必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。
在放寛按揭後，中價樓的首期大幅減低，例如600萬的物業只需要60萬，一下子有240萬減了75%至60萬。 更大高收入、低首期的中產上車客亦轉移目標至800萬元左右的單位。 2019年10月，政府放寛按揭，1000萬元以下住宅，按揭成數放寛至8至9成。 原本600萬元以上的物業，因為未能做按揭保險而只能做6成按揭，即是至少要240萬首期以上，導致600萬一直成為分水嶺。
樓花首期: 律師費
買家如想申請按揭保險的話，務必要就個別樓盤在簽訂臨約前向各大銀行查詢，千萬不要以為600萬以下物業便一定可申請按揭保險。 在2019年中，也有部份蚊型樓花盤的即供計劃，即使符合12個月的規定也不獲按揭保險公司接受，所以買家如購買蚊型盤，最好有支付一般成數按揭所需的首期的準備。 金管局指引列明，現時私人住宅的最高按揭成數為6成，如申請人希望向銀行申請承造超過6成的按揭，就需要透過按揭保險公司，購買按揭保險，而按揭保險費用根據貸款額以定。 申請人可以不同的形式支付保費，當中包括一次性支付、每年支付或向銀行承借並計算入貸款額並分期支付。 另外，政府亦委託市建局提供更多首置單位，包括安達臣道用地的第二個「港人首次置業」先導項目，提供近千個首置上車盤。 市建局亦會利用馬頭圍道首置項目的經驗，在未來的市區重建項目中，提供更多首置上車盤或其他資助出售房屋單位。
內地外賣巨頭美團（3690）正式進軍香港，據招聘資料顯示，美團已在多個渠道投放招聘廣告，正式開啟送遞員招募。 據消息人士透露，送遞員招募是第一步重要準備工作，相信美團會於數月內正式推出外賣服務。 行業有發展，市場有週期；今年幣市進入熊市，是在市場狂熱之後的退潮，對於投資機會更需要理性。
樓花首期: 表: 一手私樓吸納量
若行即供，可趁現時入息穩定立即上會，即使日後失業，銀行亦不會因此call loan，只要準時供樓便成。 樓花首期 業主可於收樓前3個月，開始申請轉按，鎖定估價、按揭利率、和批核。 如果對一手樓按揭有疑問，歡迎按左上角Whatsapp直接同星之谷按揭專員聯絡，我們的專業顧問會免費解答你的問題，助你安心上車。
不過現時有發展商都會要求買家提供入息證明，即所謂「半呼吸Plan」。 按揭保險即由按揭保險公司作擔保，讓銀行可承造6成以上的按揭計劃，令買家可以以較低的首期借到8至9成的按揭。 現時市場有三間提供按保計劃的公司，分別是香港按揭證券、昆士蘭保險及AIG Mortgage Insurance。 若一次繳清，一般按揭保險公司會提供約8折保費折扣。 基本上沒有購買按揭保險的話，銀行只會提供不多於6成的按揭貸款金額。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。
樓花首期: 購買二手樓 步驟六 – 簽署正式買賣合約 交「大訂」
所謂「3辣招」就係額外印花稅，買家印花稅，雙倍印花稅。 樓花首期 如果你係香港永久居民，而且係首次置業，呢「3辣招」其實對你冇直接影響。 香港現時嘅印花稅收費係累進式咁收，即係話買賣樓價越高，稅收比例越大。
不過，假如有客戶因為從即供計劃轉為建期計劃，因而樓價剛剛從9百多萬元增加至超過1000萬元，同樣地會跌入不能申請按揭保險的困局。 當樓價上升30%，即是價值910萬，按揭成數上限是6成或實額500萬之較低者，與情況2一樣亦是上限500萬元，所以同樣地需要補13萬現金才可轉按。 當樓價上升20%，即是價值840萬，按揭成數上限是6成或實額500萬之較低者，在這情況下即是上限500萬元，所以需要補13萬現金才可轉按。 假如樓價沒有升跌，該物業的估值仍然是700萬元的話，以現時金管局的按揭成數上限來說，自住物業只能借取6成按揭即420萬，在這情況下轉按便要補上93萬現金了。 拉長年期 – 假設低息蜜月期是三年，以2.5%按息，30年按揭計算，三年間大約清還了7%的本金，所以如重新拉長到30年，以同樣利率計，亦減少了7%的供款額，入息需求亦減少了7%。
樓花首期: 計劃買樓預算
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！ 【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！
- 原業主於2015年8月以747.3萬元買入單位，是次沽貨，賬面獲利186.7萬元離場，單位六年間升值25%。
- 另外，政府亦委託市建局提供更多首置單位，包括安達臣道用地的第二個「港人首次置業」先導項目，提供近千個首置上車盤。
- 購買二手樓簽約部份與一手樓盤類似，如果準買家確定交易，就需要在經紀及律師的協助下，簽訂「臨時買賣合約」，決定成交日，並向業主支付訂金 (俗稱「細訂」)，一般為樓價的3至5％。
- 買家可選擇用「即供付款」或「建築期付款」，並憑臨約向銀行申請按揭。
- 如果業主一開始是打算做建期可是中途改變想法想做即供，一般上是沒問題的，只需向發展商申請就可以。
供款與入息比率：銀行會先以申請人的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio，DSR）來衡量，申請人的供款不能超過個人或家庭入息的50%。 換言之，首置換樓其實也並沒問題，由於新例並無規定換樓之間要相隔多久，只要您在賣出原有物業再買入新物業時，確保之前的賣樓交易已完成，之後買的新樓，仍可享香港首次置業優惠。 若申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎，申請按揭只會以底薪作考量，若底薪不足有機會只能作 8 成按揭申請。 儘管買現樓可以即買即住，但往往爭崩頭，每次推出都旋即被掃光。 所以另一樓花好處是較易入手新盤，但相對的樓花風險是，買家無法參觀現樓，只能從售樓書或示範單位中作出選擇。 也許你會擔心有樓花風險，害怕由預購到入伙等到頸都長，但放心政府有規管，當發展商公布價單至入伙，最多只可隔 30 個月，避免買家無了期的等待。
樓花首期: 購買二手樓9大步驟
但是發展商一、二按有一個低息蜜月期，在蜜月期過後按息將會大增。 所以，落決定買樓前，要先考慮自己長遠的負擔能力。 除此之外，選擇發展商一、二按對於日後轉按也有會有所影響。 樓花首期 以先買後賣形式換樓的業主，須在購入單位簽署轉易契(一般即是成交日前到律師樓辦理那一份)後12個月內出售原本唯一的住宅物業，才可以向稅局申請退稅。 由於稅局會要求申請人出示買、賣兩宗交易的合約，申請人務必保留有關文件。 筆者亦建議申請人委任同一律師樓處理兩宗交易，及在買入新物業時便已提出有關意向，要求律師樓屆時代為辦理，以確保文件齊全。
市面上甚至有佣金可以低至樓價0.2%-0.3%。 如果你想地產代理同事們努力幫你成交物業，你估你比0.2%佣人地會落力啲還是比1%佣會落力啲？ 反方向想，如果想知道自己要幾多首期可以先了解銀行可以借幾多成按揭。 知道你可以借最多幾多成就可以知道你要有幾多成首期。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。
樓花首期: 政府租契及大廈公契
首置人士透過按保做高成數按揭可以免壓測，但發展商二按則需要壓測，而且壓測要求與銀行可能不同。 發展商二按對於非固定收入、人齡限制、以及有其他按揭在身，批核往往比銀行謹慎，過往部分申請人因沒有稅單而被拒批。 樓花為未落成的一手樓盤，以預售形式發售，買家可透過示範單位睇樓，揀選心儀樓盤。 由購入樓花至正式入伙前的時期，稱為「樓花期」，最長可達30個月。 發展商通常將樓花關鍵日期（即預計完工日期）定於2-3年後，以保留充裕建築時間。 建期樓花，即建築期付款計劃，買家可享的折扣優惠比即供樓花少，原因是買家有較長的成交期，可等到發出入伙通知知書14天內才付清尾數，屆時物業經已落成，可入住。
留意載於售樓說明書和價單內的物業面積資料，以及載於價單內的每平方呎／每平方米售價。 根據《一手住宅物業銷售條例》（第621章）（下稱「條例」），賣方只可以實用面積表達住宅物業的面積和價格。 你也可到「法定規劃綜合網站」，搜尋個別地區的規劃資訊。 成交期越短，折扣優惠越多，180天即供付款計劃的優惠比210天即供計劃多，因發展商可早些從買家手中取得資金。 此類計劃可降低息率浮動帶來的風險之餘，借款人亦毋須通過加息壓力測試，更易獲得貸款。
樓花首期: 買家能否不經過銀行自行申請按揭保險?
按揭保險費取決於您所申請的按揭種類、按揭年期、按揭貸款、一次過付清抑或逐年支付。 以淨息按揭（即Ｐ按及Ｈ按）為例，按揭成數為9成、還款期30年並一次付清的保費是貸款額的4.35%；借25年的話則為4.1%，借20年的話就會是3.75%。 一般而言，首置按揭保險申請時間一般需要一至三個星期。
在簽訂臨約後，新業主已可以憑臨約向銀行申請按揭，一般約兩星期後，便可簽訂正式買賣合約，再繳付俗稱「大訂」的訂金，金額視乎細訂而言，一般大細訂合共為樓價的10％。 要留意，只有刊載在價單上的物業，才可以發售，目前政府規定首份價單單位數目不少於整個項目的20％，第二份價單開始最少為10％。 另外，每一份價單上的優惠折扣不會完全相同，發展商往往在第一張價單推出較多優惠吸客，其後每份價單開始削減。 目前政府規定，每個首次發售的樓盤，發售前必須於官網及售樓處提供價單。 價單當中會詳細載有樓盤的面積、價錢、呎價、結構資訊、發展商提供的各種優惠、發展商按揭細節等內容。 方案 在建期上會時，先向財務公司借取所需成數的按揭，然後當物業成為現樓後除去弟弟的業權及轉按至銀行，由於是兩兄弟之間的除名，所以免15%印花稅及額外印花稅，而只需以整份樓價的1%計算相應的印花稅。
樓花首期: 政府向銀行提供多少年的居屋擔保期？
留意夾附於買賣合約的圖則，該圖則會顯示所有售予你的物業面積。 訂立臨時買賣合約時，你須向擁有人（即賣方）支付樓價5%的臨時訂金。 為進一步提高一手（未落成及已落成）住宅物業銷售安排和交易的透明度、公平性，以及對消費者的保障，《一手住宅物業銷售條例》（簡稱「條例」）已於二零一三年四月二十九日全面實施。 發展商一按，同時設有低息期及高息期，首2至3年利息通常與傳統銀行P按差不多，有些甚至首年免息免供，但其後利息會大幅攀升。 所以買家一般會於低息期過後轉按至傳統銀行，能否成功轉按，取決於當時物業估價、借貸人的供款與還款能力。 借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。
樓花首期: 政府協助首置人士上車 放寬按揭保險樓價上限
在2019年按揭新制度下，首置人士可透過按揭保險公司，於原有保費上另加15%按揭保險費，藉此豁免壓力測試。 對於上車客而言，按揭保費將是首期以外的最大筆支出。 樓花首期 如果並非選用新制的按揭保險，則按揭個案成數及年期而定，以按揭總額收取1％至約4％不等。 如果是非首置客，便要通過壓力測試，即透過在目標按揭計劃之上「加三厘」，以假定利率確保符合供款及入息比例上限。 新業主在承造按揭時，銀行都會要求業主購買「火險」，火險實際上是保障大廈的結構問題，例如颱風引致的門窗爆裂、外牆剝落等等。 家居保險則視乎個別條款，可以涵蓋水管漏水，導致屋內物品及傢俬損毀等情況，為新業主提供更多保障。
樓花首期: 計算機:按揭貸款-每期供款額
但特別留意如果樓價太高，呼吸plan所借到的按揭金額高於銀行最高可借給你的按揭額，你就要向銀行補回差價，假如沒有足夠資金的話，罰息期過後的呼吸plan還款可能會把業主壓到透不過氣。 現時有很多樓花都會推出發展商按揭，俗稱「呼吸plan」，即指只要業主有呼吸都可以借到。 在考慮呼吸 plan時，建議各位業主都要做好兩手準備。 首先，有時候發展商按揭口頭上表示會批核給業主，但最後亦有機會臨時反口，由於呼吸plan的首期要求相當低，如果業主本身準備的資金不足，而最後發展商不批核，業主就有可能因無法借到銀行按揭而要撻訂收場。
樓花首期: Generali 家居綜合保險
因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 一般而言，發展商二按首兩年低息期過後，按揭利率將會飆升，用家可於此前將按揭轉按至銀行。 2022年政府放寬的按揭成數，適用於轉按甩發展商二按，惟按揭成數最高8成，1000萬或以下樓價亦不能做9成按，而且不能套現。 發展商賣樓花，都希望盡早出貨套現，增加現金流，所以當遇到一些手頭上資金不足的準買家，無法從銀行借足錢，發展商很樂意提供按揭「幫他一把」。 買樓花，除了可付首期後找銀行敘造按揭，也可因應情況使用發展商按揭 (如有一按、二按)，但記得要先了解清楚可借按揭成數上限、供款年期及利率變化、轉按及罰息期、以及可否使用按揭保險。 市面上有不同種類的私人樓宇，例如私樓、唐樓、已補地價的公屋和居屋、村屋等等，而不同計劃所適用的物業各有不同。
有趣問題：如樓花時買入價是$600萬以上，到建期時趺到$600萬以下，能不能以新估價來申請8成按揭？ 批就一定會批的，問題是批唔批足想借金額，因銀行要參考當時估價去定貸款額。 一般來說，如買入價和估價相差10%之內，銀行便以買入價來計算按揭成數和貸款額。 但如樓價趺兩成，估價低過買入價兩成或以上的話，銀行便以估價來計算貸款額。 The Holborn由恒基兆業精心策劃，共提供 420 伙單位，間隔涵蓋開放式至 3 房，開放式單位佔 142 伙，1 房單位 242 伙，2 房單位 24 伙及特色單位 12 伙 。 項目預計關鍵日期為 2023 年 4 月 30 日。
購買樓花可分為三大部份，分別是購買樓花前，正買入樓花及購買樓花後。 不過建議在買入樓花前先考慮及評估自身財務狀況，決定可以負擔哪種價位的樓盤，買樓花首期是否充足，能否通過樓花按揭壓力測試，之後就計算每月供數，多做準備，了解買樓花風險，並將其風險降低。 然而，一手樓的不少雜費如律師費、經紀佣金，甚至部分的印花稅都是由發展商支付，這讓準買家能更容易計算總支出。
要興建一座新樓宇，動輒需要3至5年，甚至更長時間，發展商為了盡早斬獲資金，便發展出「樓花」的買賣方式。 而在轉按到銀行時，亦要留意銀行借出的最高貸款金額是以物業折實價去計算，亦即是業主買樓時實際付出的金額計算。 例如原價為800萬的物業，業主以九折，即720萬買入，最高貸款額就是以720萬去計而非800萬。 假如是手頭緊的業主，就要計清楚自己能夠借到多少。 買樓花和買現樓要注意的地方也有所不同，由於樓花的優惠一般會較多，買家亦要注意自己心水的計劃是哪一個。 樓花的優惠計劃分別通常在於不同期間內付清樓價，以及有一些XX會會員折扣等，各位可以自行留意一下。
我們可看看以下例子，由於一般儲蓄帳戶息率較低（如0.001%），對比能提供較高息率的按揭存款掛鈎計劃存款帳戶（如1.5%），後者的總利息收入大大增加，能抵銷的按揭利息亦更多。 申請首次置業九成按揭者必需為首置人士，但所謂的首置定義，並不代表是在香港第一次買樓，只要您於申請按揭時未有持有任何香港住宅物業，而置業目的是作自住用途，則已合乎資格。 樓花首期 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。 如上述，現樓即是樓盤已落成，發展商已取得或即將取得「入伙紙」，買家毋須等候樓花期，買入後可於短時間內入伙。 而買現樓程序大致與買樓花相同，但兩者最大分別是申請按揭方面，甚至是樓花風險之一。 置業時除了考慮按揭計劃及成數，亦可事先規劃對沖「按揭斷供風險」的方法，而「人壽保險」就是其中一種按揭對沖工具。
如收入較浮動，借款人的現有資產能否提供足夠現金流等。 在市面壽險產品眾多，FWD富衛香港的自主保定期人壽保障計劃（「自主保」3）是其中一個讓您安心投保的選擇。 此定期人壽保險旨在讓投保人在身故時向家人給予保障，不含儲蓄成份，在同一保費下，人壽保額相對較含儲蓄成分的終身人壽保險高。
樓花首期: 即供按揭 VS 建期按揭 VS 發展商按揭
，申請人不得轉讓該收據，而購買人亦只能是該收據列有的申請人。 發展商通常會在示範單位開放日前後開始收票，並於公開發售前一日截票，每個新盤的入票程序有異，詳情以該盤的銷售安排為準。 接著，就是買樓花程序中最有趣的步驟——参觀示範單位或清水房，兩者都開放給公眾参觀。 示範單位是經過設計師精心佈置，而間隔亦有可能被改動，視覺上較為美觀。