票由中銀香港接管。 中國銀行（香港）有限公司與香港上海滙豐銀行及渣打銀行同為香港發鈔銀行。
1950年在香港建行的南洋商業銀行，曾經是中銀香港完全控股的子公司，本身有41間分行。 南洋商業銀行主要面向企業客戶，特別着重於中小型企業和製造業。 在海外華人社會中有良好的信譽，特別是在東南亞地區。 中銀香港在中國銀行（香港）控股有限公司（BOCHK Holdings）旗下，而中國銀行（香港）控股有限公司是中国银行的全資子公司。 另一方面，中銀香港全資擁有1間子公司，為中銀信用卡（國際）有限公司。 中國銀行香港分行成立於1917年，主要為當時在港中國大陸機構提供融資和兌換外匯服務，後來成為殖民地銀行系統的一員。
中國銀行按揭部: 分行網絡
至於現金回贈，因應細銀行的資金，往往不及大行充裕，故物業按揭的回贈成數，基本而言亦較眾多大銀行為低。 滙豐銀行於加息前實行名為「細P」（5％）的最優惠利率，加息後最優惠利率為5.125厘，而其提供的P按，及H按的鎖息上限，亦隨之提升，幅度亦約為0.125厘。 要知道，2021年前8個月，廣州多家銀行對房貸利率進行了5次提價，令廣州毫無懸念地成了一線城市中貸款利率最高的城市。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明稱，各銀行開始爭取今年首季的按揭業務，客戶普遍選擇較大型銀行承做按揭。 惟近月部分中小型銀行更積極爭取生意，在按揭優惠上有輕微調升，料銀行市佔率的差距有機會再次收窄。 儘管2020年底銀行樓按取態漸轉積極，全年計算現樓及樓花按揭同步回落，按年分別減少18.3%及45.5%。
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 個別申請人獲批核的實際年利率按客戶的信貸評級、貸款金額及貸款年期而釐定。 申請的最終審批、貸款金額、貸款年期及貸款利率將由中銀香港作最終決定，而毋須向申請人提供任何理由。 上述產品、服務與優惠受有關條款及細則約束，詳情請向中銀香港職員查詢。
中國銀行按揭部: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
中小企貸款服務 我們積極參與「中小企業信貸保證計劃」及「中小企融資擔保計劃」，讓中小企享有靈活的流動資金及購置業務有關之營運… 兌換 無論您想在瞬息萬變的外匯市場中獲得更高回報，或是計劃出外旅遊或公幹，我們的外幣兌換服務均可滿足您的需要。 渣打香港發言人指，該行因應疫情加強防禦工作，包括實施員工彈性輪班工作、減少工作時數等，承認部分服務如按揭申請的批核時間或較一般情況長，但未停止按揭貸款申請。 新冠肺炎疫情轉趨嚴重，市傳渣打銀行（香港）實施員工特別工作安排後，按揭審批速度減慢。 按揭經紀坦言，疫情下不少銀行均遇上同一境況，建議買家及業主將物業成交期定於兩個月以上，「預鬆啲時間」留待按揭審批。
於2009年8月1日起，南洋商業銀行（中國）有限公司，全面收購中銀香港的大陸業務，並全面易名為南洋商業銀行經營。 在中國大陸，中銀香港有14個分支機搆（至2005年1月）獨立於其母公司。 中銀香港在中國大陸被視為外資銀行（境外銀行），因為處於香港，所以其交易規則不同於大陸。 1952年，9家公營及私營銀行（包括新華銀行、中南銀行、金城銀行、國華商業銀行、浙江興業銀行、鹽業銀行、南洋兄弟銀行集團、華商銀行以及中國工業銀行）組成「聯合銀行聯合辦事處」。 1954年，上列的最後三家銀行根據中央政府決定，關閉香港分行。
中國銀行按揭部: 貸款服務
年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 如於首次售出日起計五年之後才轉售，業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。
中國銀行按揭部: 產品內容
此外，由即日起至2020年4月30日，中銀人壽推出”新型冠狀病毒”優化保障及服務，并簡化理賠手續，安排優先理賠審批。 雖然銀行都講明會接受一些來自當地地區入息證明，但銀行在計算年薪時，並不會計算花紅及雙糧等收入，純粹以底薪作為計算基準。 華僑永亨銀行海外住宅物業按揭（澳洲／英國）只適用於作投資用途的住宅物業，提供一站式本地審批，整個貸款申請過程都在香港完成，無需轉介到海外分行，節省不少時間。 《胡‧說樓市》收到一名谷友表示，打算跟太太購入愉景灣五座一層864呎的三房單位置業，業主見到黃氏為實客，而願意便宜一點放售，叫價760萬元，呎價8,796元。 匯豐、恒生銀行估價高達860萬元，相當於比起業主開價高出13%；中銀的估價更加誇張，估價高達917萬元。 兩夫婦打算扑鎚計劃做90%按揭，豈料兩夫婦向銀行查詢按揭時，得出的答案是不會批核。
中國銀行按揭部: Generali 家居綜合保險
以剛才例子計，選用30年還款期，由於每月供款減少，首置客月入33,598元已夠過壓力測試，相較20年還款期，月入40,850元來得輕鬆。 一般大型屋苑，由於成交量較為活躍，銀行較願意承造長年期按揭，例如美孚新邨雖然樓齡達50年，但銀行仍願意會批出30年期。 換句話講，如果以75年期計算，即使借款人達55歲，仍然可以批出最長20年還款期。 但當然，背後很視乎借款人供款能力，入息水平及穩定程度、工作性質。
中銀香港（控股）亦是香港最大上市公司及商業銀行集團之一，業務之大，能給客戶信心保証。 據小編致電交通銀行查詢，交通銀行的P按並沒有劃一水平，而是按申請人的按揭額及狀況，提供P-2.9％至P-3％的方案。 以目前交通銀行的最優惠利率計，實際利率即為2.375至2.475厘。 據小編電話查詢，滙豐銀行目前的P按為P-2.75％，實際利率即為2.375％。 領展計劃以5供1形式，供股集資約188億元，每個供股基金單位價格44.2元，較停牌前價格折讓近30%。
中國銀行按揭部: 貸款額特高
2002年7月25日以中銀香港（控股）有限公司的名義於香港交易所掛牌上市，納入恒生指數成份股。 2003年底，被中國人民銀行委任為香港人民幣業務清算行，次年2月25日在香港推出人民幣清算服務。 除2008年因金融海嘯引發的雷曼迷債事件而沒有派發末期息外，每次皆有派發。 計及2012年上半年所派的中期股息，每股累計派息合共8.014元，即當年以招股價8.075元認購的散戶，單是收股息已近乎收回成本。
急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。
中國銀行按揭部: 投資優惠
據了解，中銀香港於今日起削減細額的按揭現金回贈，300萬至600萬元的貸款額，現金回贈續為0.2%，而介乎600萬至2,000萬元則為0.5至0.8%。 中銀發言人表示，該行的按揭服務條件，包括按揭息率及現金回贈，會視乎貸款金額、客戶關係等多項因素而定。 本行「置業通寶」內地買樓分期貸款，為全澳首創澳門元 / 港元内地樓宇按揭服務，免受人民幣匯率變動風險，貸款利率特優，代辦樓款結匯人民幣和免匯款手續費，提前部份還款無金額限制及罰息。 若客戶未能如期繳交中銀人壽指定人壽保險計劃的保費，保費寬限期可延長至2020年6月30日。