第一，年金是一個保本安全的理財產品，虧本的機會微乎其微，回報又比定期存款為多，更不用為資本市場波動而日夜提心吊膽。 延期年金懶人包 因此這是一種十分輕鬆的財富增值狀態，吸引很多承受不起財富波動風險的人。 所有獲香港政府扣稅的年金產品都會在宣傳刊物和所屬官方網頁中標示該延期年金產品是認可的扣稅年金 。
而考慮年金入息年期時，要視乎消費者希望每期有較多收入還是「細水長流」。 如希望每期有較多收入，可選年期較短的計畫；如希望可一直有收入，則應選較長年期甚至終身年金。 不過如前所述，年金最主要作用是應對長壽帶來的財務風險，因此選擇長遠年期或終身年金是較合理的選擇。 年金入息年期：即獲取收入的期數，分為「終身」 和「定期」 兩個種類。
延期年金懶人包: 安達保險 – 優惠碼
如提早退保，持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。 在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。
另外愈短的供款年期是可為大家提供較大的流動資金優勢，就算到了第5年，再因應自身情況選買多一份年金也可。 當然供款年期愈長，優惠通常愈多，這個大家可自行思考。 延期年金懶人包 首先最理想的年齡是30 – 50歲，因為普遍而言，30 – 50歲的財富管理顧問的人生閱覽和金融時事觸角都較多，提供的意見都較實在。 加上30 – 50歲可提供的服務年期普遍都較多，不會因退休而疾病而在受保人未完成合約期間退出服務。 一般有10年和20年的選擇，簡單而言就是分10年攤分套現或是分20年攤分套現。 當然大家亦可一到回本期時便套現，但對非扣稅人士而言根本沒有好處。
延期年金懶人包: 年金扣稅貼士
在申請手續上，若申請人的家庭成員狀況如有任何改變, 必需通知房屋署以作適當編配，否則署方有權取消其申請。 如所有年度之申請均被取消，已退休的人員需於寛限期內交還部門宿舍。 保險業監管局的認證並非等同推薦或支持此計劃，亦不保證計劃的商業利益或表現。 這不代表此計劃適合所有保單持有人，亦不代表適合任何特定保單持有人或一類保單持有人。 此計劃已獲保險業監管局的認證，但此認證並不意味官方的推薦。 保險業監管局對本計劃的產品簡介內容並不負上任何責任，對其準確度及完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不對因本計劃的產品簡介內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何法律責任。
投保人向保險公司繳付保費，可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲保險公司派發年金收入，直至合約訂明的時期。 「雋逸人生」延期年金保證IRR1.69%1.33%預期IRR4.23%3.61%註：假設45歲非吸煙男性投保，供款期10年，年金領取期為65至85歲，以年繳方式繳付保費計算。 以上資料節錄自相關扣稅年金的產品小冊子 ，更新至 延期年金懶人包 2022年2月10日。 保證IRR是保險公司在保單合約上承諾提供的保證最低回報率，而預期IRR則包含非保證部份計算所得的回報。
延期年金懶人包: 產品
呂愈國指，市民投保延期年金時會收到保險公司的未來回報預測，惟不少公司對未來投資預測太樂觀，最後結果卻未能實現。 有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情，請參閱相關產品之產品簡介及保單契約。 延期年金懶人包 要留意派發的保證/非保證金額比例是否平均 – 「保證金額」與「非保證金額」比例可以隨時間而改變。 例如當投保人65歲時，保證金額會較少，然後才逐漸提高，但產品宣傳資料上所顯示的可以是個平均數。 因此，投保人或有機會在退休早期拿的金額很少，讀者因此要加以留意。
就是這樣，每個人都可按供款期、年金領取期來收窄選擇。 切忌盲目跟隨他人的選擇，年金計劃沒有最好，只有最適合 ── 每個人的投保目的及個人狀況都不盡相同，包括長期供款能力、流動現金需要、人生規劃都不一樣。 有些高收入朋友希望透過年金計劃扣稅，並幫助自己自律的儲蓄；但如果買年金前，自己本身並沒有任何儲蓄，亦會造成問題。
延期年金懶人包: 考慮各個延期年金計劃
需注意的是，計劃一般會推出固定的供款期，累積期以及年金派發期組合，彈性相對較少且不能更改，投保人需謹慎選擇。 保險公司對維持計劃所提供的結構，穩定性以及回報(特別是保證回報)，有著更大的責任。 然而，非保證回報則是計劃之間有著明顯不確定性的選擇參數。 答：無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的延期年金保費申請稅務扣除。 如果兩夫婦均為納稅人，他們之間可靈活調配合資格延期年金保費的稅務扣除，以享合共120,000元最高扣稅額，惟前提是每人申請扣除的上限不可超過60,000元。 答：年金是一種長期保險產品，投保人向保險公司繳交保費後，可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的年金收入，直至合約訂明的時期，目的是幫助投保人把保費（供款）轉化為穩定現金收入。
- 資產傳承﹕延期年金一般在入息期完結後便沒有剩餘價值。
- 因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水平都各有不同，難以一概而論。
- 整合帳戶：每次離職，你都會多添一個強積金個人帳戶，擁有過多個人帳戶除了不便管理，更因每個帳戶都需要收取管理費而增加你的投資 成本，所以整合過多的個人帳戶才是上策。
- 退休後的生活，除了涉及基本生活開支，如食宿和交通費用等，也可能因為再沒有公司提供的醫療保障，而需要負擔更多醫療開支。
- 客戶在選取年金計劃時不應只看總回報，而是應該了解保證及非保證回報的比例後因為自己能承受風險的程度而作出選擇。
- 終身就是一直收取年金直至身故，但一些保險公司會將「終身」定為100歲，之後不予計算。
根據政府網站，年金領取人可在年金期內領取定期款項， 在這之前，受保人需分期或一次過繳交所有保費，在他們退休，或到達某一個歲數後，將可賺取一定的回報，並穩定地取回資產。 而年金亦受保監局的嚴密監管，確保保單符合當局指明的準則。 如果你是已婚人士，買QDAP的話，記得與另一半協調最大化扣稅作用。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共120,000元的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 如果你已非常接近退休階段，可以一併考慮即期年金這一選項，即期年金和延期年金兩者並無衝突。
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作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 延期年金懶人包 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。 延期年金計劃的投保年齡層較廣泛，一般由18歲至75歲；而供款期亦有較多選擇，如5年、10年或更長供款期，彈性較大，以配合不同投保人所需，選擇合適的年金方案。 非保證金額則會受保險公司的盈利、投資回報等因素影響，受保人有機會未能取回金額。
如無必要便儲蓄至年金派發期，總好過存放在銀行做定期存款賺取微利。 最後大家亦可思考一下年金產品規定什麼年期開始派發年金和有什麼額外優惠配套。 事實上年金產品A的最早年金派發年份是52歲，而年金產品B最早的年金派發期年份是55歲，加上年金產品A會為失業和被遣散的人士提供保費假期，但年金產品B則沒有。 大家在購買年金時都要思考一下假若因裁員遣散而不能供款的話，應如何解決，甚至身故後有沒有賠償方案之類。 有些年金保險是容許一旦遇上裁員遣散的話，可以享有保費假期，延期供款達1年。 這是年金投資中一件十分重要的事情，因為任何投資也好，愈早可以回本和套現便愈好，因為世事難料，一旦有任何千年難得一遇的金融危機，都能盡快全身而退。
延期年金懶人包: (D) 扣除次序
現時政府為「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保費」兩種可扣稅退休產品，提供每人最高HK$60,000的保費扣稅額。 其中，如果夫婦均有購買合資格延期年金，則最多可有合共HK$120,000的扣稅額。 以本港現時最高稅率17％計，每人最多可扣除稅款為HK$10,200。 須留意的是，投保年金除了可享有稅務扣減，還可以為退休生活帶來更全面的保障。