有關個別樓盤的一按、二按計劃的預計利率及詳細條款等，都會列在樓書「價單」內。 購買一手新盤，除了可申請按揭保險以借取高成數按揭外，部份樓盤的發展商還會與財務機構合作推出一按、二按計劃供買家選擇。 宏亞按揭風險 提到二按的利率和供款年期，我地 28Mortgage 宏亞按揭風險 作爲專業的按揭轉介公司會建議業主若真的需要二按計劃借到高成數按揭置業，可以貨比三家，同時也參考最新按揭保險計劃。
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。 直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。 特別是成交量偏低的物業如唐樓、單幢樓、村屋等，一般做價偏低。 銀行一般會委託第三方估價公司，如CBRE、戴德梁行、Savills、等等為物業進行估價。
宏亞按揭風險: 計劃簡介
集團成立之時，雖然市場利率下降，但不少業主卻因為物業負資產，即使有良好的供款紀錄亦難以轉按，要承受較高的利息。 集團因應市場的需要，推出負資產轉按計劃，與數以千計業主共渡時艱，協助他們節省利息支出。 宏亞按揭證券有限公司(“宏亞按證”) 是一家建基於香港的創新金融服務公司，專門從事資產證券化及資本市場融資。 孫立勳先生創辦人及行政總裁 孫先生是宏亞按揭證券有限公司的董事總經理，該公司是一家創新的非銀行類金融服務公司，專門從事香港的住房抵押貸款融資。 SuperFirst按揭計劃由宏亞按證及合作銀行共同提供，是市場獨有的全期低息按揭計劃，按揭成數最高可達樓價8成，全筆按揭以單一利率計算。
一般正當的按揭中介是不會向客戶收取費用，亦不會扣起客戶的貸款，或者以代客投資等理由扣起客戶獲得的貸款。 宏亞按揭風險 換言之，客戶經按揭中介向銀行或財務公司申請按揭，所得款項應由客戶全數落袋。 值得注意，如果申請人曾經有破產等不良紀錄、或被質疑首期資金來源、以至入息的可信性，也可能會拖慢申請，甚至不獲批按保。 按揭保險本身制肘也較多，例如只容許買家自住，不可以出租。
宏亞按揭風險: 置業途上 按計劃與你乘風破浪
《胡‧說樓市》是香港網上地產資訊平台，以消費者角度覆蓋本港與海外的樓市新聞，包括新盤與二手樓揀盤貼士、按揭教學、驗樓體驗、室內設計個案，以至移民資訊等。 平台由資深傳媒人胡國威、賀慧恩與陳迪麟於2017年創立，透過中立角度深入探討樓市資訊。 於上一篇說到，新盤轉按需時通常最少都要在收樓後個多月才完成，假如車位的成交期在此之前，預算以住宅物業轉按套現支付車位首期的買家的如意算盤便難以實行了。 由於按揭供款是長期作戰，在落實購買新盤時，除了看當時的樓價、按揭條款是否吸引外，還要考慮將來能否轉按的因素，以作出最壞的打算。
並提供按揭資訊及業主免費刊登放盤廣告，係你網上搵樓、租屋的最佳平台。 上述情況一，買家以675萬元現金加上貸款675萬元按揭清繳樓價；情況二，買家以750萬元現金加上600萬元按揭清繳樓價。 兩者均是花了1350萬元去購入單位，但後者從銀行取得的貸款少了75萬元。 更奇詭的是，後者的登記樓價是1500萬元，比前者還貴150萬元，貸款反而借得較少，而印花稅更要多繳56,250元。
宏亞按揭風險: 物業類型與按揭成數
最終，有關按揭資產會因為SMP優良的質素而增值及轉化為具評級階别、有全額抵押的投資工具，並為專業投資者提供一個低信貸風險、有香港物業作抵押的投資選擇。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
如果樓價為HK$400萬以下，你可以選擇80%或90%按揭比率；樓價HK$400萬以上至HK$450萬以下，就為80至90%，上限為HK$360萬，以較低者為準。 樓價HK$450萬或以上至HK$600萬，上限就為80%或HK$480萬，以較低者為準。 好多時候賣方或其他人士，會為物業買賣提供優惠，而當準買家承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值。
宏亞按揭風險: 按揭存款掛鈎計劃
其實，現時新盤非銀行提供的財務計劃都要在價單中列出，「資料文件」只是就字體格式另有要求、另外要求發展商口頭提醒，準買家如有疑問，應向貸款機構直接查詢。 【信報財經新聞】上星期本欄提到，新盤準買家在考慮是否申請由發展商安排的新盤按揭時，除了參考新推出的「財務計劃作業備考」，也有不少地方需要留意。 但同一例子，你購入一層600萬元的物業，原本在傳統銀行可以做到60%按揭，但因你本身擁有其他物業，可能是準備換樓，但仍未賣出舊居；又或者你有為其他物業進行擔保，而物業仍有按揭在身。 在這種情況下，傳統銀行會將你的按揭成數起碼下調一成。 故在傳統銀行按揭上，即使你購入一層600萬元物業，但也只能承造50%按揭，變相你要借取按揭保險的話，就會跌入「表2」的範圍來計算按揭保險。
- 舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬元。
- 例如申請人在2017年以800萬元購入一所住宅，當時借了發展商一按，以8成半按揭即680萬元上會，現時樓價估值升至1000萬元，尚欠650萬元。
- 金管局近年收緊按揭指引，直接壓抑需求：收緊按揭成數，不但減低投資者的槓桿，也要求買家在購置物業時，付出較多首期。
- 但不是間間銀行可做QBE和AIG，因此要申請能經那幾間按保公司的銀行。
- 由購入樓花至正式入伙前的時期，稱為「樓花期」，最長可達30個月。
有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。
宏亞按揭風險: 按揭保險
金管局總裁余偉文回應指，本地銀行有可能上調按揭息率，籲市民作出按揭或借貸決定時，須充分評估利率風險。 他補充，未來聯儲局加息步伐存在不確定性，但強調現時香港金融市場運作穩定，聯繫匯率制度沒有動搖。 宏亞按證的風險管理部門在始創時期，已經透過特有的風險管理模型進行壓測批核。 除了參考信貸紀錄，亦同時了解按揭申請人其他債務負擔。 目的除了控制風險，也在於保障客戶可以承擔樓按負債；加上合作銀行的雙重審批機制，由宏亞按證取得貸款的客戶，質素自然更有保證。
另一方面，亦會推出一按由銀行承造，而二按由財務機構承造的二按計劃，向買家提供高成數按揭。 有關按揭貸款，其實是由財務公司借出，而不是直接由發展商借出的，不過，發展商指定了有關按揭需交與指定財務機構承按，所以一般都稱這類計劃為「發展商一按/二按」。 當樓巿節節上升，數期會是買家的一張利刃，可以在收樓前便己享受了樓價的升幅。 可是，假如購入新盤後樓價下跌，選擇長數期的計劃要面對的風險便會較高。
宏亞按揭風險: 《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。在這《放債人條例》裏面主要有三方正規的機構規管：「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」來維護法制。
因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 宏亞按揭風險 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 同時，整份按揭的利率及年期都會跟住宅單位的一般情況差不多，相比起獨立車位按揭最高15年按揭及稍高的利率來說，無論在按揭額、供款年期及按揭利率來說都更為優惠。
- 但如果一次過激清，最大好處可以加借入按揭額上供款，變相買家不用額外籌集一筆資金去繳交保費。
- 多年來，宏亞都是以聯合貸款人（Co-Lender）方式與本地銀行共同推出按揭；借款人都是達到正規按揭高標準的授信要求、通過壓力測試、還款紀錄良好、自用為主的優質客戶。
- 就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。
- 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。
- 如做樓花按揭，只有即建期付款可免壓測，選擇即供付款則不能行新例。
- 一般銀行的按揭（俗稱一按），契約中列明銀行的主要權益，借款人一旦違反按揭契約條文（包括， 而不止於逾期還款），銀行可收回物業（止贖權），拍賣後收回貸款。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 隨著大灣區日益發展，愈來愈多香港居民欲前往内地購買樓房以作自住或投資之用，或利用已持有的內地物業套取現金備用。 中國工商銀行（亞洲）有限公司（「工銀亞洲」或「本行」）深明客戶需要，為協助香港居民輕鬆北上置業及靈活理財，暢享大灣區生活圈的各種便利，特別推出「灣區置業通」服務。 客戶需向中國銀行(香港)有限公司(「本行」)提出申請，並按本行的審批結果為準。
宏亞按揭風險: 二按知多D：二按意思是什麼? 物業二按風險有哪些?
但如果超出原按揭20%以上，則供款佔入息比率要用35%來計算。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。
東亞銀行零售信貸部主管盧永欣表示，隨著大灣區城市有更緊密的聯繫，區內住宅物業的市場需求因而上升。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 4根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。
宏亞按揭風險: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
很多時買家會因錯判二按部份的壓力測試，而未能通過入息審查，最終要撻訂收場。 宏亞在2002年因應當年大量負資產業主未能轉按減息，在香港與本地銀行提供破天荒的負資產按揭，當年市值100萬元的物業，借款額可達140萬元，即按揭成數是140%，而且計劃推出之後，樓價仍在下跌。 當年此類負資產按揭風險可控，今日按揭保險等高成數按揭產品貸款上限只是抵押品市值的八至九成，而且其他監管措施更為完善，貸款機構駕馭負資產的風險能力其實遠勝當年。 宏亞是一家建基香港、境外融資的金融機構，自開業以來，集團均於境外籌集資金。 多年來，宏亞都是以聯合貸款人（Co-Lender）方式與本地銀行共同推出按揭；借款人都是達到正規按揭高標準的授信要求、通過壓力測試、還款紀錄良好、自用為主的優質客戶。
宏亞按揭風險: 發展商按揭風險
新世界提出捐出一幅新界西土地，希望政府提供補地價優惠，由發展商負責興建300伙，面積介乎300至500平方呎單位，初步定價大約270萬至495萬元。 首階段樓價50%須在成交時支付，可承造最高9成按揭，即首期可低至5%。 而餘下樓價50%，則可於成交後的10年內，一次過或分階段承造按揭支付。
宏亞按揭風險: 最高按揭成數
移民潮下樓價未有調整的原因 雖然官方沒有移民數據，但看整體人口在近1、2年輕微下跌、英國統計上學年有逾8,500個來自香港的中小學生申請入學；香港機場出入境旅客… 宏亞按揭風險 報載一宗業權糾紛，一個物業由二人以「長命契」方式聯名持有，其中一方卻入稟，以另一方只是「掛名業主」為由，要求法庭判令，宣佈物業業權完全由自己擁有。 個案背後涉及較繁複的法律概念，但在筆者印象中，過去十年已有數宗類似個案。 一般情況來說，多人以長命契方式持有物業，代表他們共… 按揭代理的確可在申請按揭時很幫得上忙，但最終還是自身條件最重要，例如要保持良好的信貸評級，只有好的信貸評級才能確保銀行批出按揭，兼獲得最佳利率，否則按揭代理也難救。
可按揭物業，包括唐樓、私人樓、村屋、居屋、寫字樓、舖位、工廠及車位等，不限樓齡。 以上車程所需時間乃根據Google Map所建議的路程及預計時間而列出，只供參考。 準買家如欲了解實際車程時間，請參考政府有關部門及相關機構所公佈的最新資料，並以該等資料為準，以獲得對車程有較佳的了解。 香港地產網千居Spacious齊集全港各區高質素樓盤， 並提供香港房地產、租屋、買樓、新盤、按揭資訊，讓你租屋買樓及搵樓更輕鬆！ 無論租屋、買樓、放盤、放租、賣樓，千居都是你的首選。 「專業服務、知識為本」為宏亞按證的服務宗旨，完整的訓練體系，規範銷售團隊，為客戶提供更妥貼、適切的服務。
銀行在審批按揭時會將一按和二按的供款一同列入供款與入息比率計算，申請人必須同時通過一二按的壓力測試。 只要計算出來的每月供款不超過每月收入60%（首置人士）及50% （第二個物業業主）就可以過關。 銀行批准一按后，業主就可以正式向發展商提交二按申請。 由於不受金管局規管，業主做二按申請比起跟銀行申請一按時相對就簡單多。 申請手續簡單，文件準備方面一般上都是一些簡單的文件即可。 有些財務公司會要求遞交三個月的入息證明、有些則要求提供稅單、有些也會看信貸報告等。
宏亞按揭風險: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
視乎各樓盤發展商的策略，各種繳付辦法的優惠及數期均有所不同，一般都會詳列於一手物業的價單之中。 隨了每月入息及供款要求出現變化，現在置業涉及6位數保費開支，必須預留更多資金。 按揭保險新例規定，如果想根據新例，以按保承造更高成數按揭，需要額外支付15%保費。 如果原有保費為貸款額的1.5%，額外的保費為1.5% x 15%，即為0.225%。
就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。 近期新盤銷情暢旺，但所謂「百貨應百客」，市場上有買家偏好新盤，也有買家因為樓價、社區及位置等因素，偏好二手住宅。 不過，如果心儀物業樓齡偏高時，買家在申請按揭上便有不少地方需要留意。 金管局對按揭年期有一定限制，銀行為客戶提供按揭，還款期不可長於30年；但此並不意味任何按揭申請…