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- 而且沒有現金回贈、銀行理論上不會提供高息掛鈎戶口；首年罰息期為3%，但銀行多數是首年2%。
- 以貸款額300萬元以上計，近期的H按 (銀行同業拆息)，批核的按息大約是H+1.3，昨日的一個月銀行同業拆息大約是0.85%即實際年利率低於2.15%。
- 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。
- 業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。
- 每月供款反而還要增加，用十年期定息計算，每月供款逾36,000元，供款較拆息按揭多8%；採用15年期或20年期定息計劃，增加幅度則更加誇張。
- ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。
考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響，而定息期長達10年或以上，已徵得金管局同意，借款人毋須符合加息壓力測試，但現行的供款與入息比率要求仍然適用。 計劃下每宗私人住宅按揭貸款的上限，是按業務和風險管理需要釐定。 基於現時已批申請的平均貸款金額為525萬港元，按揭證券公司認為現階段無需調整貸款上限。
定息按揭參與銀行: 香港按揭證券有限公司簽約推出定息按揭試驗計劃
但過去曾有經歷高息周期，P按息率於2005年至2006期間大幅攀升，自2.15厘水平上升至最高5.5厘水平，大升超過一倍，每月供款額將會增加1,000元。 昨日金管局亦公佈4月樓按數據，月內新取用的按揭貸款按月大減19.4%，至150億元；新批出的按揭貸款額亦按月降25.1%，至162億元。 新申請按揭宗數則按月減28.4%，至7,370宗。
理論上定息按揭讓供款人以指定不變息率供款，風險較低，特別是首期比較勉強的人士。 不過定息按揭也是類似打賭將來息口般，如果期內沒有大規模加息，就會蝕息。 當定息期完了，供款人最後都是選用H按或P按，分別未必太大。 借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金金額便會越高。 在提高鎖息上限的銀行中，部份銀行對於一手樓，仍會提供實際按息2.5%鎖息上限的按揭計劃，但名額有限。 以上例子只供參考，一切以金管局及香港按揭證券公司釐定作準，並以銀行最終批核為準。
定息按揭參與銀行: 申請資格
隨着加息預期升溫，本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭，而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率，加息周期正式開始。 定息按揭參與銀行 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 一般情況下，物業價值越高，每月年金的金額便會越高。
保單逆按計劃由香港按揭證劵有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上人士申請保單逆按貸款。 保單逆按是一項貸款安排，讓借款人可以利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。 一般審批按揭貸款時，都要計算供款與入息比率，假如自住用的住宅物業，現息下的供款與入息比率不可超過50%，而當按息加3%壓測下，供款與入息比率不可高於60%。
定息按揭參與銀行: 按揭中介如何保障客戶私隱？
換言之，申請人或可透過定息按揭，爭取到更高的按揭成數，獲得更大筆貸款，減輕首期開支。 定息按揭參與銀行 中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。
故此，我們不單需要參考短期利率，更需參照一系列較長期利率的水平和趨勢。 舉例說，我們按照過往數據，假設香港按揭貸款的實際平均年期約為五年，而港元利率掉期市場顯示五年期的資金成本已由去年底的1.33%升至今年7月27日的2.94%，升幅達161基點。 相對而言，按揭證券公司定息按揭計劃下10、15和20年期的定息年利率，由去年底到今年8月的變動介乎151至161基點。
定息按揭參與銀行: 選用P按比例驟增
定息按揭不一定是全期固定用同一個息率，有機會每年所定之息率都不同。 最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。
但世事難料，置業人士若能把按揭利率鎖定一段時間，特別是在收支比較緊張的供樓初期，可使財務負擔更為穩定。 定息按揭計劃的好處是可以豁免壓力測試，壓力測試本來就是測試借款人對加息三厘的抵禦能力，由於定息按揭並不會加息，故此不存在需要壓力測試的需求，只需要符合供款不超過入息50%的原則就可以。 筆者認為銀行採用較簡單的方法計算亦無可厚非，皆因在供了定年期後，尚欠本金已大幅降低，息率的變化對於每月供款的影響亦因而並不關鍵。 更現實的是，由於該筆資金實際上是由按證公司提供，銀行只是作為一個代理人處理申請，所以批核的鬆緊就由「埋單的話事」。 可能大家沒有什麼印象，財政司司長陳茂波去年推出了「定息按揭試驗計劃」，原意為應對香港進入加息周期，但最終只有八間銀行參與，反應冷淡，但實情這個進入尾聲的「定息按揭試驗計劃」，將於10月30日截止申請。 當全球都要用量化寬鬆來救市，息口持續低企之下，究竟「定息按揭試驗計劃」是否無可取之處?
定息按揭參與銀行: 申請手續簡便
惟隨着本地銀行於2018年8月中上調H按鎖息上限及P按利率，P按更見吸引，或重新成為主流。 在這個情況下，買家並不需要通過「壓力測試」，而只符合「供款佔入息一半」便可批出貸款。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。
- 有見銀行逐漸停推定息按揭，2020年度的《財政預算案》便透過按揭證券公司（HKMC）推出全新的「定息按揭試驗計劃」，由 HKMC 試行免壓力測試的定息按揭計劃，為置業人士提供多一個貸款選擇。
- 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）今日(18日)與美國大通銀行及道亨銀行簽署有關推出定息按揭試驗計劃的協議。
- 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。
- 計劃的總貸款額為10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬元。
- 試驗計劃為期6個月，如果市場反應及融資條件均理想，按揭證券公司可能會擴大計劃，增加定息按揭貸款適用數額及委任更多參與銀行。
- 有些客戶可能會想，那我不如申請定息按揭吧，利息可能貴了一點，但保費又下調了一點。
- 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。
近年本港長期處於低息環境，在經濟環境欠佳的情況下，預計低息環境仍將維持一段時間。 在申請按揭保險時，如要動用「免壓測」的條款，按揭保險費將上調10至15%。 定息按揭參與銀行 另一方面，假如算用定息按揭，保費比浮息按揭平大約5至10%。 有些客戶可能會想，那我不如申請定息按揭吧，利息可能貴了一點，但保費又下調了一點。
定息按揭參與銀行: 加息預期升溫 銀行停做定息按揭
總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。 當然最重要一點，就是政策似乎都面向了昔日採取「呼吸PLAN」的一批高危人士，避免他們在跌市下斷供的手法，簡單來說是政府托市的一種表現。 但值得注意，由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元，除非可進一步壓縮借貸額，否則倒轉推算，樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。
日立金融上月中推出的按揭計劃，以最高可借九成半按揭為招徠。 公司個人財務部按揭及私人貸款經理麥雅倫表示，至今已收到近400宗查詢，亦批出逾100宗貸款。 當中多數客戶造八成按揭，貸款額介乎350萬至500萬元，部份客戶獲最高九成半成數的按揭。 中原按揭經紀的計劃，定息期僅得三年選擇，期內息率2.15厘，並設1%現金回贈。
定息按揭參與銀行: 銀行按揭比較：本港主要銀行H(同業拆息)按
如超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。 Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。
如借款人的物業為未補地價資助出售房屋，除了符合上述持有物業的年期外，借款人必須獲得有關當局的書面同意。 即使年金年期 (即10年、15年或20年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。 然而，利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。 昨日有銀行推出定息按揭計劃，問及會否有更多銀行推出類似計劃，禤惠儀認為，主要視乎銀行自身的策略及資金成本。 此外，她表示，除了息口走勢，本港樓市需求亦受整體經濟等因素影響，而本港樓市一直有剛性需求。
定息按揭參與銀行: 計算機：按揭貸款-每期供款額
沙田、荃灣、大埔等區都有大量的辦公空間，由工業大廈單位到甲級商廈都有。 如你的公司想以低價買入或承租更大空間，新界會是理想地點。 定息按揭參與銀行 為辦公空間訂立預算 預算多少視乎業務財政狀況而定，無論租還是買以及所選地區。
定息按揭參與銀行: 按揭擔保人要注意的事項及風險
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 香港按揭證券有限公司 由今日報 (2020年5月7日) 起提供按揭定息計劃，無論是一般成數按揭、或申請按揭保險的高成數按揭計劃客戶都可以選用。 整筆計劃的總貸款額上限是10億元，每宗按揭最高可借得1000萬元定息計劃貸款。 因為「定息按揭計劃」最高貸款上限1,000萬元，用五成按揭來計算，意味樓價1,000萬至2,000萬元物業最受惠。 舉例，如果我購入一層1,100萬元的物業，銀碼已經超過了「新按保」門檻，無論如何，我必須支付一半首期550萬元；餘額550萬元才能向銀行申請按揭。
定息按揭參與銀行: 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
現有業主，如果他們現正使用 ”還息不還本“的呼吸plan的話，由於定息按揭計劃也能配合新按保，即是最高按揭成數為八成，而且必需是現樓。 呼吸plan的業主，又或是正在使用建築期付款的業主，只需要在前數年的低息期過後，在高息期來臨前，轉成定息按揭計劃，便能避免要付超高息。 如果申請人在定息按揭期滿後，選擇轉用浮式按揭，則會以當時息率計算，當然，到了當時，申請人還是要通過銀行的審批才可以轉用其他方式。 現時申請定息按揭計劃的年利率， 10年、15年及20年按揭試驗計劃的年利率分別為1.99厘、2.09厘、2.19厘，比當初公布的2.55厘、2.65厘、2.75厘都為低。 雖然當時高息環境只維持了兩年，但整體業主則多供了約24,000元，更遑論P按息率於1998年曾高至11.25厘。