454萬名強積金成員的平均帳戶結餘在5月份上升了4,101港元，而截至5月底的平均帳戶結餘為267,728港元，並創月底的歷史新高。 在2021年5月，所有強積金計劃均錄得單月正回報，表現最佳與最差的強積金計劃之間的回報差距為 1.6%，而強積金計劃的單月淨回報率中位數為 1.1％（見表一）。 若參與僱主及成員欲提出任何顧慮或投訴，可致函或致電行政管理人或信託人。 行政管理人或信託人便會就有關事情進行調查，並在可行的情況下作出適當的行動。 僱員可以主動將強積金按「預設投資策略」投資，或將投資比例自行分配於上述兩個基金，而當僱員沒有作出任何投資指示時，就會自動按「預設投資策略」投資。
低風險積金主要包括：債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金，由於波幅較少，預期每年回報率一般只有單位數字。 在2018年股市表現不佳的情況下，低風險系列的基金表現明顯較中、高風險的為好。 在2018年，主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%，當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳；海通及交行表現則較弱。 在大中華股票基金方面，「友邦大中華股票基金」(-3.69%)、「BCT大中華股票基金」(-3.84%)、「宏利MPF中華威力基金」(-4.27)年率化回報在去年率先跑出。 友邦大中華股票MPF中，十大持倉股份包括騰訊、台灣積體電路製造、控、中國平安等，其1年期及3年期累積回報為-15.99%及35.74%。
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所謂「基金開支比率」（Fund Expense 強積金管理費比較 Ratio, FER），據積金局網頁解釋，這是以百分率顯示基金在上一財政期的收費。 強積金管理費比較 強積金管理費比較 由於基金開支比率是以單一數字表示，故方便比較不同強積金基金及計劃之間的收費，而作出投資決定時，強積金基金或計劃的費用是其中一項重要的考慮因素。 基本上4間強積金公司的網上開戶服務均大同小異，在開戶時，除了輸入一般個人資料及上傳身份證明文件，還需要同時設定供款模式及投資選擇，供款人需要事先準備好，才能順利開戶。
- 隨着香港人口老化，2011年，65歲或以上人士佔總人口13%；2021年，所佔比例增至20%；預計到2041年，更會高達30%。
- 一般情況下，僱員要年滿65歲或提出特殊原因，才可取回供款。
- 若掌握足夠證據，積金局可檢控沒有安排僱員登記參加強積金計劃或拖欠強積金供款的僱主。
- 而BCT亦提供SMS戶口結餘短訊服務，讓成員每月知悉戶口結餘狀況。
- 因此，您於保證基金的投資（如有）將受宏利人壽保險（國際）有限公司的信貸風險所影響。
- 在2018年，主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%，當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳；海通及交行表現則較弱。
圖下方那2行表格顯示的是，如果將所有市面上的MPF計劃都排成一條隊，做的最好和最差的那個分別有多少%的回報。 即是例如看香港股票基金 ── 你可以看到市面上最好那間的表現有10.1%回報，最差那家有4.8%回報。 接著是本文的重要部分， 就是以三個最重要的指標 （長期回報、開支比率和基金選擇）去分析一下這些MPF計劃的表現。 這圖可以看到強積金的100元中有44元都是放在股票基金，而MPF的股票基金大部分都是以「地區」來做基金類型的區分 （即亞洲/中國/歐洲/環球/大中華/香港/日本/美國資產的基金）。 中國人壽信託公司旗下的「中國人壽強積金集成信託計劃」下調4隻基金的管理費，當中保守基金減11%；其中佔其強積金資產約六成的兩隻保證基金，管理費則維持不變。 在作出投資決定時，不應只考慮基金的表現，基金的投資目標、費用及收費、風險程度及服務水平等其他因素亦應予以考慮。
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圖表顯示，基金成本對一年的回報表現分別不大，強積金更「跑贏」盈富基金，估計是因為基金有現金結餘及平均成本法買入的關係。 但拉長便無所遁形，收費越高普遍回報越低，若用盈富基金作出較差距更大，以十年計算，強積金基金跟盈富基金有約近9個百份點回報差距，便解釋了收費對回報蠶食。 強積金管理費比較 高風險的MPF基金大多為股票基金，基金表現與股市表現掛鉤。
蔡永忠續稱，本地與海外退休金制度的設計、發展程度和資產規模都有差異，因此把基金開支比率與海外退休金的收費作有意義的比較，是非常困難的。 積金局今天公布一份名為《強積金基金的費用及開支：基金開支比率的概況與趨勢》的報告，內文檢視強積金基金的基金開支比率變化，以及分析基金開支比率與基金的投資表現、規模、運作年期和管理方式等因素的關係。 強積金自願性供款計劃為強積金自願性供款及合資格延期年金保費投保人提供稅務優惠。 不過，你亦需要注意可扣稅自願性供款的款項只可在65歲退休時才可提取。 如果你愈早開始投資及儲蓄，在複息的優勢下，積蓄會越滾越大。
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根據強積金法例，拖欠僱員強積金供款的僱主，須按拖欠供款款額繳付5%的附加費，而收到的附加費會存入僱員的強積金帳戶。 積金局完成有關僱主拖欠供款及附加費的個案調查後，可就證據充足的個案向僱主進行民事申索。 強積金管理費比較 根據強積金法例，積金局有權向拖欠供款的僱主徵收罰款，罰款額為HK$5,000或拖欠供款的10%，以較高者為準。
這解釋了為什麼過往10年期永明的環球債基金表現是負數 ── 我相信其中一個原因就是因為這一個高昂的開支比率。 呢種做法的另外其中一個好處是預設投資策略的收費比率受到法例監管，阿咪所見這種DIS預設投資策略的開支比率普遍會比其他主動型的股票基金為低。 這裏可以看到永明的港元債及環球債基金往績非常一般，港元債基金是排包尾的，而環球債基金是負回報的。 我相信這個和它的高基金開支比率有關（後續的內文亦會提到）。 另外，友邦AIA的香港股票基金表現亦不理想，甚至是在所有的同類基金裏面排末位 ── （考慮到港股基金依然是很多香港人重點配置的MPF資產，這個港股基金表現算是挺致命的）。 而宏利的大中華股票基金同樣往積不理想，在所有的同類基金裏面排末位。
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基金的開支，最理想是以開支佔基金資產值的百分比來反映，即「基金開支比率」。 根據截至二○○七年六月八日強積金受託人所提供的資料，以資產加權計算，強積金基金的平均開支比率為2.06%，而最低及最高的基金開支比率則分別為0.41%及 4.19%。 而排尾三的則是「宏利MPF香港股票基金」(-7.61)、「安聯香港基金」(-7.77)以及「美國萬通香港股票基金」(-7.79)。 2 敬請留意，投資於強積金保守基金的供款有別於將現金存放於銀行或接受存款公司。 強積金保守基金在任何情況下均不保證付還本金，及受託人並無責任按賣出價值贖回投資。 計劃之強積金保守基金的收費乃透過扣除資產淨值收取，故所列之單位價格/資產淨值/基金表現已反映收費之影響。
蔡永忠同時解釋，基金開支比率是一個工具，用來協助計劃成員比較在不同強積金計劃下，基金的總收費和開支。 報告顯示基金開支比率呈現持續和顯著的下跌趨勢，強積金基金的平均基金開支比率從2007年7月的2.06%，下跌24%至2016年10月的1.56%，為有紀錄以來的最低水平。 保證基金屬較低風險的投資，為投資者提供保本及最低回報的保證，但都有附帶條件，如投資者不能在鎖定期內提取資產或轉換計劃。
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在基金類型選擇方面，要留意的是它沒有香港的追蹤指數基金，不過它有一系列的特色基金 ── 例如剛才提過的ESG相關基金及中港動態資產配置基金。 在股票基金方面，不論用10年或者5年期的往績去看，它的歐、美及環球股票基金都有相當好的表現，其中它的歐洲股票基金亦是所有的強積金計劃裏面排行第一的。 宏利的基金選擇是四家裏面最多的，除了有自家的基金選擇，安聯也是它們計劃裏面的基金經理人。 另外亦有幾個挺有特色的基金，例如有一個宏利獨有的康健護理基金 ── 這個Healthcare基金就可以給予投資者除了地區的股票基金之外另一種的基金選擇。 大部分人都不會頻密的去到轉換強積金計劃，不過不少人都會在同一個MPF計劃裏面，根據市況 將資金調配於不同的基金，或者想根據自己對市場的判斷選擇合適的基金類型，所以基金類型選擇和調配的的靈活性很重要。 而宏利在過往十年和五年期內於歐、美及環球股票基金類別一直保持著表現優勢；而且它的歐洲股票基金甚至是所有的同類基金裏面回報率最高的。
