首先我們需了解什麼是「安老按揭」，意思是指有樓人士可以使用按證公司的安老按揭計劃（又稱逆按揭），將住宅物業作抵押品，每月收取退休長糧。 根據按證公司指出，55歲或以上長者可以把他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。 由香港按證保險有限公司（ 香港按證保險有限公司）營運的安老按揭計劃，旨在讓 居屋逆按揭 55 歲或以上（未補地價資助出售房屋須為60歲或以上）的業主申請。 目前浮息按揭的利率是以P-2.5%計算，而定息按揭的利率首25年年利率3%及隨後年期為P- 2.5% 計算。 貸款機構將根據安老按揭貸款的總結欠 (包括利息)，以複息計算利息。
各區按揭中心的營業時間與其相連之分行- 九龍總行、中環總行及元朗分行的營業時間相同，詳情請瀏覽調整分行營業的安排。 假設居屋的自由市場價600萬元，現有按揭100萬元，折扣率30％。 補地價金額＝ 600萬 x 30％ ＝ 180萬元。 如果已遺失購買證，可到田土廳進行土地查冊，勾回當時的買賣合約，便得知以上資料。 田土廳查冊需要25元，勾回買賣合約需要約100元。 為未補地價居屋或公屋補地價，除可用自有現金外，亦能透過銀行按揭套現完成。
居屋逆按揭: 【非固定收入按揭】非固定收入如何界定? 申請按揭文件要注意什麼?
例如恒生銀行除提供最高現金回贈1.8%外，按揭申請人如購買兩年恒生附屬家居保險，則可獲一年免費。 答：一手資助房屋最多可借9成，還款期最長30年，未必需要壓力測試（視乎銀行）。 如果抵押物業是未補地價資助房屋，則需要獲得有關當局書面批准。 安老按揭計劃是香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，而按揭證券公司是由政府通過外滙基金全資擁有，屬於半官方機構。 不論是綠表、白表人士都可以購買二手居屋，當中白表人士要參加白居二(即白表居屋第二市場計劃)，經抽簽才可購買二手居屋(只提供5千個配額)。
至於安老按揭，投保人必須以個人名義或聯權方式，擁有香港的私人物業或居屋，樓齡為50年以下。 擁有私樓的申請人必須為55歲以上，而未補地價的居屋，業主則為60歲以上。 「保單逆按」及「安老按揭」皆是貸款，以資產作抵押來換取現金流，供長者作為生活費，同時，借款人需要「還息」予貸款機構。
居屋逆按揭: 按揭工具及資源
居屋設有白表及綠表，供不同經濟及居住條件市民申請。 若申請人在89歲過身，領取年金至88歲，剩餘價值已是負數，即是說申請人活到88歲便算賺了。 如果是活到105歲，40年收到的年金連利息及保費，銀行更已借給你1,535萬元，相比600萬元樓價，申請人更賺了935萬元。 因女士預期壽命較男性長，終身年金每月少約500元；而安老按揭則不論男女，一律提供相同金額。
在計劃下，借款人可選擇在 10 年、15 年或 20 年的固定年期內或終身每月收取年金。 如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，應付突發的資金需要。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮，信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外，套現金額視乎個案實際需要，如需 3 萬元應急，就只可套現 3 居屋逆按揭 萬，而非由單位現時的新估價計算出來。 另外，申請人的總家庭月入不可低於套現金額，如套現 3 萬，家庭月入就必須是 3 萬元或以上。
居屋逆按揭: 借款人名下物業
於政府擔保期內，政府就是擔保人，毋須壓力測試，亦不需要另找擔保人。 但如擔保期已過，按揭批核方法便和私樓相同，需要通過壓力測試，惟分別在於已過擔保期的居屋不可以加擔保人，即意味業主本人必須要有足夠能力通過壓測。 近來，有個別中小銀行為增加按揭市佔率，容許居屋按揭加擔保人，惟難以預料會維持到何時。
如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。 如擔保期只餘 10 年左右，銀行有機會要求做壓測。 WavingCat 提供最即時全面的樓市、移民、海外置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 假設物業未償還按揭餘額是100萬元，透過銀行重做按揭可借6成，即最多借360萬元，部分用以償還原有按揭100萬元、補地價180萬元，餘下80萬元則可自由使用。 安老按揭由香港按證保險有限公司（HKMC）營運，同一間公司亦有提供敘造高成數按揭所須的按揭保險計劃。
居屋逆按揭: 每月供款額
無論是政府推售的新居屋、或是居屋第二市場，近年居屋市場成交量也活躍，令銀行也積極拓展居屋按揭生意。 不過，若果買家對高成數按揭有需求的話，最好跟從房委會及房協的指定銀行申請按揭。 無論是房委會或房協的居屋，如果業主已經完全補地價後才出售，基本上性質就跟私人市場無異，也因此在按揭審批上，可採用私樓市場按揭準則來計算。 正因為上述因素，你大概可預視到，不同類型居屋會衍生出不同按揭安排。 從按揭成數、獲批按揭年期、審批程序、需否進行壓力測試，以至一旦入息未能通過審批的程序也不相同。
若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。 例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。 居屋逆按揭 借款人須為輔導服務向輔導顧問支付費用，亦須為辦理按揭文件及其他相關法律文件而繳付法律費用。 根據官方資料，800萬元以下的物業可獲100%估值；800萬元以上物業，首800萬元可獲充分估值，超出800萬元部分則以50%估值計算年金，上限為2500萬元。
居屋逆按揭: 投資優惠
借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金金額便會越高。 如超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。 在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。
不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 安信業主私人貸款特色是大額借到足，貸款額按物業估值及個人信貸狀況計算，而且不限物業種類，私樓、唐樓、單幢樓及未補地價居屋的業主均可申請，就算聯名物業，一人申請都可以。
居屋逆按揭: 還款計劃
恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 而且，還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力，有一定的風險。 申請者可選擇每月收取定額費用當作生活津貼或一筆過提取大筆貸款以應付特別情況。 除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 若由HKMC提供高成數按保，申請按揭可免去壓力測試，不過銀行仍有機會要求壓測，建議借款人先向不同銀行了解或聯絡我們查詢。
- 然而並非所有業主都有資格申請逆按揭，必需要符合以下幾個資格才可以。
- 關於全港居屋各屋苑的首次發售日期和剩餘擔保期，可參考星之谷的全港未補地價居屋首次發售日期及擔保期一覽（2022最新版）。
- 借款人可以選擇以定息或浮息計算利息，以定息來說，首25 年年利率為4%；其後將香港最優惠利率減2.5%(不時調節)。
- 同時，與樓按類似，由於業主已經將物業抵押於銀行，只有從銀行先贖回物業才可以進行買賣。
- 無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。
- 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。
- 以粉嶺山麗苑為例，據了解，最平一伙售價為123萬元，以按息2.5厘計算，供款25年，白表人士首期只需12.3萬元，每月供款4,966元；綠表人士首期為61,500元，每月供款5,242元。
對於「擔保期內」及「擔保期外」的居屋，銀行按揭批核標準大不相同，將直接影響準業主能否成功上會。 購買二手未補地價居屋時，務必留意單位是否已過擔保期。 關於全港居屋各屋苑的首次發售日期和剩餘擔保期，可參考星之谷的全港未補地價居屋首次發售日期及擔保期一覽（2022最新版）。
居屋逆按揭: 居屋2023 申請攻略：白表綠表申請日期、居屋地點、價錢、配套、入息上限
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