創業難，守業更難，維持企業營運的同時亦要拓展自己的業務。 面對經濟不景的現況，中小企營運資金壓力更大，除了要面對市場競爭，亦要應付融資的困難。 在眾多中小企資金或融資借貸計劃中，到底應該怎樣選擇最適合你的方案，來解決中小企營運資金問題呢？ 今天為大家比較和分析由政府、半公營機構及私人貸款的融資計劃，讓創業中的你可以一共度過難關，解決中小企業貸款困難。 「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸，作營運資金及購置業務相關設備或資產。 於計劃下，合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。
「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$30萬，年利率不高於9%（若有第三方擔保則不逾8%），還款期由1年至5年不等，並設有延期還本安排，即指定期內只須支付利息，而毋須償還本金。 申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試，其後亦會有非政府機構/ 營商導師相應的跟進。 為了鼓勵支持中小企業不斷創新轉型發展，貸平方提供雄厚的資金，以各項專案性企業貸款支持中小企業取得生產經營各階段發展所需要的資金，致力協助中小企業在競爭激烈的大環境下永續發展經營。 剛成立的公司因為沒有明顯的營業績效，銀行難以預估未來的發展性與獲利性，無法評估還款能力的情況下，一般中小企業貸款較難通過，可考慮利用那些針對新創業者提供的貸款方案。 青年創業貸款（青年創業及啟動金貸款）是政府提供的方案，目的是為了鼓勵20～45歲的青年勇於創業，只要成立未滿5年、符合條件者都能向承辦金融機構申請。 這個問題也是企業在進行企業貸款的時候想了解的問題。
中小企業貸款條件: 相關新聞
所以要確定自己的現金流，能足夠還款月付金額，若途中發生意外狀況，也須提前告知，好讓撥款者處理，如前置協商或債務協商等等。 若想知道個人的信用狀況，可以申辦自然人憑證，並參考：3個步驟申請免費信用報告-聯徵中心個人信用報告解說。 另外，因應新冠肺炎疫情，不少行業或因政府要求需強制關閉，而出現經營困難，政府已推出「第五輪防疫抗疫基金」為受影響行業及從業員提供資助。 科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助，企業和計劃的支付比例為一比三。 而每家企業累計可獲的資助上限是60萬，獲批的項目數量上限為6個。 擔保費由按證保險公司審批決定，並最終以按證保險公司的公佈為準。
- 比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。
- 特惠貸款計劃貸款上限為400萬元，但並不是所有企業都可借盡400萬元。
- 實際上，除了典當行外，小額信貸服務機構外、擔保公司、小額貸款公司等機構正在紛紛開展車輛抵押借款業務。
- 很多家銀行對一家企業進行放貸，一些企業拿到了過量的銀行貸款，沒地方用就亂投資，剛有收益的時候又遇到調控被抽資。
- 3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。
企業貸款與企業負責人信貸，企業貸款利率相對低，貸款期限、額度也都更有彈性。 特惠貸款計劃貸款上限為400萬元，但並不是所有企業都可借盡400萬元。 銀行會以申請企業的6個月薪金及租金之總和為貸款上限，意味每月薪金及租金開支總計約67萬的企業可借盡400萬元特惠貸款。 如果企業沒有薪金及租金，亦可以去年最高單月淨收入的一半替代計算。
中小企業貸款條件: 資金用途:
計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額，每家企業的最高貸款額為HK$800萬，為有期貸款，最長擔保期為五年，而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。 中小企業貸款條件 中小企業貸款條件 在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。 這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。
- 自2018年5月1日起，本計劃之業務已轉移至香港按證保險有限公司 ﹙「按證保險公司」﹚ 並由其繼續經營。
- 這個計劃適用於各行各業，亦不限公司規模，只要你在香港有最少一年的業務運作就可申請，服務條款算十分優惠。
- 例子﹕以貸款HK$100,000、實際年利率9%、手續費全免，按12個月還款期計算，每月還款金額為HK$8,745，總供款為HK$104,942。
- 以下為借貸成本的參考例子：假如你借取一筆HK$200,000的貸款，還款期為12個月，實際年利率為7.02%，每月平息0.31%，那每月還款額應為HK$17,287，而總還款額則為HK$207,444。
- 「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$300,000，而「自我提升」的最高貸款額為HK$100,000，商業貸款年利率不高於9%。
如果選擇向銀行辦理，企業貸款條件也較繁瑣，需經過層層審核，所需的工作日也較長，大約三星期到一個多月左右，甚至條件沒符合可能會收到評分不足的資料。 此外，信保基金評估承保與否，還會考量保證對象在票信、貸款、營業狀況等事項做為考量，好比如：貸款延遲未繳、企業負債比過高、營收過低等，都會影響到信保基金的審核狀況。 （二）創業個人：中華民國國民在國內設有戶籍，且為所創或所營中小企業之負責人或出資人，並符合「青年創業及啟動金貸款」要點規定之創業青年。
中小企業貸款條件: 企業貸款常見的種類
中小企業貸款提供短中期的額度方案，貸款額度較靈活，有助於減輕貸款負擔，適合有緊急資金需求的中小企業主。 中小企業貸款條件 以永豐銀行的東風貸專案為例，中小企業貸款額度從百萬到最高1600萬元不等。 民間融資機構：藉由和銀行合作或市場籌措資金而成立的民間金融機構，雖然資本額不大但貸款條件較寬鬆，利率相對政府或銀行貸款高。
：業務經理協助免費諮詢新鑫中小企業貸款(房貸)，進行專業評估最適合的房貸專案，高效行政團隊協助整備資料進行送件。 便是靈活應變，具彈性的企業貸款融資，房屋擔保品的價值，加上公司401報表的加分選項和銀行往來紀錄，讓中小企業更彈性，也更快速地取得資金。 除了會徵信企業負責人的信用狀況之外，銀行還會審查企業的資金運用計畫，需要說明打算如何運用貸款取得的資金，行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等。 企業貸款是以公司名義申請貸款，用於擴充營運資本與資金周轉的貸款種類，申辦前必看企貸利率、條件及流程懶人包，為企業成長所需資金預做準備。
中小企業貸款條件: 企業貸款的種類有哪些呢？
作為中小企業，跟大企業比起來在資金跟信用自然比較弱勢，這連帶影響到中小企業要貸款相當困難，但中小企業卻又是最需要資金周轉的族群。 其他企業主或老闆們如果有紓困貸款的相關問題，也可上1988紓困振興專區網站查找適合自己的紓困方案(包含各項補助、貸款方案)，或直接用手機、市話撥打1988就可接通客服專員諮詢。 王美花表示，以產業大小跟貸款金額來看，一個企業一年可以補貼利息到50萬，或2年12萬，得到資金也可以借新還舊，用更多時間進行營運維護。 根據經濟部方案，政府將協助中小企業使用符合國際化的包材，達到低碳、減塑的需求，以及輔導工廠改善基礎設施，例如與地方政府一起合作，協助特定工廠登記的3萬多家工廠改善廢水排放等。 在申請企業貸款時，主動提供保證人，也能增加核貸的機率。 但企業貸款的保證人必須要有穩定的職業，像是軍人、公務人員等職業就是比較穩定的職業。
1.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 A：剛變更公司負責人的公司行號，一般銀行會重新計算其經營年限，基本上會查詢前手負責人的票債信，所以前負責人之信用狀況，與現負責人的關係，都會影響授信結果，因為情況多樣需視各案而定。 例如，業主或公司的稅務問題、訴訟問題、已向多家不同銀行申請貸款、貸款銀行並非往來銀行、貸款理由及應備資料不足、申貸者為個人戶非企業戶等。 特別需注意負責人或企業在銀行貸款的繳款紀錄是否正常。 值得留意的是，不論企業現時是否已在8成及9成信貸擔保產品下獲得擔保，該企業均有資格申請高達最高貸款額的「百分百擔保特惠貸款」。 貸款利息與額度：中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業辦理第一款及前款貸款，利息得予補貼。
中小企業貸款條件: 銀行信用貸款條件大解析
3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。 4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。 5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。 中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」，現有超過20家貸款機構表示有興趣參與，包括中銀香港、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行，以及滙豐銀行。 「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資。
經濟部今天在行政院會報告，預計針對中小企業轉型、產業升級提出協助方案，主軸是穩經營、留人力、助升級。 若有抵押品，對銀行來說，就等於多了一個回收款項的保障，所以如果能提供擔保品抵押，也就更有利於企業貸款的申請。 如果有抵押物，像是房屋、土地等，需要另外準備權狀正本。 中小企業貸款條件 企業貸款對於一間公司來說，不管是草創企業，還是企業需要擴大業務、增加人力、設備，都會需要一筆資金，這種時候企業貸款就是一個很合適的選擇。
中小企業貸款條件: 新鑫中小企業貸款(房貸) vs. 融資公司中小企業貸款
貸款即時確認、即時審批、即時自動過數，最適合急需現金週轉的中小企。 第五波疫情下中小企經營大受打擊，部份銀行特別推出舒緩措施支持中小企資金需要。 其中，香港第一間中小企專屬的虛擬銀行平安壹賬通銀行（PAOB）便為 Bowtie 中小企客戶提供貸款優惠。 就在企業的規模、營收、資本額、營運計畫，以及負責人及配偶、保證人信用狀況。 所以銀行決定是否要放款給企業時，一定會看相關資料來評估。 企業貸款利率和年限根據金融機構而不同，實際貸款利率以各家機構公告為準，申辦前建議直接諮詢該金融機構。
且企業向銀行申請企業貸款時，一般來說並沒有申請的上限，企業能拿到多少額度的貸款，主要是看企業自己本身的狀況，所以只要滿足銀行規定的信用門檻和貸款條件，銀行就會提供資金。 身為一間公司的負責人，除了公司的營運狀況、人力、策略等各種問題都需要擔心外，最大的問題還是在於金源，如果需要資金就必須要搞懂企業貸款的規則，才能夠讓您在經營公司的過程中無後顧之憂，可以專心在營運心力上。 舉例：阿信在社區開咖啡廳，受到疫情衝擊營業收入瞬間掉了5成，希望能撐過這次疫情想申辦中小企業50萬元貸款C方案，根據銀行簡易評分表標準計算，阿信經營咖啡廳的得分為71分（高於63分），若無其他問題應可通過核貸。 新鑫裕融(股票代號9941 )旗下子公司，新鑫證券代號6871，早期主要是運輸設備分期付款的金融週邊業務，近幾年拓展各式營運週轉、分期、租賃，提供專業的金融服務。 一直以來都秉持著高效率、熱忱為經營理念，致力落實把金融理念帶給客戶，找到最適合的專案並且發揮到最大效益之服務精神，是台灣傑出的二胎房貸融資公司。