不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的簡單税款計算機，幫自己計計可節省稅款。 閣下同意我們將以上資料轉交至由10Life Financial Limited（”10LifeFinancial”，獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）指派的同事爲閣下跟進。 延期年金的一般收費和費用可包括：保險收費、收取保費及／或支付年金的行政費。 這些費用通常已包含於延期年金的保費之內，消費者毋需額外支付。
- 不論你是職場新鮮人、上班一族、已婚人士或準退休人士，都可透過本網頁內的「可申請扣稅方案例子」，了解如何加強保障兼享稅務扣減。
- 不過，這些網站並非由延期年金扣稅平台運營，延期年金扣稅平台不能控制其他網站。
- 就本計劃已獲保監局認可之事宜，並不表示就本計劃下之保單所繳付的保費已合資格作稅項扣減。
- 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。
- 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。
以減輕在艱難時期的財務壓力，而在保單下的保障亦不會受影響。 扣稅年金本身具稅務規劃功能，消費者可以先行檢視產品原本回報率，潛在回報或會更吸引。 最後消費者可以綜合各方面因素，揀選最適合自己的產品，但無論什麼年紀，都要為退休做好打算，尤其是年輕一族，不妨預留一筆收入供款年金，當刻有機會扣稅#之餘，亦讓資金滾存，屆時老有所依。 有關的自願性供款必須存入根據《強制性公積金計劃條例》註册的強制性公積金計劃所提供的「可扣税自願性供款帳戶」(TVC帳戶) 。 該帳戶的持有人必須為納税人本人；你只可就你本人作出的可扣税自願性供款申請扣税。 臨近退休人士的儲蓄大多於退休後才用，TVC 變相增加投資回報。
年金扣稅邊間好: 合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 是什麼？可退稅的保險產品
如你對自身的稅務狀況有任何疑問，請諮詢你的稅務顧問。 現在任職經理的白領陳小姐今年36歲，是香港納稅人，薪金不俗，按累進稅率中的最高稅率17% 計算稅項 。 她希望為自己的退休作打算，同時享用扣稅優惠。 一般而言，你只要年滿18歲或以上並持有香港永久性居民身份證就可以申請儲蓄戶口。
不過這款產品已被下架，現時市面上最快回本的產品也要八年，供完五年後，最少要等三年，才可取回本金。 任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。 有關持牌保險中介人的回應及後續溝通，並不代表10Life集團觀點。 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 香港境外人士不應在本平台發問相關問題及使用此功能。
年金扣稅邊間好: 保險
在作出任何保險決定前，閣下應該進行合適性評估。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 10Life Financial Limited 年金扣稅邊間好 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
要理解合資格延期年金保單的概念，則須先了解「累積期」及「入息期」兩個階段。 供款人會於累積期內持續供款，並於入息期內獲得回報。 年金扣稅邊間好 因此，年金被視為是有利退休生活的長線理財產品。 政府現時規定，合資格延期年金保單的領取人需年滿50歲方可提取年金，而供款期需最少為5年。 另一選擇可扣稅年金計劃時需要考慮的事項是供款年期。
年金扣稅邊間好: 延期年金2021新趨勢｜趕搭「扣稅三寶」尾班車！購買延期年金前必知4件事｜精叻理財
由於二者的最高扣除額為HK$60,000，即使她總共用了HK$70,000供款（TVC供款HK$30,000；年金保費為HK$40,000），她亦只可以以最高扣除額HK$60,000申請扣稅。 由2019年4月1日起，納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為60,000元。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 年金扣稅邊間好 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。
- 不同扣稅年金供應商都有不同的年繳金額選擇規則，例如每年有固定金額的年繳費用選擇，即提供1000美元年費、3000美元年費，7000美元年費等這類選擇。
- 有關詳細產品特點及詳細的條款及細則，請參閱相關的產品冊子及保單條款。
- 當然，考慮距離退休年齡的時間去選擇五年或十年期是非常合理的。
- 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
- 香港政府自從於2020/21課稅年度，將個人薪俸稅寬減上限由20,000港元減至10,000港元，令不少稅務規劃意識較弱的市民，都不得不重新思考扣稅安排。
即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。 而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% （滙豐人壽保險）至2.9%（中國人壽保險）。
年金扣稅邊間好: 需要更多幫助?
如果揀選同一公司旗下的「三寶」，不但方便管理，更有機會能獲得各種優惠。 同時市面上的扣稅年金計劃的年金期一般設有十年、二十年及終身年金期的選擇，應怎麼選擇呢？ 當然最理想的就是年金期完結時同時身故，但世事怎會那麼的完美呢！ 莫先生可以要求保險經紀計算扣稅年金計劃於不同年金期的NPV ，及內部回報率IRR一作比較。 舉一些例子，若果年金的受保人去世，同時已開始了年金派發期。
延期年金設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，保費會在一定時間內生息和由保險公司進行投資，直到指定時間才可以按月領取年金收入。 延期年金的主要投資對象是收入不錯的在職的人士，令投保人既可以在供款期間也享受稅法優惠，為日後退休提供穩定的收入保障。 年金的回報主要分為保證和非保證，前者是保險公司承諾提供的回報，後者是保險公司不保證的投資回報。 獲保險業監管局(「保監局」)認可的合資格延期年金保單，並不保證已繳的保費將符合稅務扣除資格。 於申請稅務扣除前，您必須符合稅務條例規定下之所有條件及遵從香港特別行政區稅務局發出的指引。 一般稅務資訊只供參考，您不應單憑此資訊作任何稅務決策。
年金扣稅邊間好: 年金比較：年金壞處多? 投保前要先了解年金風險
Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。 Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。 和自願醫保一樣，年金的最終可扣稅金額取決於納稅人的應課稅率。 換言之，如果由全家收入最高的人士負責申請稅務扣除，便可獲扣減最多的稅款。 友邦保險《AIA延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，18歲已可開始投保，領取年金時除了保證每月年金額不變的「固定模式」，還有抗通脹的「遞增模式」，年金金額將每3年增加5%。
至於領取期（年金期）方面，市面上亦有不同的計劃，短至保障10年、20年、30年，長至受保到100歲或終身。 若你希望以年金作為中期儲蓄，並未視其為養老的工具，10年的領取期或許經已足夠。 但如果你買年金的目的是在於尋求長期的退休收入，就應該揀選領取期較長的計劃。 扣除額方面，根據政府網站，延期年金和可扣稅強積金自願性供款（TVC）的扣除額為HK$60,000，意味每位納稅人每年最多可扣稅HK$10,200。
年金扣稅邊間好: 香港年金有限公司 HKMCA 香港年金為父母帶來終身穩定的每月收入 守護他們的精彩下半場 了解更多 產品涉及風險 計劃受條款及細則約束. 輕鬆登六 精彩延續. 保證成世有糧出. 持續守護精彩. 幾長命都有穩定收入.
簡單而言，較短年期已能有效發揮稅務規劃作用，而長年期則能夠實現更好的退休規劃作用，通常帶來較高的潛在回報，更好實現財富增值。 年金、延期年金以及可扣稅強積金自願性供款皆為生效的措施，究竟年輕打工仔是否值得投保/供款？ 由香港政府牽頭的香港年金計劃（公共年金計劃）就是即期年金一種。 香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。
另有，4個計劃可提供年金至受保人99歲以上，如：「安達人壽保險」、「香港人壽」、 「滙豐人壽保險」及「香港永明金融」。 註1：於保單有效期間，你可以隨時繳交額外保費，惟須受制於額外保費的最低要求（HK$100）及最高額外保費（3年定期保費總額減去已繳保費總額，加上提款總額（如適用））。 於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定、最低戶口餘額、我們的批核和適時指引。 最低提取金額規定為HK$100，而最低戶口餘額為HK$500。
年金扣稅邊間好: 23 及其#後課稅年度「免稅額」列表
而年金亦受保監局的嚴密監管，確保保單符合當局指明的準則。 當我們購買延期年金時，會有一份保險利益說明文件(一般稱為建議書)，當中羅列你的簡單資料，以及有關該延期年金產品的保費、延期年金收入、年期、身故利益等。 合資格的延期年金的保費可以申請扣稅，年金扣稅免稅額最高為每年HK$60,000，以現時香港最高稅階的17%為例，最多可獲扣稅HK$10,200。
然而如果一個人遇上身故意外，試問有誰可以處理支付的事情。 一般的遺產會交由法庭按身前遺囑意願辦理，中間可能會牽涉律師等法律費用，家人亦要等一段時間才可領取生活費，如果家人生活財政嚴峻，這段時間都頗難過。 更嚴重的事身前沒有遺囑，死後由法庭按有的證據去判遺產去向，便好有可能出現爭產和非個人意願的財產分配情況。 而年金由於是在保險公司手上，只要受保人去世，便不用經過法庭遺產處理階段，即時可分配利益予受益人，節省大筆遺產繼續費用和風險。 筆者這裡只分享少許支付方式的好處簡介，有機會再分享更多。
年金扣稅邊間好: 自願醫保計劃保費
Sincere 致誠理財保險顧問跟大家一起了解買勞保的注意事項。 強積金整合幫您重整過多的強積金個人戶口，集中結算資產作出靈活投資策略，為退休儲備增值。 年金扣稅邊間好 致誠理財保險顧問希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。 因此，我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題，編寫了實用的保險提示清單。 無論是閃電擊中了您的房屋，還是您想了解保單承保哪類損失，我們的專業團隊都可以幫到你。
年金扣稅邊間好: 如何選擇合適自己的合資格延期年金 (QDAP) 保單？
此修訂條例落實就繳付合資格年金保費和作出可扣税強積金自願性供款的納税人提供薪俸税和個人入息課税的税務扣除。 此項税務扣除適用於2019年4月1日開始的課税年度(即2019/20及其後的課税年度)。 上述稅項計算機估計的稅項扣除估算是根據您輸入的資料而作出的, 它僅供您作參考之用, 並不構成稅務建議, 詳情請向稅務局或相關機構查詢。 有關法律、法規或闡釋方面的任何變更及其如何影響閣下，中銀集團人壽保險有限公司並沒有任何責任告知閣下。 此網站所提供或載有的資訊僅為合資格客戶擬備，並不構成要約或銷售或在香港境外提供任何香港年金有限公司產品。
年金扣稅邊間好: 延期年金比較
註2：「保證平均派息率高達2.5% p.a.」是指在保單於3年期滿時的每年保證平均派息率，並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。 惟值得注意的是，保單條款列明年利率屬非保證及可能隨時更改，意味僅首年3.2%年利率屬保證，其餘年份則屬非保證；假設往後年利率低於3.2%，投保人可能需要「補錢」填補差額。 計劃允許成員定期或不定期地作出供款，而且金額不必和薪金掛夠，供款人可因應個人情況自由增加、減少、停止或重新開始供款。 需要留意的是，由於扣除額不會因應保費高低而有所變動，因此保費越高，可獲扣除的百分比就越少。 上述假設只有基本免稅額、已婚人士免稅額（如適用）、子女免稅額（如適用）及強積金強制性供款稅務扣除。 假設投保人為40歲非吸煙男性，供養全年同住的70歲母親，投保扣稅年金保費金額為$60,000。
年金扣稅邊間好: 產品概覽
而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。
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您應根據個人需要而選擇產品和服務，請聯繫您的理財顧問了解您的理財需求和風險承受水平。 無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 Joseph及太太均為納稅人，二人各自為自己購買了合資格延期年金保單，Joseph 每年繳交的保費為港幣90,000元；另外太太每年繳交的保費為港幣30,000元。 在這情況下，這對納稅夫婦每人可各自申請扣除港幣 60,000 元，合共為港幣120,000 元。
年金扣稅邊間好: 免費諮詢 ＋ 領取$100禮券
假設成員於課稅年度繳付的可扣稅自願性供款達港幣60,000元，並按17%累進稅率繳交個人入息稅。 於年金期內，計劃預期在每個保單週年日向張先生的保單派發非保證每年紅利，張先生可將每年紅利積存於保單內生息，或按他的需要隨時提取作使用，為未來儲備更多資本，打造豐盛生活。 於保單終止時，一筆過非保證終期紅利(如有)或會向張先生或受益人派發，提高額外的潛在回報。