如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。
舉個例，一層400萬元樓，首期40萬元，貸款額為360萬元，每月供款為13,992元，入息最少便要31,093元。 最新公佈的中原城市領先指數CCL已連跌10周，年內已錄近8%的跌幅。 今次降低壓力測試假定升幅的百分比，相信是政府救市第一步，有效將之前摒出物業市場人士重納入置業階梯，對各類型物業皆有利，激活整體物業市場。
樓按壓力測試: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
針對高收入，低首期的準業主，有銀行會在批出按揭申請後提供接近50萬的“裝修借貸”。 這樣便能取得按揭借貸後再取用裝修借貸去減輕首期需要，做到提早上車的目的。 但要注意的是，銀行一般要求準業主先行完成物業成交，即係話業主要自己有能力先取得一筆短期過渡資助/貸款完成交易。 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果準買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高90%按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 他指出，有關舉措對於已購買一手樓盤、正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。
另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 樓按壓力測試 樓按壓力測試 反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。 不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。
樓按壓力測試: 每月供多300多元 壓力測試要求增1.4%
舉個例子，若果申請人是首次置業，其每月薪金是20000元，即是每月按揭供款/還款額不能超過10000元，即收入的一半。 沒有人可以不吃不喝只管供樓，所以供款的金額，亦不能超過收入的一定百分比。 根據金管局指引，業主在申請按揭時，收入與供款比率不能超過50%，即你最多可以50% 人工供樓，同時需要通過壓力測試，即需以現時利率加3%，而每月供款額仍低於每月收入的60%。 銀行計算供「供款與入息比率」DTI時，會把借款人和擔保人的所有其他借貸供款和按揭供款加起來計算，所以所有私人貸款、循環貸款，信用卡貸款等也會計算在內。 如果申請者本來有很多貸款而導致未能通過壓力測試，建議先盡可能地清還貸款。 是次滙豐銀行加息，供樓負擔及壓力測試入息要求將逐步調升。
至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。
樓按壓力測試: 物業估價工具
按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司推出，其全資附屬公司香港按證保險有限公司為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險，置業人士的首期負擔可以因此而降低。 按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價参考，兩者均為浮動息率。 HIBOR變動較多，以HIBOR計算的按揭利率亦多設有上限；P的變動較少，但各家銀行提供的P頗為不同。 最終入息要求會以壓力測試下的「供款與入息比率」上限為準，即是要買一個800萬元的單位，向銀行申請9成按揭，首期相當於80萬元，而月入要求最少68,800元。 不過，「首置買家」要緊記，按保「免壓測」並不等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。
金管局列明，銀行仍然要計算首置申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，這只不過就豁免了申請人通過加壓後的 DTI 上限要求。 銀行審批按揭有很多準則，入息超過壓力測試固然重要，但要順利獲批，還需要入息穩定。 但香港有不少人入息不穩定，對於這些無穩定收入人士，銀行會否批… 月入$35,000，按現時利率每月供款$15,915，「供款與入息比率」是45.5%，已經超過40%；壓力測試是57.6%，同樣超過50%，所以不會獲得銀行的按揭審批。
樓按壓力測試: 最高貸款額 (HK$)
若為其他按揭作擔保，擔保的每月供款亦要全數計入壓測內。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 一些非銀行機構（如地產發展商和財務公司）或向一手物業買家提供「高成數按揭計劃」或其他優惠。
- 但一手居屋及居二市場單位，涉及政府承保，按揭契會註明「FIXED AMOUNT」。
- 第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。
- 新手置業開支一闊三大，又要繳付樓價，同時可能還要預備一筆錢作裝修、添置傢具、搬屋以至供樓續航用的資金，因此一般人首次置業，大都會向銀行申請承造按揭，其中一個關鍵因素是壓力測試。
- 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。
太太單人名買樓、單人名申請按揭，字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑，但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」，從而影響「壓力測試」。 正因為持有多於一層物業會受影響，選擇「先買後賣」的換樓客就首當其衝。 由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 樓按壓力測試 一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT 樓按壓力測試 TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。
樓按壓力測試: 出租物業的按揭利率會貴過自住物業嗎？
不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。
業主要小心，若果購買物業為出租用途，是無法申請高成數按揭的。 按揭保險公司列明申請高成數按揭，即是6成以上至9成，必需要以自住為目的。 香港人辛勤工作，例如有些人正職是教師，晚上兼職做私人補習；又或者正職是電腦工程師，閒時freelance幫人寫網頁。
樓按壓力測試: 最高可以借幾多成按揭？
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- 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。
- 這很明顯每月債務已經佔人工的68%， 一定不能通過壓力測試。
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- 其實無論是自住、出租、擬出租，按揭利率都一樣，目前H按實際利率為2.375%，現金回贈最高2.45%（需要扣減貸款額）。
花紅可以按過去兩年的平均攤分為12個月計算，或過去一年稅單攤分12個月去計算。 非固定收入人士，銀行一般會用申請者過去半年平均傭金在打6至8折去計算，或會剔走最高及最低傭金月份計算平均數。 至於花紅，除非僱傭合約或糧單有寫明包括花紅，否則也未必計作入息。
樓按壓力測試: 按揭保險費退保的實際操作用法
曹相信，上述中小型銀行的低息按揭計劃只屬短暫，有意入市的買家或轉按人士應把握機會於優惠期內及早申請，鎖定低息優惠。 曾經有一單案件，一名業主涉嫌虛報物業為自住用途，並向銀行及按揭證券公司申請八成的高成數按揭，然後再私下出租單位。 由於業主申請的是高成數按揭，按揭證券公司每年會抽樣調查，要求借款人提供自住證明，如水、電、媒單，但是如果借款人明明已經搬離單位並出租，卻謊稱繼續自住，則有機會干犯詐騙罪。 如果本身物業申請了高成數按揭，按保公司已列明，單位必須作自住用途。
假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。 審批按揭的時候，銀行非常著重申請人的外債情況，而且會向環聯查閱申請人的信貸評級。 只要發現申請人有其他按揭在身上的時候便會收緊壓力測試，大大縮小借款額。 如果需要最準確的計算結果，申請人需要申報會否有其他按揭。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。
樓按壓力測試: 按揭計算機
如果準業主是有一盤生意，在用盡個人的按揭成數後，是可以再運用公司的借貸能力。 大部分銀行在按揭申請時是會統一結算個人和公司債務的，但也有一間主流大銀行是不考慮公司已有的債務。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指，金管局調整壓測要求由「加三厘」調整為「加兩厘」，實際上是對沖P（最優惠利率）上調的影響，讓銀行申請按揭的壓測要求亦有所放寬。 若果有意入市，應多了解壓力測試基本運作、申請資格。 同時，本文亦會以7類中上價物業的壓力測試為例，說明如何降低購買這些物業人士的入息門檻要求。
樓按壓力測試: 情況申請人不需通過壓測 有可能需支付額外保費
若申請人持有非住宅物業（包括車位或工商舖）而且未完成供款，仍可申請9成按揭，不過供款要低於申請人入息的35%，並且要通過壓力測試，假設加息兩厘後，供款不能超過申請人入息45%。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次放寬壓力測試要求，相信是因今年樓市交投疲弱及樓價下跌。 至於按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還，如果選擇一次付清，按保費用毋須計入壓力測試，但如果選用每月攤還，便需要計入壓力測試。 不過，要借盡30年須留意，銀行一般會以「75減樓齡或人齡」計算按揭還款年期。
樓按壓力測試: 按揭貸款月入要求例子
即假如申請人壓測前DTI為50%，壓測後超過了60%，銀行都不會因此不批按揭，但都有權調整成數，未必批足。 當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。 申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，假如無法通過，銀行如認為供款與入息比率不超出上限，一樣可批9成按揭，不過保費要加一成。