該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。 任何類型的放租，不論是全個單位放租給租客用，或者只是分租都算是出租物業。 在這個情況，銀行為按揭申請作出批核時，按揭成數有機會會根據出租物業準則來釐定。 一般來講，申請按揭比較少機會需要驗樓，除非單位樓齡較舊，或者銀行有理由懷疑單位有大型改動或僭建行為。 若單位的土地查冊有顯示法庭命令，銀行亦有機會委派測量師行驗樓。
若果借貸人在罰息期內提早償還貸款，銀行需要向借貸人收取費用，以彌補銀行少收的利息收入。 要留意，申請轉按人士亦需符合壓力測試，特別是原先購買一手樓盤的買家，當時選用發展商付款方法時可能無需接受壓力測試，但之後選擇轉按時，便必須符合金融管理局的壓力測試要求。 【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，有必要了解其定義、計算方法、優點和缺點。 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。
樓價按揭成數: 按揭成數表
「先賣後買」- 這類型的換樓客只要在成交期釋出所持物業，銀行方便還是有可能以首置人士的身份申請到最高9成按揭成數上車。 只要申請人符合以上首置人士的條件，購入物業為自住，就有資格申請9成按揭。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 部份買家在入市時未必有足夠財政能力，或年紀較高的買家，需尋找其他人作「擔保人」才能承造按揭。
【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，當中又涉及現金回贈，提早還款又有罰息期等。 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
樓價按揭成數: 表: 一手私樓吸納量
此外，您還可以了解存款掛鈎按揭能夠為您節省多少利息開支。 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 不少撻訂個案會發生在一手樓花物業，主要原因現時買入樓花有分為「即供」及「建築期」樓花，後者在直接入伙才正式上會。
一旦H按計劃的利率高於封頂位，H按客戶就可用「實際封頂利率」還款。 因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 但這只是很概括的說法，因為這個按揭成數比例，會受申請人收入及物業影響，以下會詳細解釋。 相反，銀行處理非首置壓力測試，不會以「爆壓測」的彈性計法，反而收緊壓力測試比率。 正如上述例子，壓測後供款舆入息比率降至45%，較上限50%還要低，月入要求超過10萬元。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。
樓價按揭成數: 申請按揭程序
下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 不是，如果自住物業價格在$400萬以下，依然可以做到最高9成按揭。
這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃，以及向他們提供計劃的最新發展。 1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 在放寛按揭後，中價樓的首期大幅減低，例如600萬的物業只需要60萬，一下子有240萬減了75%至60萬。 更大高收入、低首期的中產上車客亦轉移目標至800萬元左右的單位。 2019年10月，政府放寛按揭，1000萬元以下住宅，按揭成數放寛至8至9成。
樓價按揭成數: 現時按揭成數的上限是什麼？
值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 申請人可以參考以下圖表於不同物業價格下的最高按揭成數，不過實際最高按揭成數仍會因不同物業或申請人入息類別而有所差異。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。 樓價按揭成數 如果有一些優惠，如「現金回贈」是在成交後才批予買家，該筆回贈也會計算並作出扣減，因此實質的按揭成數可能較相像中少。
由2012年9月15日起，所有以資產水平計算按揭貸款之申請人，申請第一套房按揭成數不可超過4成；若申請人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房)，按揭成數不可超過3成。 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 購買一手樓盤，選用發展商提供的按揭付款方法，通常這類付款方法的按揭利率在最初數年稍低，甚至免息優惠，「蜜月期」後按揭息口會大幅上調，可能高至數厘。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。
樓價按揭成數: 按揭成數:
購買二手房協單位一般只能夠借60%按揭，如果要借高成數最多90%按揭的話，就最好事前先向相熟銀行或按揭經紀查詢了解單位能夠借足90%按揭。 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。 盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。 現今階段，在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭，而貸款額上限為港幣500萬。 如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%，而貸款額上限為港幣400萬。 樓價按揭成數 同時，樓價1000萬以上的物業一律只能夠借樓價50%作為按揭。
- 不過，有一點要留意，是定息按揭餘下20年的利率難以預計，上述利率只是按照現時情況假設，採用滙豐P按利率計算。
- 另外，HKMC也會在定期抽查，大概每1-2年要求再提供繼續用作自住用途的證明，同樣是提交水電煤賬單就是自住證據。
- 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。
- 如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。
- 三間公司保費都是一樣，因爲利息和現金回贈是銀行決定，所以選用不同按保公司不會影響利息和現金回贈，但最終貸款金額以及還款年期就由提供保險的公司決定。
- 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。
雖然不用繳交按揭保險，但卻要進行壓力測試，且有固定收入人士可借最多90%、沒有固定收入人士最多借80%。 在金管局最新規定下，銀行批出的按揭成數最高為6成，且樓宇要在600萬或以下。 如要借超過6成的按揭額，需要申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」，不同樓價可承造的按揭上限有所不同。
樓價按揭成數: 按揭簡介
提供按揭保險的公司會向銀行作擔保，讓買家獲得6成以上，或九成按揭額。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。
要留意，由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。 樓價按揭成數 首置者除了要預備首期外，亦須預留額外資金應付其他開支，包括經紀佣金、印花稅、按揭保險費、律師費和雜費等。 額外印花稅SSD是政府為打壓樓市炒風而設的額外稅項，任何物業於購入後3年內轉售，均需繳交樓價10-20%的額外印花稅 樓價按揭成數 SSD。 現時銀行一般設定樓齡與供款年期總和不超於60至70年，更有高達75年，但在一般情況下，供款年期仍不可超於30年，客戶應與銀行確定為準。 2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。
樓價按揭成數: 按揭成數 (住宅物業)
如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。
九成按揭、HK$1,200 萬元可以借高達八成按揭、HK$1,200 萬元以上至 HK$1,920 萬貸款上限 HK$960 萬元，意味購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 早前筆者有一個客戶，由於物業遇上難以預期情況；加上樓價急速下跌，銀行估價大受影響，又無法承造一般物業按揭；再加上又因為物業銀碼大，客人霎時間無法調動資金上會。 例如陳先生（化名）想買入樓價1,500萬元物業，如果以按揭保險申請高成數按揭，最多只可以借960萬元，即六成按揭多一些。 豪宅市場方面，目前買家以本地人士為主，若未來本港與內地全面通關後，將會進一步刺激樓市需求，釋放累積的購買力，對樓市亦有正面影響，料屆時豪宅需求或升幅都有望進一步上升。 林曉箐指出，本港經濟持續好轉，最新公布的失業率亦降至約4.5%，屬連續7個月下跌，對樓市亦有正面影響，而且現時低息環境持續，亦有利樓市走勢。
樓價按揭成數: 按揭查詢
因爲申請人還有按揭在身，所以再購入新物業時，銀行最多只能批40%按揭所以申請人只可以用這個名下的資產價值60萬去申請下一個新按揭。 「先買後賣型」- 在這樣的情況下承造按揭的換樓客在銀行眼中就等於是購買第二個物業，銀行很大可能就會把這份按揭申請當作是投資物業看待。 這種情況下的換樓客，銀行一般只能批出最高50%按揭。 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。
樓價按揭成數: 一手二手居屋：按揭成數、還款年期
自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 樓換樓人士如果在賣樓簽訂臨約後，環聯信貸紀錄仍然顯示申請人名義上正負擔按揭，則會被視為非首置人士，而如果是舊物業按揭已轉移至新買家，則可以透過「首置人士」身份，申請2019年後實施較寬鬆的按揭制度。 而除了上述情況外，這種按揭方法也適合無稅單、未能成功申請按揭保險的自僱人士；亦適合部分採用發展商按揭的新盤買家，在轉回銀行造按揭時使用。 借款人只要待按揭批出後，再透過revolving loan套取現金或繼續供款，就等於巧妙地做到高成數按揭。
樓價按揭成數: 利率資料
在當前按揭利率下，按揭申請的每月供款不可高於申請人家庭收入的一半。 樓價按揭成數 樓價按揭成數 銀行批核的按揭申請，須經過雙重入息測試，分別是「供款入息比率」和「加3%」壓力測試。 如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。