市場上有逆按揭貸款，未嘗不是退休人士可考慮作為獲得穩定收入，又不須出售自住物業的途徑。 年金金額多寡，在於按證公司根據借款人申請時的年齡、年金期、壽險保單的身故賠償額及選擇的利率計劃而定。 雖然每份壽險保單作一宗貸款計算，但以同一申請人名下，可作計算個人年金的身故賠償總額，則以1,500萬港元為上限。
申請人要把香港的住宅物業（一個或以上）作為抵押品，便可選擇於10年、15年、20年的固定年期內，或終身每月收取安老按揭貸款，直至百年歸老。 好處是申請人仍然是物業的業主，所以可繼續居住在原址1。 安老按揭計劃可以讓 55 歲或以上的人士，以他們在香港的住宅物業作為抵押品，將固定物業的價值變成每月穩定現金流的做法。 申請人可以以一間自住的物業作為抵押品，向銀行申請按揭貸款，然後每月收取一筆固定的年金。 最重要是申請人可以繼續住在該物業內而毋須搬出，直至百年歸老。 由於這種做法可以每月獲得固定的現金收入，和一般買樓申請按揭要每月還款剛剛相反，所以又被叫作逆按揭。
安老按揭計劃利弊: 長者屋是物業版的年金
雖然派終身或較安心，但其每月收入少於其他較短的入息期，舉例，選擇20年的入息期，與終身入息期比較，前者每月可多領1千多元。 以2015年數據，香港男士的平均壽命為81.7歲，女士為87.6歲。 安老按揭計劃利弊 我們買樓，通常會用個人名義持有，但也有人會用公司名義持有。 我們除了可以用以個人名義持有的物業，也可以用以全資及直接持有的香港註冊有限公司名義持有的物業，申請安老按揭計劃。 香港按揭證券公司推出俗稱「逆按揭」的安老按揭，可以讓業主將物業抵押給銀行，換取一筆貸款或年金，而貸款人可以繼續住在物業直至終老，貸款人更可選…
如果想申請安老按揭，申請者可先聯絡參與機構，參與機構將解釋計劃的詳情，目前本港共有12間金融機構提供有關計劃。 緊記得在任何情況下，均毋須透過任何中介人申請安老按揭貸款。 大家可以到香港按揭證券有限公司網站查閱安老按揭計劃的參與機構名單。 不論是哪一種提取年金的方法，安老按揭的未償還按揭本金都是遞增的。 表面看，對貸款機構來說，借款人如選用固定年期領取年金，由於整體年金金額固定，會較易 計數。 但萬一借款人長命百歲，雖然在指定年期後已不會獲派年金，但利息在其後還是會照樣計算，銀行還是要在借款人身故之後，才可收回業。
安老按揭計劃利弊: 申請安老按揭有沒有年齡限制？
依照上例，保單逆按及安老按揭的每月收入一樣，即借款額一樣。 假設受保人在85歲身故，累積借款、連利息及按揭保費，大概逾400至500萬元。 於2023年1月1日至2023年12月31日期間，成功提取安老按揭貸款，可享指定物業價值之0.4%現金回贈。 大部分人花半生供滿一層物業，只冀望退休後擁有安樂居所。
- 另外，借款人還要承擔許多費用，包括房屋評估費、獨立合法顧問費、律師費以及其他雜費等，手續費和其他支出不少。
- 若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。
- 值得留意，本港最大銀行滙豐及恒生銀行均沒有參與計劃。
- 好處是申請人仍然是物業的業主，所以可繼續居住在原址1。
- 第四是樓價，物業估值愈高，相應所得的每月年金金額愈高。
一般按揭是要每月向銀行還款，而逆按揭則是每月從銀行收取貸出款項。 記得在任何情況下，均毋須透過任何中介人申請安老按揭貸款。 有需要可以到香港按揭證券有限公司查閱安老按揭計劃的參與機構名單。 在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。 保單逆按、安老按揭、及香港年金目的有異，適合不同人士。 保單逆按、安老按揭通常適用於，長者無需把物業、人壽保險賠償留給下一代，遂以資產作抵押，增加在生時的現金流；香港年金則是對沖長壽風險，您覺得自己夠長命，就可以考慮。
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視乎個人能力，有人買私樓，也有人買政府的資助出售房屋，例如居屋和夾屋。 香港寸金尺土，無論是哪一類型的房屋，價錢其實都相當昂貴，買一個房子，基本上已用去很多人大半生的積蓄。 小森：你只需清還兩老喺安老按揭計劃下嘅貸款總結欠，就可以贖樓。 舉個例子，假如貸款總結欠係二百萬元，無論單位當時市值係幾多，用二百萬元就可以贖返樓。 前兩次提到，房協推出了一個人稱「富貴長者屋」的長者房屋項目雋悅，但這個項目的「招租」反應欠佳，用股票術語來表達…
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如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排(見下表)。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial 安老按揭計劃利弊 Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。
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老人家收到錢後可以用來資助裝修或支付醫保費用，同時利息和融資交易費用可以無須償還，直至你賣掉房產。 不過，也有人認為這樣的貸款，只是解決到一班有富貴屋但無現金的退休人士的一堆問題，但仍然有相當的危機存在。 安老按揭計劃利弊 如欲申請下列按揭計劃可按下「向經絡查詢」按鈕將進入經絡的按揭轉介服務網上申請表格的頁面，而此頁面僅向經絡提出申請。
安老按揭計劃利弊: 貸款保守 難抗通脹
銀行根據對房產估價的百分比，給老人一筆過或指定期限內按月分期的款項，直到逆按揭到期為止，到時銀行便會收回樓房拍賣。 擁有私人樓宇及已補地價資助房屋業主，須年滿55歲或以上。 但往往「高成數按揭」也是先甜後苦的付款計劃，買家供款起首數年，可以獲取較低息口供樓後，其後就踏入高息期。 以一個60歲單身退休人士為例，層樓每值100萬，呢位「老友記」每個月就可以攞到$2,000至3,700。 其實所謂收入，並不是額外賺了錢，而是從自己物業一點點變換成錢。
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安老按揭的好處是容許借款人提取貸款後，仍可繼續居住在原有物業，直至百年歸老。 安老按揭計劃利弊 另外，在安老按揭計劃期間，借款人不單不用開始還款，亦毋須遷離按揭的物業，而借款人的子女或摯愛可以選擇向銀行還款，贖回抵押物業。 香港年金計劃由 HKMC 旗下香港年金公司承保，原理是利用申請人一筆過現金（保費），轉化為穩定及終身的現金流。 香港年金的申請人繳付保費後，只要保單仍然生效，便可獲得終身保證每月年金金額作為穩定收入。
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對借款人來說，最理想的情況當然是在高位鎖定估值，將獲取金額最大化。 不然，承造逆按揭後，即使日後物業升值，借款人也較難享受。 申請人可以是物業的唯一受益人，或以聯名方式持有物業；可以個人名義或以公司名義擁有物業。 如果你想利用物業帶來退休收入，你可出售或出租物業，但如你的物業屬自住，你便要考慮自身居住的問題。 借款人可選擇浮息或定息按揭計劃，以配合個人的財務需要。 目前浮息利率約為P-2.5%，而定息利率首25年為4%，其後為P-2.5%。
安老按揭計劃利弊: 每月年金金額
另外，當借款人突然想終止安老按揭計劃時，也需要償還利息。 值得留意，每月年金金額在選定的年金年期內會維持不變。 金額一經訂定，將不受樓價、利率、通脹、通縮或其他經濟因素影響。 辦理安老按揭後，如果想提前還款是需要一筆過全數清還，包括利息支出和解除安老按揭嘅相關法律費用。 提早取消安老按揭沒有罰息期，但如果有些理財習慣較差的人想在一段時間後取消計劃，要短時間內全數還清貸款贖回物業並非容易。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。
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所以，保单贴现更加适合于对自己身体状况没有信心的人。 投保人将自己的寿险保单贴现后，把取出来的钱做一笔相对灵活的储蓄，可以每个月取一笔养老金出来使用（不建议买年金险，因为对预期寿命短的人不划算）。 一般来说，保险公司只会在被保险人身故的时候才会给付寿险理赔金，而且理赔金是给保单受益人的，所以被保险人在生前如果不借助一些金融工具，是无法提前“享受”寿险保单带来的利益的。
安老按揭計劃利弊: 貸款額度隨樓價遞減
在美國，由於息率高昂，部分參與逆按揭的業主十年累積欠下銀行的金額，足足比他們已領取的現金多近一倍。 因此，雖然歐美及新加坡等地推行逆按揭多年，仍難言普及。 阿四：我早排提議爸爸媽媽申請按揭證券公司嘅安老按揭計劃，將佢哋住緊個單位抵押，每個月「有糧出」，點知佢哋好抗拒。 「安老按揭計劃」須符合按證保險公司就「安老按揭計劃」所不時釐定之資格及要求。
安老按揭計劃利弊: 產品
現時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限（有關個人自願安排下的所有債務將於貸款起始日以一筆過貸款全數清還除外）。 韓國1月半導體庫存暴增28%，創下近27年來最驚人的增速，顯見科技產業持續低迷，對南韓經濟成長造成壓力。 安老按揭計劃利弊 韓國半導體庫存續飆的骨牌效應，從最新出口數據看出端倪，韓國昨披露2月出口金額，已經連續5個月走跌。
閣下須向貸款人償付貸款人就按揭保險安排須向按證保險公司支付的每月按揭保費，而每筆償付金額將計入未償還貸款餘額中。 按壽險保單的情況，借款人需要向所屬保險公司安排更改受益人。 有意申請安老按揭計劃的人士，事前可於按證公司的官網所設置的安老按揭計算機上，輸入簡單的個人及物業資料，便能作出初步的年金計算。 若想了解更多資訊，建議直接聯絡參與之銀行、按證公司或專業轉介公司，以作詳細咨詢。
安老按揭計劃利弊: 港元最優惠利率
一般情況下，定息按揭計劃較浮息按揭計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 目前浮息按揭的利率是以P-2.5%計算，而定息按揭的利率首25年年利率3%及隨後年期為P- 2.5% 計算。 貸款機構將根據安老按揭貸款的總結欠 (包括利息)，以複息計算利息。 安老按揭計劃自2011年7月推出，至今已有十多年歷史。 安老按揭旨在讓長者利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構獲得按揭貸款，讓長者有多一個財務安排的選擇，提升生活質素，尤其適合有樓揸手，但現金不充裕的長者。
安老按揭計劃利弊: 按揭計算機
第一是借款人數目，同一物業最多可由三人聯合申請（都要符合 55 歲申請資格），但聯名申請所得的每月年金金額會較單人申請低。 第二是借款人的年齡，年齡愈大，所得的每月年金金額則愈高。 第三是逆按揭年金年期，年期愈長，所得的每月年金金額則愈低。 第四是樓價，物業估值愈高，相應所得的每月年金金額愈高。 如於首六個月內不論任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將獲全數退還及豁免。 然而，借款人仍須清還累計利息、已加借的費用（如有）及終止安老按揭貸款的相關費用。
安老按揭計劃利弊: 物業價值與每月年金金額例子參考
安老按揭是為擁有物業的業主退休後取得穩定收入的年金方案，可在固定或終身的年金年期內，每月收取年金，亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。 安老按揭計劃利弊 即使年金年期已屆滿，仍可繼續居住在該物業至百年歸老。 每月按揭保費按未償還貸款餘額以年利率1.25%計算，按月支付。
值得留意，本港最大銀行滙豐及恒生銀行均沒有參與計劃。 一般置業者若手頭上現金不足，或不願意一次全數繳付物業總價，就會向銀行申請按揭貸款，再每月連本帶利還款給銀行。 近年香港政府大力推廣年金計劃，希望藉此為更多長者提供退休生活保障。 年金計劃其中一種是由香港按揭證券有限公司（簡稱按證公司）推出的安老按揭計劃（亦普遍稱為逆按揭），專為手頭上有物業的長者而設。
安老按揭計劃利弊: 申請安老按揭須知
10 HKMC退休3寶指由按證保險公司營運的安老按揭計劃和保單逆按計劃，以及由香港年金有限公司(香港年金公司)承保的香港年金計劃。 按證保險公司及香港年金公司是按揭證券公司的全資附屬機構。 如超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。 當獲發「輔導證書」後，申請者便可向任何一間參與機構正式申請安老按揭。 同時，申請者必須於貸款起始日前完成一份由按揭證券有限公司提問的健康問卷（問卷答案不會影響批核條款）。 申請一經批核，便可辦理及簽署按揭文件及其他相關法律文件。