收到「個案覆檢通知書」後，受惠人／受委人須填妥「個案覆檢表格」，以申報受惠人及／或其配偶／同居人士(如適用)的入息及資產的資料，然後在與社署職員會面時交回填妥及簽署的「個案覆檢表格」。 受惠人／受委人須同時帶備受惠人及其配偶／同居人士(如適用)所申報的入息及／或資產的證明文件，以供核實。 年金香港 如受惠人／受委人因體弱或行動不便，未能出席辦公室會面，社署職員會安排家訪。 如申請人的婚姻狀況為「已婚」或「同居」(見問答2註)，不論其配偶／同居人士有否領取長者生活津貼／其他津貼，均須填報其配偶／同居人士的個人、入息及資產的資料。 2020年的退休人士領取強積金的金額，平均為34萬元。 換言之，粗略計算，過半數的退休人士若沒有太多積蓄，其總資產（不計算自住物業）都不會超過長者生活津貼的資產上限。
2013年4月1日政府在2013年4月1日起在公共福利金計劃下增設「長者生活津貼」，社會福利署定期核實長者生活津貼受惠人繼續領取津貼的資格。 年金香港 以六年為一個覆檢周期，所有領取長者生活津貼的受惠人必須在每個覆核周期內接受一次「全面覆檢」及一次「郵遞覆檢」。 如受惠人拒絕接受覆檢，社署便會考慮停止向受惠人發放長者生活津貼。 如受惠人的入息及／或資產超過限額，社署會停止向受惠人發放長者生活津貼。 註5：「首年保證派息率至少5% p.a.」是指保單保證平均派息率1.5% p.a.，加上Blue 4周年限定優惠首年額外3.5% p.a.。
年金香港: 銀行服務及支付
了解過延期年金的自製長糧方案後，大家在選擇QDAP產品時，宜細閱比較產品，揀選合適的保費繳付期、年金開始年齡及年金期，以合乎自身的退休計劃。 保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。 貸款包括每月收取的年金，一筆過貸款（如有）及以複息計算的利息，當保單逆按計劃被終止時（大部份情況下為申請人身故時），以保單的身故賠償額一筆過清還。 退休前我們可能因為不同的原因而購買人壽保險，例如承擔子女教育或供樓等責任。 不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。
如年金不獲豁免，那麼一個擁有40萬資產的長者，在購買年金後，每月只約有2,000元生活費。 另一位沒有資產的長者，由於合資格領取高額長生津，每月可得到3,400多元生活費，這對購買年金者其實並不公平。 當經濟不景時，政府很可能會以行政手段單方面削減金額或收緊領取資格，2003年一刀切削減綜援正正是一個例子。
年金香港: 我們的延期年金壽險計劃
我們將不會就保單下任何處理中的提取金額支付任何利息。 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。
另外這些保險公司的計劃由於是採用積存生息的方法處理，跟儲蓄保險概念相似，購買前應留意一般計劃都有分開保證及非保證回報兩種，要更好的計算可獲收益，應將兩種回報及其風險一併考慮其中。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。 申請人亦可以選擇定息或浮息計劃，一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 終身年金是指派發年金至指定歲數，如100歲至120歲不等，或至保單持有人百年歸老。 理論上，以同等的總繳付保費計算，入息期愈長，每期所派發的年金便愈少，反之亦然。
年金香港: 退休後的生活方式
此產品的「合資格延期年金保單」狀況乃基於產品的特點及已獲保監局的認證而非有關閣下本身之情況的事實。 閣下亦必須符合税務條例所有合資格要求及由税務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。 任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。 請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。
「躍晉」年金人壽保險計劃(「本計劃」)由恒生保險有限公司承保。 該承保公司已獲香港保險業監管局授權經營並受其監管。 恒生銀行有限公司(「恒生銀行」)為恒生保險有限公司之授權保險代理商，而有關產品乃恒生保險有限公司而非恒生銀行的產品。 豐碩延期年金計劃推銷刊物(第6頁), 以一名45歲非吸煙男性為例，他在到期時已將保費全額付清；在年金期期間或年金期開始後30年內（以較短者為準） 每月收取每月年金款項全額；在保障年期期間，並沒提取現金或貸款。
年金香港: 香港にある”公的年金制度”、MPFについて
若優惠因不可抗力事件或任何其他主辦單位控制以外的原因，以致本活動不能的正常運作，永明金融有權取消參加者的資格，及/或取消、終止、修改或暫停優惠或本活動而無須事先通知。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 但是若是预算充足，又钟爱香港友邦人寿年金保险的人群想购买这款产品，可附加万能账户，让资产多一份增值。
由於香港長者入息保障制度的不足，綜援成為保障長者入息的重要機制。 2016年，香港領取綜援的長者佔長者人口約16%，而領取長者綜援的個案數目超過14萬宗。 現時政府用於65歲或以上的長者綜援開支為大約100億( 年度)。 隨着人口高齡化及政府拒絕推行全民退休保障，只以少修少補的扶貧措施回應高齡海嘯和長者貧窮的問題的話，勢必有更多長者需要領取綜援。 而綜援開支只靠政府以「隨收隨支」模式支付的話，財政壓力也必然十分龐大。 因此，當政府出現財政危機時，政府很有可能會繼1998年及2003年後再次單方面削減綜援金額去減少綜援開支，令本身已生活於水深火熱之中的長者百上加斤。
年金香港: 合資格延期年金保單
如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。 年金香港 請參閱保單條款，以了解適用於醫療和牙科開支特別款項提取的條件及細則。 年金香港 當你繳付整付保費後，只要你的保單仍然生效，你將收取終身的保證每月年金金額。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，並在你有生之年維持不變。
年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。 此外，為鼓勵客戶將已累積的財富轉化成終身、保證及穩定的退休收入2，香港年金計劃將推出保費折扣優惠。
年金香港: 政府送錢俾你洗呀! 延期年金扣稅幫你賺30萬!
雖然有部份coupon plans也會定期派發現金 coupons，不過只佔現金價值的小部分。 除非投保人申請退保，否則大部分的錢仍會留在保單內，而派息後保單仍然會繼續生效。 另外由於年金是連本帶利地派發現金，如果以相同的現金價值來計算，年金的每年派發金額會較高。 這又帶出兩個可能會被混淆的數字，內部回報率（IRR）及年金率（Annuity Rate）。 上述稅項計算機估計的稅項扣除估算是根據您輸入的資料而作出的, 它僅供您作參考之用, 並不構成稅務建議, 詳情請向稅務局或相關機構查詢。
- 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。
- 請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。
- 因此，富戶政策不但未達政府的預期效果，更違背老有所養及居家安老的社會政策，亦成為為政黨多年反對收緊的最大理由。
- 今集驗樓單位實用面積690平方呎，為3房1套間隔。
- 為了減輕長者和其家人的醫療負擔，以及加強健康推廣和基層醫療，政府由2017年7月1日起將長者醫療券計劃的受惠長者合資格年齡由70歲降低至65歲。
- 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金。
- 您1可就您的QDAP計劃的已繳保費申請稅務扣除，每個課稅年度的稅務扣除款額（每名納稅人計算）上限為港元60,0002，而最短的保費繳付期為5年。
- 當上屆政府在2015年開展退休保障諮詢時，我便再次提出公共年金的構思。
不過，若然其中一人沒有任何入息的話，亦不會獲得免稅額，即使二人均有投保合資格延期年金，亦只享有HK$60,000的扣稅優惠。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。 面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。 但要留意，市場上有不同的延期年金產品，若延期年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。 在保費金額、供款期及入息期相同的情況下，延期年金收入自然愈高愈好，但必須留意當中有多少是保證，多少是非保證。
年金香港: 退休生活: 退休/退憂?
夫婦之間亦可靈活分配合資格延期年金保費的稅務扣除申請合共港幣120,000元的扣除總額，前提是每人所申請的扣除額不超過個人上限（港幣60,000元）。 為實行目標，香港特別行政區保險業監管局已發布了有關合資格延期年金計劃的指南，其中列出了將年金產品認證為合資格延期年金計劃的標準。 其中的合資格因素，包括但不限於最低保費支付期，最低總保費，最低年金期限和開始收取年金時的最低年齡。 以上延期年金計劃是保險業監管局認可的合資格延期年金保單，由滙豐人壽保險（國際）有限公司承保。 Raymond：投保人可以退保，我們會以折算率計算將未派出每月年金期數變換為一筆過的退保價值。 當然，投保人愈遲退保，已收取年金金額就愈多，餘下的退保價值便愈低。
同時，年度保證獎賞將於年金期開始後的每個保單年度完結時派發，金額相等於1個月當時之每月保證年金入息。 由於保單逆按是以保單作為抵押，並向貸款機構申請貸款。 一般而言，需要將保單的受益人更改為貸款機構，以確保當受保人離世時，身故賠償會先賠付給貸款機構，扣除貸款總結欠後如有餘額才會支付給遺產繼承人。 投資者在作出任何投資於計劃的投資決定前，應先閱讀有關計劃之強積金計劃說明書以知悉計劃及其成分基金的詳細資料（包括風險因素、費用及收費）。 投資者應確保其已完全明白計劃所附帶的風險，並應考慮其自身的投資目標及風險承受水平。
年金香港: 我們的客戶經理和專家可根據您的需要和退休目標，助您嚴選最合適的退休方案:
公共福利金計劃下的長者生活津貼，旨在為本港65歲或以上有經濟需要的長者每月提供特別津貼，以補助他們的生活開支。 年金香港 選擇非本地貨幣作為保單貨幣之保單，客戶須承受匯率風險。 年金香港 匯率會不時波動，於兌換貨幣時客戶可能因匯率之波動而損失部分的利益價值及繳交往後保費(如有)可能會比繳交首次保費金額為高。 有關當局所實施的外匯管制亦可能對適用匯率造成不利的影響。
年金香港: 投資優惠
美國萬通（MassMutual）的「目標必達年金計劃」，於累積期內，保費會於扣除適當費用後存入賬戶價值內，並獲享較一般銀行存款優厚的利息。 想投保年金計劃嘅人士，首先要留意嘅就係「年金率」喇。 公營年金計劃嘅年金率有7%，而私營年金就由3%起跳，年金率並唔係指本金回報率，而係指供款後每年可以獲分派嘅錢，當中有本有利。 假設供款$1,000,000，5%年金率，一年響個本金度拎返最少$50,000，大約每月$4,167。
年金香港: 開始投資
相反，如年金不作資產計算，一位懂得數字遊戲的長者，即使有114萬資產，除了將之轉移給子女外，理論上仍可以用100萬購買年金計劃，保留14萬作資產，然後領取高額長者生活津貼。 在此制度下，「勤力儲蓄」、「忠忠直直」或是「捱足一世」的市民，總是「被懲罰」、「被拒諸門外」，「永無得益」。 民間提倡的全民退休保障就是實踐資源再分配，體現分配公義的原則。
長者必須如實申報其個人及其配偶／同居人士（如適用）的入息及資產狀況。 否則，在不正確申報下獲發的津貼均會被視為多領款項，並會被悉數追收。 年金計劃下發放的年金會被計算為長者生活津貼下的每月入息，但一筆過或分期支付的「投保保費金額」則不會被納入長者生活津貼資產計算，除非受惠人退出年金計劃或部分退保，有關的退保金額（如有的話）才會被計算為該長者的資產。 年金是在大學修讀統計學時進行一項有關人壽保險的研究時所涉獵的範疇之一。 年金的概念加上上述有關強積金累積金額的問題，便是後來倡議成立公共年金的基礎。
此外，香港房屋協會推行「長者安居樂」住屋計劃，以「終身租約」的形式，為合資格的中等入息長者提供專為長者需要而設計，並附設綜合健康護理設施的房屋。 安老按揭計劃由香港按揭證券有限公司或其附屬機構（保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請安老按揭貸款。 香港強積金制度管理費高的原因之一，是政府相信憑着市場的競爭機制，自然會把管理費較高，服務成效不佳的受託人淘汰。 因此政府對於促進減低收費的介入，主要着重於要求受託人提高基金收費的透明度。 然而，不少海外經驗及研究表明，一般市民面對如此複雜的制度，並沒有消化不同產品市場訊息的能力，因此透過市場機制（或增加透明度）並不能有效促使不同基金產品間的有效競爭。 海外社會大多會透過政府的積極介入以降低收費，例如由政府先挑選部份質素較佳的公司，設有最高收費上限或是成立公共信託人供市民選擇，或是如瑞典般透過成立公共信託人，制度的管理費可低於0.025%。
香港年金有限公司將退還任何未能成功申請的已繳保費（不包括利息）。 香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。 此後，此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給你。 你必須就香港年金公司簽發之所有保單針對與受保人相關之所有醫療和牙科開支提出單次申請，無論該開支是一次或多次醫療和牙科治療或醫療和牙科檢驗。
閣下亦必須符合由稅務條例所訂的資格條件及香港特別行政區政府稅務局所發出的任何指引，才能就有關保費申請稅務扣減。 本產品所提供的任何稅務信息僅供參考，閣下不應僅根據此類信息做出任何與稅務相關的決策。 請注意可作稅務扣減之保費為扣除任何推廣優惠(如折扣、保費豁免等)後所支付的淨保費，實際稅務利益會根據閣下自身的狀況(如薪金收入、應評稅利潤等)而有所不同。 請注意稅務的法例、法規或詮釋可能會有所變化，並可能影響相關的稅務優惠，包括稅務扣減的合資格條件。 恒生保險並不會承就稅務的法例、法規或詮釋的任何改變以及其相關影響而向閣下作出通知。
年金香港: 保單逆按對保單有甚麼影響呢？
在稅務方面，供養60歲或以上父母或祖父母的免稅額現為46,000元；長者住宿照顧開支的最高扣稅限額為92,000元。 「安老按揭計劃」(逆按揭)推出多年有不少問題，長者要有住宅物業才能參與這個計劃，因此只有很少人可以參與。 由2011年至2017年7月累計申請只有1,977宗，參與人數少於4,000人，相對過百萬的長者人口，實在微不足道。 年金香港 安老按揭是一項貸款安排，讓您可以利用您在香港的住宅物業（一個或以上）作為抵押品，向貸款機構提取安老按揭貸款。 根據積金局提供的資料，自2001年7月至2016年年底，被提取用作「對沖」的強積金權益為320億元。 積金局資料顯示，2016年對沖金額按年上升一成半，有逾38億元強積金僱主供款與遣散費對沖，相等於僱主去年總供款額的94%。