業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，才可以將單位出租申請按揭。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。
以每100萬元貸款額及還款期10年計算，按揭息率2.75厘的每月還款額為9,541元，相較2.5厘按息的還款額高出114元或1.2%，全期利息則增加1.36萬元。 定息期完結後可選擇繼續採用定息按揭，或轉為浮息續期。 換言之，業主仍有機會選用最長30年的按揭貸款計劃，並以最多首20年作定息按揭綁定息率。
定息按揭申請: 還款計劃
買樓申請銀行按揭，一般可揀用定息按揭，抑或是浮息按揭。 2020年度《財政預算案》推出了「定息按揭試驗計劃」，這個試驗計劃到底如何運作？ 千居帶你認識定息按揭，分析財爺新推計劃的優缺。
- 另外，其實現時仍有未調升鎖息上限的銀行，…
- 居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。
- 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。
- 因為「定息按揭計劃」最高貸款上限1,000萬元，用五成按揭來計算，意味樓價1,000萬至2,000萬元物業最受惠。
例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。
定息按揭申請: 按揭利息支出如何？
滙豐職員表示，跟其他按揭產品相同，選用定息計劃都可以申請「按揭利息掛鈎計劃」，但強調必須在貸款批核書發出前遞交相關申請；當成功獲批貸款後，可獲得跟樓按相同的儲蓄息口。 倘若買家在貸款批核書發出後才作申請，則要視乎個別情況，看看銀行會否接納，故建議準買家在遞交申請一刻時，要同時選用「按揭利息掛鈎計劃」。 H按的優點是在市場資金充裕下，開支較採用P按及定息按揭為低，但卻有被追數風險。 紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指，使用P按的人士，每月只要準時還款，便不會被銀行追數，但使用H按就不同。 早於2020年政府宣佈推出定息按揭計劃，目的是想減少置業人士因利率變化帶來的還款能力。
一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 定息按揭申請 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 計劃的申請期由2022年12月22 日起至另行通知，而最後提款日期為銀行接獲申請後之兩個月內。 本港勢進入加息周期，供樓一族不妨留意息口走勢，決定以浮息還是定息供樓，當然大家可以自由轉換供樓按揭計劃，但前題是待罰息期屆滿才轉，否則便要被罰息。
定息按揭申請: 最優惠利率按揭(P按)或重新成主流
而且沒有現金回贈、銀行理論上不會提供高息掛鈎戶口；首年罰息期為3%，但銀行多數是首年2%。 對於一些首期勉勉強強、財務不算非常靈活的買家而言，政府由2020年推出的定息按揭計劃就特別適合，以免業主承受加息環境下帶來的供款風險。 【二揀一】定息按揭應該用大型銀行還是按證公司？ 現時主流的定息計劃中，包括最近大型銀行推出的定息按揭計劃，以及按揭證券公司一直提供的定息按揭計劃。 此外，定息按揭可配合新按保使用，即800萬元物業最高借90%按揭；1,000萬元物業最高借80%按揭；轉按申請人最高借80%按揭。
- 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。
- 至於未來十至二十年，利率環境會一直處於近年的低息狀態，還是有機會經歷上述的高息環境，甚至升至更高？
- 為一千萬港元以下的物業，提供10至20年期的定息按揭安排。
- P按 是「最優惠利率」，顧名思義就是銀行以「最優惠利率」為計算基準來提供按揭計劃，計算方法是「最優惠利率– 固定的百分比」，例如花旗銀行現時的P按為P(5.875%)-2.5%。
總括而言，現時正處於低息環境，可選擇H按盡量節省利息支出；但如果購買的物業為未補價資助房屋單位，便須使用P按供款；想減少利率波動帶來的影響，或者希望免去壓力測試，就可以選用定息按揭計劃。 2023年無論您有沒有在供房貸或投資，您都一定一直聽到 “美國通脹”、“美聯儲加息”、“銀行升息”等新聞。 任何有關利息的新聞其實或多或少都會影響銀行的利率波動。 只要有承造按揭上會的買家都需要供20至30年的貸款。
定息按揭申請: 申請8成或9成按揭條件
定息按揭不一定是全期固定用同一個息率，有機會每年所定之息率都不同。 定息期內不能輕易轉按，否則會被罰息，有欠靈活。 但值得注意一點，就是「浮息按揭」及「定息按揭」的新按保，所繳交的保費並不相同。 「定息按揭」的保費，比起「浮息按揭」較相宜一點，但當然，「定息按揭」的息率較「浮息按揭」息率較高，故是否應採用「定息按揭」呢? 關鍵在低保費、高息口慳得多；抑或高保費、低息口慳得多。
換言之，就算按揭利率倍升，定息按揭計劃用家的每月供款都不會有所變動。 先講講 P 按，所指的「P」，是「Prime Rate」的意思，中文為「最優惠利率」，亦是銀行給予最高級別客戶的利率。 有見及此，今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 相比之下，浮息H按設有利率上限，加息時會封頂，能夠為業主提供一定穩定性；步入減息周期，又會隨之調低息率，可謂兩全其美，令定息按揭相形失色。 事實上，香港近9成業主都選用浮息，而定息計劃亦日漸式微。 現時向銀行轉按，銀行多會提供一個「mortgage link」掛勾活期存款戶口，息率與按揭計劃相同，予申請人存入一定上限的資金（多為按揭額的一半），用以套取利率，抵消供款開支。
定息按揭申請: 按揭保險計劃
有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 在香港置業，除了居屋買家一定要用P按，任何按揭申請人可以選用P按或是H按供款。 定息按揭申請 P按 是「最優惠利率」，顧名思義就是銀行以「最優惠利率」為計算基準來提供按揭計劃，計算方法是「最優惠利率– 固定的百分比」，例如花旗銀行現時的P按為P(5.875%)-2.5%。 由於香港聯繫匯率與美國掛鉤加上美國的利息口對全球的的金融市場有著舉足輕重的銀行，香港的利率跟隨美國走動，因此美聯儲加息或減息都會影響香港銀行的「最優惠利率」波動。
H按升跌，往取決於銀行體系內的資金數量，當熱錢流入，又或銀行資金充裕，H按的息率往較低，相反，則抽升。 例如美國加息後，倘香港不跟隨加息，投資者有可能進行套息活動謀利，令資金流向較為高息的美元，造成大量資金流出。 此時，銀行便需加息以穩定銀行體系內的資金結餘，令H按抽升。 定息按揭申請 雖然安老按揭計劃以物業作抵押，但住戶毋須遷出單位，合資格者甚至可將單位出租，安坐家中等收年金。
定息按揭申請: 按揭計算機
由銀行估算該單位租金，再打6折作為按揭申請人入息。 如銀行預估租金為2萬，那麼入息計為1.2萬。 劏房就是“分間樓宇單位”，是指把一個單位分割成幾個單位出租，類似大家講的“房中房”，是香港出租房的一種。 很多人以為劏房是不合法的，所以不可能申請銀行按揭。
通常「封頂位」等同P按的息率，即2.15%。 亦即是說，當H按升到不受控制時，銀行會容許客戶選用一個接近P按的息率供樓。 由於利率固定，所以低息環境下未必受惠，計劃總貸款額是10億，未有明確表示會否增加額度。
定息按揭申請: 選用P按的優缺點是甚麼?
【資產按揭】投資賺首期 固定收入不足如何買樓？ 近期或是響應牛年將至，投資市場洋溢著牛氣沖天的氣氛。 先前，部分人士或因為固定入息不足，所以將置業計劃延後，而如今在股市裡分到花紅，既想趁此機… 在香港，業主自住的物業的供樓利息的扣稅年期為20個課稅年度及扣稅最高限額為每年10萬港元。 業主/納稅人可以選擇連續使用20年的扣稅年期或是中斷式使用都可以，這方面是沒有任何强制性的限制條例。 」，分大P及細P，前者為5.25%，後者為5%。
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 定息按揭申請 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！
定息按揭申請: 利率資料
【關於作者】龍麗森（Carol Lung）從事保險行業超逾10年，曾於兩大龍頭保險公司仼職，已獲得百萬圓桌（MDRT）殊榮，並擁有自己的保險團隊。 她可以為客人制定全方位資產管理，包括保險、投資、移民等服務。 保單逆按沒有限制借款人提取保單逆按貸款的數目，但每宗貸款只接受以一份 壽險保單作為抵押，最高合共可用作計算年金的身故賠償總額一律以1,500萬港元為上限，貸款會在去世到期償還。 近日受疫情影響，全球經濟面對挑戰，不少行業人士要放無薪假或減人工，減少財富收入。
定息按揭申請: 私人貸款比較2022 申請文件+批核時間
分別設10年定息按揭年期 (定息按揭利率1.99%) ;15年定息按揭年期 定息按揭申請 (定息按揭利率2.09%) ;20年定息按揭年期 (定息按揭利率2.19%) 。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。
定息按揭申請: 按揭查詢
當然置業人士若預期利率環境於長達二十至三十年間仍將處於低位，仍可選擇浮息按揭。 去年美國加息後，本港銀行亦曾經上調最優惠利率，當時部份銀行亦有進出定息按揭計劃。 不過與政府是次推出的不同在於，銀行推出的定息按揭利率較當時的浮息按揭低息，年期亦僅為兩至三年；而政府的定息計劃最短為十年，利率亦較現時的浮息按揭為高。 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、貸款年期等因素。 近年來全球處於加息周期，香港銀行也一樣，這也造成供樓利息上調，供樓利息很有可能超過10萬扣稅額尤其是按揭金額較大的業主。
定息按揭申請: 網上銀行
很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
假設買入一個800萬的現樓，如果成功敍造9成按揭，首期只需要80萬（$8,000,000 X 10%），如果想買入850萬的物業，由於有最高貸款額限制，最高貸款額只能敍造720萬。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。 另外，因為條例規定，2019年新按揭成數規例只適用於現樓物業，如果是購買一手物業而有意選用即供付款，而物業價值高於600萬，則不能透過按保申請新制下的按揭成數，只能選擇放棄即供，或放棄新制按揭保險。 有留意的朋友，政府終於宣布香港按揭證券有限公司較於早年推出的定息按揭試驗計劃正式恆常化。
定息按揭申請: 使用您的信用卡
浮息按揭的利率跟隨銀行同業拆息率（HIBOR，即H按）或港元最優惠利率（Prime Rate，即P按）而波動，可升可跌，波幅較大。 滙豐公布推出首年定息住宅按揭計劃，由即日至10月15日，在H按以外，新按揭貸款客戶也可申請定息按揭計劃。 滙豐定息計劃在貸款期的第一年固定按揭息率為2.75厘，。 由於提供定息按揭計劃的是按證公司，因此不論新造按揭或是轉按，也不會像銀行般，慣例提供一定程度的按揭回贈。
定息按揭申請: MoneySmart 按揭工具
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 根據滙豐銀行最新的定息計劃，首兩年固定按息2.75厘。 當固定按息期完結後，就會轉用浮息按揭計算，準買家可以選擇「最優惠利率按揭」P-2.4厘，相當於2.725厘；或者選用拆息按揭，全期H+1.3厘，而封頂息率P-2.25厘，相當於2.875厘來供樓。
定息按揭申請: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
定息期完結後可選擇當時的定息按揭年利率續期，或轉用香港最優惠利率減2.35%，或到其他銀行轉按。 另外可以配合「林鄭plan」，即800萬元物業最高借90%按揭；1,000萬元物業最高借80%按揭；轉按申請人最高借80%按揭。 經常會有投資者購買多個房產物業收租，當申請房屋按揭時，除了要有足夠的首期，最重要的是供款與入息比率，事實上，租金是可以計作收入的，不一定只能計薪資。 不過需留意的是銀行會將租金打折扣，並非租金收入5萬元，銀行就以5萬元計算收入，因為業主還需要支付維修費、差響及管理費等，因此淨收入沒有5萬那麼多。
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 除滙豐銀行和恒生銀行外，其他銀行一般會參考銀行公會的同業拆息，銀行公會每天早上11時15分也會公布出結算率。