請注意稅務的法例、法規或詮釋可能會有所變化，並可能影響相關的稅務優惠，包括稅務扣減的合資格條件。 恒生保險並不會承就稅務的法例、法規或詮釋的任何改變以及其相關影響而向閣下作出通知。 延期年金比較 延期年金比較 有關適用於合資格延期年金保單稅務優惠的進一步資料，請參閱。 因此，年金可協助投保人把儲蓄轉化為未來或退休後的穩定收入，亦可讓退休人士更有規律地使用退休儲備。
10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的責任、索償或損失負上任何責任，亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 此外，由於QDAP是一種長期保險產品，提早退保或終止保單都可能會導致財務損失。 假如你預期未來的收入不穩，你可能需要選擇一些供款期較短的產品。
延期年金比較: 同回報無關嘅「年金率」
所以，到底哪一間最好則沒有統一答案，投保人宜按個人需要，比較不同計劃的保障額及保障範疇，考慮那一款最適合自己才作出決定。 如果對於自己未來10年的事業及財務情況並不是有那麼大的確定性，建議可以不用「去得太盡」，可以分階段作配置。 年金作為一種理財工具之一，只適宜作為資產配置的一部份。 而省了的稅款便是今日的籌碼，可以用來投資或作其他用途，才可以完善各種理財的需要。 阿咪的意見是，如果你的收入扣除你的其他免稅額，依然仍需要繳付最高稅率17%才考慮投保。
市民選擇QDAP前，可以先考慮自己打算何時退休、預計何時需要動用年金、預計需要利用年金支付多久的退休生活等。 例如你打算65歲退休，預計自己需要渡過約20年的退休生活，但其他資產足以應付頭5年的退休生活，那麼你可能只需要15年年金領取期的產品。 截至2022年11月，在已獲認證的合資格延期年金保單（QDAP）中，最短供款期為5年、最長為10年；年金領取期最短為10年，最長則為終身。 例如部分產品可供18歲人士投保，供款期為5年，領取年金的年齡定於75歲，年金領取期則達10年。
延期年金比較: 延期年金懶人包
恒生銀行有限公司(「恒生銀行」)為恒生保險之授權保險代理商，而有關產品乃恒生保險而非恒生銀行的產品。 如客戶選擇非本地貨幣作為保單貨幣之保單，客戶須承受匯率風險。 匯率會不時波動，於兌換貨幣時客戶可能因匯率之波動而損失部分的利益價值及繳交往後保費(如有)可能會比繳交首次保費金額為高。 保單持有人於投保此計劃前已考慮上述匯率風險因素、兌換安排及可能導致之損失。 以上乃資料摘要，僅供參考，不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買恒生保險的任何產品的要約、招攬及建議。 有關計劃之詳盡條款、規定及不保事項，概以有關保單為準。
- 由於延期年金的資金流動性不高，尤其在保單早期，所以投保人亦要有其他流動資金，應付突發需要。
- 如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。
- 表1用35歲以非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。
- 如果超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。
- 假如你預期未來的收入不穩，你可能需要選擇一些供款期較短的產品。
保單逆按揭算是「退休三寶」之中比較低調的一員，但不代表它吸引力低。 香港按證保險公司為60歲或以上人士安排及申請保單逆按貸款，保單逆按是一項貸款安排，讓借款人利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款，亦可選擇浮息或定息按揭計劃。 閣下亦明瞭恒生保險會向恒生銀行就銷售本計劃提供佣金及業績獎金，而恒生銀行目前所採用之銷售員工花紅制度，已包含員工多方面之表現，並非只著重銷售金額。 「晉盛」延期年金人壽保險計劃是一份人壽保險計劃並非銀行存款。
延期年金比較: 比較37個延期年金及一般年金 保證回報率懸殊
而在保監局刊載的資料所見，市面上有21款合資格的可扣稅延期年金，文章的後半段亦會討論應如何為自己做產品篩選。 ESDlife於今年1至2月以網上問卷形式進行調查，共訪問823名年齡介乎20至49歲人士。 結果顯示，有82%受訪者仍依賴中介或代理人購買醫療保險，亦有78%受訪者曾因經中介或代理人購買保險而有不愉快經歷，最困擾的是遇上保險經紀離職。 永明金融《豐碩延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，特色是年金期有4個選項，可獲年金至100歲。 想知道自己的入息是否交標準稅率，又或者使用累進稅率的稅階，在稅局網頁有不同的情況，列出了每年入息臨近某水平的各種人仕將按標準稅率計算，一目了然。
任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。 有關持牌保險中介人的回應及後續溝通，並不代表10Life集團觀點。 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。 不同年金計劃的說明文件都有列明IRR，大家看看便能簡單比較不同計劃的回報高低。
延期年金比較: 合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 是什麼？可退稅的保險產品
並請參閱分紅保單說明以了解保單紅利的理念、投資策略及過往之紅利派發實現率。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 假設投保人為40歲非吸煙男性，供養全年同住的70歲母親，投保扣稅年金保費金額為$60,000。 滙豐保險產品年金入息期為15年，其他產品則為10年。 滙豐保險產品65歲保證IRR(未計及扣稅)、 65歲保證IRR(計及扣稅)、65歲預期IRR(未計及扣稅)、65歲預期IRR(計及扣稅)，分別為1.1%、2.0%、3.6%、4.6%。
政府推出這個稅務優惠是為鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，為退休開支作好準備，大家亦可視省了的稅為政府補貼的年金保費回贈。 假設楊先生在 60歲時參與香港年金計劃，並一筆過繳付港幣$1,000,000作為保費，之後每個月他都可獲得港幣$5,100的保證年金金額，保證期為204個月，而入息期則為終身。 （正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。 自2019 年起，市民可投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。 消委會比較23個由不同保險公司推出的合資格延期年金，發現在投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期等均有明顯差異。
延期年金比較: 延期年金適合邊個? 是否應該買延期延期年金?
香港是全球最長壽地區，65歲退休之後，分分鐘還有30至40年要過。 一般港人的工作年期也不過是30至40年，如何在有限的時間中「搵夠錢退休」是一門大學問。 香港按揭證券公司早年就推出「退休三寶」，指的是香港年金計劃、安老按揭計劃及保單逆按計劃。 不過，無論哪一寶，「鬥長命」的意味都相當濃厚，始終身體健康，才做到世界冠軍。
延續上例，投保人以相同的總供款起步，到60歲時，榜首的忠意Generali稅悅保延期年金的總保證回報為10,777美元，加上扣稅額後達17,577美元。 延期年金比較 在作出任何保險決定前，閣下應該進行合適性評估。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。
延期年金比較: 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
絕大部份保險公司的年金計劃都能迎合這種類型的需求，建議投保人根據自己的情況篩選供款5-15年，10年或20年入息期的計劃。 一般是45歲以下人仕 (目前市面上有保單是最年輕可供款年齡為18歲)，想扣稅之餘，希望自己能有紀律地儲蓄一筆資金。 相對來說，這類人群的朋友，人生階段變數相對較多，亦有可能需要應付家庭 / 人生計劃的各種財務需要，所以建議特別留意保證回本期，即是可至少取回投入資金的年期，以配合自己預期的特定資金需要。 許多人說3%的保證回報率太低，隨意買個收息股也不止。 但是，如果以保證回報來看，3%其實不是太低，除非營運機構執笠，有關年金可說是零風險。 再加上各種折扣及優惠，實際的回報可能接近4%。
中國人壽《優暇人生延期年金計劃II》為合資格延期年金 QDAP，特色是於每月年金可派發至受保人108歲，因此年金期較長，繳付年期可選5年或10年，若選5年繳付期最遲72歲也受保。 接下來 MoneySmart 延期年金比較 為讀者找來8間公司推出的合資格延期年金計劃 QDAP 作比較。 8間機構都以45歲非吸煙男性作假設受保人，滙豐的可扣稅年金計劃則為46歲。 在筆者的角度，如沒有其他免稅額的話，單身年薪35萬元、夫妻合併報稅年薪50萬元開始，便需繳付17%稅階。
延期年金比較: 「年金至識揀」
不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變，因此上述數字只能作參考。 滙豐銀行 的《滙豐盈達延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，最低投保年齡須為46歲，保單年期25年，保單貨幣可選擇以港元 / 美元結算。 中國銀行《中銀人壽延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，特色之是可選用港元 / 人民幣 / 美元結算。 保單年期分為15年/20年/25年/30年，最低投保年齡為35歲。 有了答案之後，便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。
不同繳付期以及年金期均或會影響QDAP的「保證回報」金額，投保前應先評估自身所需再選擇。 香港按揭證券公司2011年7月推出「安老按揭計劃」（逆按揭），是另一為退休人士提供穩定收入的產品，由按證保險公司營運。 55歲或以上人士利用他們的住宅物業作為抵押品，以獲取安老按揭貸款。 在貸款期內，借款人仍可住在該物業中，每月收取定額年金，亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。 市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。
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「即期年金」一般比較適合退休人士，因為他們擁有積蓄，但沒有收入。 他們可以將部分積蓄用作購買即期年金，從而獲取長期而又穩定的收入。 如你是香港納稅人，便可就「晉盛」之保費申請稅務扣除，扣除總額以港幣60,000元為上限。 你可選擇以現金收取年金入息，亦可選擇保留年金入息在保單內積存生息，通過時間滾存更可享可觀之潛在回報。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。
延期年金比較: 延期年金
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