人壽保險保單是由保險公司承保的產品，而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。 保險公司本身並不提供保費融資，但一些與銀行有合作關係的保險公司，基於其一些保單條款及條件，可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。 按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 近來坊間開始流行保費融資 (或稱保單融資)的儲蓄計劃，為各位計劃儲蓄的朋友提供更多選擇，達成財務目標。
另外回本期愈短亦即是可以加快滾存回報，引致不同產品的回報差異。 保費融資加息 因此第1個令保費融資回報亮麗的方法就是嚴選保證現金價值較高的產品。 當然如果表現是0%，表現便自然有差異和調整，但翻看歷史數據來看，優良的儲蓄保險產品是絕少有0%的表現，起碼最少都有2.5%左右。 因此大家只要用精明的技巧去選擇優良的儲蓄保險產品，便可避免虧本和儲蓄陷阱。 以下是一些選購保費融資產品時的技巧，讓大家避免蝕錢和預防儲蓄陷阱。 當1年多賺4.5%回報時，在10年複利影響下便多賺幾倍。
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有別於定期存款的輸通脹和股票基金的波動不穩，有利安穩地達到儲蓄目標，成為坊間大眾的儲蓄新選擇。 根據保險業監管局的數據顯示，截至2021年9月30日，香港有88,328名持牌個人保險代理。 雖然有8萬多個保險代理，但不是每一個都專於保費融資的儲蓄保險產品。 有些保險中介人會專於人壽保險，有些會專於醫療危疾方面的保險，有些專於一般保險如車險火險，有些則專於儲蓄方面的保險。
然而這是建議書，當中的非保證分紅回報是估算，而非保證。 保費融資加息 那麼其非保證分紅回報究竟能否得到兌現，便成為大家用來分辨保險公司的回報指標。 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。
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此外，您於銀行的其他結餘（如任何戶口餘額）有可能被用作支付所拖欠的保費融資貸款。 同時，如健康狀況有變，您可能無法重新投保類似的保單以獲得相同的保障。 保費融資加息 提供資本增值及現金價值的人壽保單一般會派發週年紅利及含有退保價值，所以具有抵押價值。 當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。
- 保費融資等於客戶將保單權利及利益作為抵押予銀行，以獲得融資，因此客人需要完全明白有關風險。
- 因此大家在閱讀建議書時，不要輕信，反而要了解是否可信，有多大程度可信。
- 以4%的保費折扣為例，你所需繳付的保費首期會下降至24萬，槓杆則上升至4.17倍。
- 超出了最高貸款與估值比率（例如保單現金價值減少，或規定的貸款與估值比率下降）；沒有按照保費融資的規定還款；或保單的承保人之相關信貸評級下降或違約。
- 陳先生希望投保，但又不想動用 HK$200 萬現金。
- 於2015年，美國開始加息，直到2018年，香港才首次加息一次，中間相隔3年，而且很快又減息了。
簡單來説，「保單貸款」是先買保單後貸款，「保費融資」是先貸款後買保單。 加息影響 值得注意的是，此模擬個案並不能反映實際情況，因為銀行利息十分受經濟周期影響。 而大多數人也不能預料黑天鵝事件的出現，但這表格的功能在於模擬正常經濟狀況下的回報。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。 對於閣下透過本網站／應用程式上之廣告、資訊或要約而展示、購買或取得之任何產品、資訊資料，本公司亦不負品質保證之責任。
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有關行動應根據銀行就此發出的通知或電話要求後的指定時間內完成。 未能作出相應行動將有機會導致銀行將保單退保用以償還未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則支付給閣下。 無論您希望為家人提供充足保障，還是計劃以保單傳承財富給下一代，透過申請保費融資購買保險，可增加資金的流動性，協助您達成保障及財富目標 ，但當中亦涉及債務、承擔利息和損失保單主權風險。 保費融資加息 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。 對於客戶而言，雖然需要從私人銀行貸款54.5萬美元用於支付保費，但香港市場的保單貸款利率較低，目前大概為2.8%左右(不同公司萬用壽險產品的利率都有所不同，具體以實際投保產品為准)。 從人壽保單自身來看，除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外，還可享受保單自身的紅利回報，年化回報率約為4%，可做部分退保以作養老之用，這樣可以穩賺息差。
但如果銀行重新需要假設本金需要清還，每月供款便會飄升至 ＄75,416，承保人爆壓測的機會很大。 留意，以上是銀行用來計算 DTI 的供款，並不是承保人實際每月的保費融資供款。 舉個例子，假設保單為1000萬，首期200萬，銀行貸款800萬。
保費融資加息: 保單買賣簡易 可抵銷利息開支風險
您實際可獲得的非保證利益可能低於利益說明文件中顯示的金額，或低於您須支付的貸款利息，在某些情況下甚至可能為零。 如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息，您將蒙受財務損失。 客戶須承擔非固定利率的利息，並有機會損失有關保單權益及承受其他風險。
讀者應自行按照自己的風險接受能力而在參與保單融資項目之前做好加息風險評估。 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。 市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。
保費融資加息: 加息周期下 對派息基金及保費融資的影響 香港專業人士聯會理事 陳寅元
若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 參考過去的圖表以及現在的資金狀況，以至各國的主權債務問題，要讓HIBOR升至平均6.3%並持續10年，實在非常困難。
如果貸款利息升至萬能險的收益水平，套利空間也隨之消失。 槓桿收益的主要來源，就是三年鎖息4.5%與貸款利息2.5%之間的差額。 如果資金充裕，有條件開設該銀行的私銀賬户，那麼把貸款利息壓低到2.0%也是有可能的。 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 繼續上面的例子，小明貸款五萬塊買入萬科股票後，萬科A停牌了……小明買的股票套在手裏賣不出去，不止要交高昂的貸款利息，還要面臨萬科A復牌後幾個跌停的巨大損失。 “加五倍槓桿”的投資如果失敗，給小明帶來的不是五倍的收益，而是五倍的虧損。
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我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。 對於國內的讀者來講，我們手中持有的資產大部分都是人民幣資產，如果人民幣在今後走上了對內對外「雙向貶值」的不歸路，那麼對於我們持有的人民幣房產、股票、基金等各種資產而言，似乎都是一個不利消息。 保費融資加息 而從2016年開始，隨著人民幣價格的一路走低，外資將人民幣資產套現離場，成為一股風潮。
由於保單供款期是5年，而這保單在5年內是不能退保。 保費融資加息 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。 融資的意思傳統上是指企業向金融機構借錢，以作商業拓展、短期資金周轉等用途。 但就個人而言，融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。