所以今次銀行處理方法，針對已發出「授信文件」的按揭申請，它們會直接跨過「王潘律師行」，以本票方式交予賣方銀行，以防止上次問題重轁覆轍。 除非特殊原因，若樓宇於資助期間中途退出，水務署保留權利追討已發放的資助。 申請人如想提早還款，須書面向屋宇署貸款組申請，一經批准，並無罰款/罰息，亦無需手續費，利息將累算至還款日的前一個曆日。 有息貸款最多可分36個月清還，而免息貸款最長還款期為72個月。 申請人須立刻知會屋宇署，而獲批貸款尚未清還的款額連累算利息(如適用)須全數一筆過償還。 屋宇署收到通知後會安排寄交或傳真付款通知書，以便申請人按通知書繳付還款。
- 至於擔保人（Guarantor）是當借款人不履行債務責任時，按合約履行有關責任者。
- 如果年輕人願意由擔保人變為共同借款人，按證便容許以年輕擔保人年齡批出按揭還款期。
- 未補地價一手居屋按揭因有政府 30 年擔保期，無論綠表或白表均毋須做壓力測試。
比對的數目越大代表著這個城市的房價是超過人民收入所能負擔的。 每個國家情況不同，根據國際慣例，理想的比對應該在3-6倍。 最新報告顯示香港排在全世界第四，比值42.59. 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。
樓宇擔保人: 申請九成按揭需符合5個要求
如目前一個月HIBOR是0.9，「H+1.1%」即是2%。 上述問題的解決方案視乎具體案件，這在很大程度上取決於租約的正確解釋。 為避免雙方之間發生任何不必要的爭議，建議租約明確處理與按金有關的上述事宜。 政府不久前公布簡約公屋選址，究竟港、九、新界位置在哪? ，當然視乎物業價格、以及物業成交的複雜度，價格可能會再上調，但總計來說，仍然比起代理佣金相宜。
反之，只要業主收入夠過壓力測試，有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人，就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。 其二是弟弟作為原業主，可以即時轉按到另一間銀行；當轉按完成後，律師樓出信證明原按揭已經完成轉按，阿輝所牽涉擔保也會自動消失，不存在「擔保責任期」這些尾巴。 但這方法有缺點，就是須確保阿輝新買物業成交前，弟弟的物業已經完成轉按。 而事實上，無論原按揭銀行與轉按至另一銀行，都需要審批一次申請人入息，要看的文件也大同小異，轉按至新銀行過程也並不複雜。 雖然外父同意做擔保，但亦暴露了他原來持有未供完按揭的物業，阿南的高成數按揭申請變相需要進行利率加3厘的壓力測試，供款佔入息比率要收緊10%，外父每月供款也需要計算在內。 而且，如是7成以上，供款佔入息比率要進一步收緊多5%。
樓宇擔保人: 首次置業｜情侶為上樓做按揭擔保人 注意責任與風險
元朗站提供 939 伙的 The YOHO Hub C 期、錦上路站 680 伙的柏瓏III及輕鐵天榮站的 1,393 伙將會是今年的重頭戲。 具備北部都會區概念的項目都有約 10 個項目，接近10,000伙。 當中屯門 NOVO LAND 第 2A 至… 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。
這對自僱的申請者來說幫忙最大，因為許多自僱人士，也可能因為收入不穩定而不獲批按揭，增加擔保人就能增加成功率。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 未來某日，若擔保人自己想置業，就會面臨一些困難，例如按揭成數需要下調1成。
樓宇擔保人: 我們的服務
假設擔保人自己申請按揭時，所擔保的家人不在香港，未能提供資料怎麼辦？ 樓宇擔保人 樓宇擔保人 其實可用擔保人身份向銀行申請副本，但需要手續費及花費時間，建議若果真的有需要，可以預先向銀行申請好相關文件。 若果有一天業主升職加人工，有能力獨自負擔按揭貸款，便可以到銀行提供入息證明「甩」擔保人，程序相當簡單。 樓宇擔保人 擔保人不用簽署同意書或其他文件，業主理論上甚至不需要通知他。 黃馮律師行因涉嫌違反了《律師帳目規則》、以及公司有前文員不誠實挪用客戶款項，被香港律師會在2020年12月底接管，導致其業務即時結束，當中所有戶口及客戶資金被凍結。
有些銀行近日微調按息封頂利率至2.475%，那麼壓力測試便以2.475%／4.475% 計算每月供款。 如果有擔保人幫忙，銀行審批準業主每月供款與入息比率及壓力測試時，會把兩人入息以及負債加起來一併計算。 有一個風險是，如果擔保人入息很高，以為可以幫借款人闖過壓測，但原來擔保人有很多其他債務如樓按或私貸，最終可能令借款人借得更少。 申請人須額外聘請合資格人士就新發現懷疑有問題的樓宇內部供水裝置進行水安全風險評估，並建議為控制水安全風險的所需維修工程項目，完成後遞交予水務署。
樓宇擔保人: 【子非魚專欄】拆解父幹「幫拖」買樓4個陷阱 擔保人非萬能
擔保人的責任就是當借款人斷供時，銀行便會以書面向借款人及擔保人追討，若借款人或擔保人還是沒有供款，銀行便會透過法律途徑收樓，最後將樓宇拍賣。 最後，必須提到做借款人的缺點是，若果按揭需要重做，要上律師樓重簽文件；如果業主要甩擔保人，按揭則毋需重做。 但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。 另一項擔保人須留意的是，當有天自己要買樓申請按揭，或現有物業要轉按時，銀行會要求擔保人出示擔保物業資料，比如貸款信或供款單，否則無法批出按揭。
只要獲資助的項目不超過所設上限，申請人可獲有關項目的全額資助。 彌償人必須是年滿18歲或以上，持有香港永久居民身分證的本港居民。 彌償人必須受僱從事有報酬的工作，可提供辦事處地址，並須提交最近期的入息評稅通知書或有關入息證明文件，以證明財政資源充裕。 如申請公司的其中一位董事符合上述彌償人的條件，便可以個人名義為該申請公司獲批的貸款擔任彌償人。
樓宇擔保人: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
阿輝及弟弟最終選擇轉按至另一銀行，於是阿輝可以在無擔保按揭的狀態下，自己層樓獲銀行及按揭保險公司批出8成按揭。 最後，筆者分享這個案目的，是希望願意為他人擔保買樓的人，不會因為「擔保責任期」中伏，反而令自己將來買樓失利。 阿輝隨即叫弟弟辦理「甩擔保」，恰巧弟弟去年中考到公務員，收入大躍進，可以獨力承擔自己層樓按揭供款。 「甩擔保」後，環聯信貸資料庫不會即時更新，但正常只要手持銀行證明信，阿輝可以憑無擔保「清白之身」申請按揭。 香港人買樓申請按揭，入息掹掹緊並不罕見，需要出動家人幫忙做「擔保人」；當這位家人未來要買樓時，就可能要取消擔保(俗稱「甩擔保」)。 不過原來部分銀行有「神奇條款」，就算成功甩掉，擔保人這個名銜仍然會糾纏3個月，阻礙買樓大計。
只須委派一位註冊業主作申請人處理貸款申請，包括在獲批貸款後到屋宇署簽約，其他註冊業主須在申請表簽署同意申請貸款。 一般而言，如有關貸款申請的所需資料及輔證文件齊備，清拆僭建物的貸款申請需時十四天辦理；大廈公共地方維修貸款申請則需時二十一天辦理。 傷殘津貼受助人，資產限額則與申請房委會公屋的資產上限掛鈎。 詳情可參閱「入息及資產限額和應課差餉租值限額」。 公司有不少物業是沒有按揭，在我來說，那些物業是以備不時之需，但如果有做按揭的物業，一定會在開始借到盡，然後慢慢還……
樓宇擔保人: 按揭計算機
另一種情況，若貸款不透過按揭保險做申請，較年輕業主的收入即使不夠應付每月供款，但只要有較年長的父母作擔保，銀行一般上會批准貸款申請，最長可以借足30年還款期。 銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。 我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。
因為當申請人入息不足以通過壓力測試時，其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批核高成數按揭的機會就較大。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 在加息三厘後，兩層樓的供款額相加為53,000元，供款佔入息不得多於45%下，月入117,700元才可過到負擔測試。
樓宇擔保人: 獨家A.I.按揭評估
為達致持續改善，建築物水安全計劃須每兩年至少進行一次內部審核，並須由不曾參與制定或實施受審核樓宇水安全計劃的獨立人士進行。 獨立人士可以為外聘人員或負責物業管理的內部人員，並以接受過品質管理系統內部審核的相關培訓為佳。 審核水安全計劃的目的在於核實建築物水安全計劃的成效，以及找出有待改善之處，使計劃實施更臻完善。 2017年11月推出「大廈優質供水認可計劃 — 食水（管理系統）」，向已為樓宇實施建築物水安全計劃的業主及物業管理人頒發證書。
- 在申請按揭時，借款人如曾有就其他物業作出借貸或擔保，會被視為有按揭負擔，供款與入息比率要求唔單止會比較嚴格；在現行措施下，按揭成數更會下調1成。
- 更改按揭還款方式可能需支付服務費用，詳情請參閱現時的滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介。
- 但是只要銀行對買家的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。
- 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。
- 只要獲資助的項目不超過所設上限，申請人於完成全部的建議進行項目後可獲有關項目的全額資助。
- 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。
如果借款人月入增加或按揭餘額隨時日減少，自身收入能通過壓力測試，就可以隨時甩擔保，也不需要擔保人簽署文件。 另一方面，有時擔保人轉做借款人，對於前者亦有利。 舉個例子，假設業主A本身有多個物業按揭正在供款，如果做借款人，每宗按揭都要計入供款與入息比率（DSR）及壓力測試，擔保人B可能需要很高入息才可以幫A一一闖過關卡。
樓宇擔保人: 按揭擔保人收入不穩定會影響按揭申請嗎？
花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 夫婦做按揭擔保人 – 就算夫婦其中一人為無收入業主，另一位為借款人或擔保人，只需要確保收入穩健都有機會獲批。
樓宇擔保人: 擔保人是否需要為直系親屬？
若敍做高成數按揭， 香港按揭證券有限公司會嚴格查證近親關係，申請人或須提供關係證明。 樓宇擔保人 一旦HKMC不接納按揭申請人及擔保人為近親，或拒絕批出按保。 並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批核居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。
樓宇擔保人: 律師處理物業合約、按揭流程
由於是以全部申請人的入息計算，加入一個本身有按揭的擔保人，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45，加入本身有按揭的外父可說是幫倒忙。 首先，如果申請人是固定受薪人士，本身希望申請九成按揭，而擔保人是自僱人士，這就有機會影響按揭的成數。 自僱的擔保人，需要向銀行提供利司利得稅稅單、入息證明等，如果其入息無法證明足夠支持還款，銀行就有機會只批出八成的按揭貸款。 如果想置業，但收入又難以通過壓力測試，則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。
樓宇擔保人: 借款人入息不足／不穩
如果先生是做擔保人，轉按後套現的錢是落太太戶口，供樓戶口也是太太名。 但如先生是做借款人，供樓戶變成是先生，而轉按套取的現金也是落先生戶口。 如果斷供，銀行是先追借款人，再追業主，最後才是追擔保人。 樓宇擔保人 按揭擔保人的好處與應用 樓宇擔保人 礙於現時房屋政策的收緊，要通過壓力測試（簡稱壓測）並非易事，因此近年亦有不少業主以加擔保人的方式通過壓測……
如選擇自動轉賬以外的繳款方法，申請人會按月在還款到期日前幾天收到還款通知書辦理繳款。 至於選擇自動轉賬的申請人，必須在收到屋宇署確定自動轉賬安排的信函後，自動轉賬安排才開始生效。 物業繼承人(新業主)必須在獲得遺產管理書或遺產承辦書，並在土地註冊處登記成為遺產管理人或註冊業主後，便可符合申請貸款資格。 若申請人去世，屋宇署不會再發放餘下未發放的獲批貸款。 至於已發放的貸款，屋宇署會要求申請人的遺產承辦人一筆過償還已獲發放的貸款連累算利息。
樓宇擔保人: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。 新按揭保險計劃放寬按揭申請條件，如果置業客是首置人士，可以透過按揭保險計劃借高成數按揭，也可以不用通過按揭壓力測試。 但是只要銀行對買家的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。 尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。
申請按揭時，可以找超過一個擔保人幫拖，銀行理論上沒有限制。 不過，如果擔保人太多，又要申請高成數按揭的話，按證公司或會質疑借款人財政狀況不穩。 正當市場認為「黃馮律師行」僅為個別事件之時，另一間律師行「王潘律師行」也爆出事故，其創辦人創辦人王光榮及總經理王德信，因為被廉政公署以涉嫌「套丁」被捕。 我們《胡．說樓市》也收到多名業主求助，其中在2019年購入青衣遠期樓花「明翹匯」的陳先生(假名)，原本準備在2021年尾申請按揭，明年收樓，正也是委託了「王潘律師行」。 實施建築物水安全計劃涉及整幢樓宇的內部供水系統，需要樓宇業主的共同努力。
其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。 所以筆者指導阿南向外父解釋清楚，情理兼備解釋，同時向另一位長老再度求救，避免上車變「跌落車」。 您可以選擇獲本行認可的保險公司購買火險或自行選擇符合本行不時要求的保險公司購買火險。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 即使供款已經完成，但樓契和按揭契仍然在銀行之手，必須要主動去贖回才算是除名。 一日未除名，一日都會計入你的mortgage count，令你借按揭時候更棘手。 話說踏入2021年後，雖然疫情未過，但股樓皆鳴，二手樓買賣升溫，按揭查詢亦非常踴躍。 其中一位客人阿輝(化名)正預備趁樓價起飛前及時入市，卻因為擔保人這個名銜阻礙其大計，急急向筆者救助。