長期拆息上升，將會增加銀行想吸納更多存款，因此也可以視為定存息的參考。 所以，拆息上升時，就可以留意有沒有銀行推出高息存款計劃，放部份錢做定期收吓息。 其中一個是有大型新股上升，集資幾百億元，又大受歡迎吸引人用孖展抽新股，可能會令市場中有幾千億資金被凍結。 加息供樓影響 以一層$800萬的物業計算，若借90%按揭，還款期30年，以目前H按的實際按息大約1.5厘計算，每月供款$26,091，若實際按息升至目前的封頂息率2.5厘，每月供款$29,871，相差只是$3,780。 H按封頂息由2.5%加至2.75%後，如果以30年還款期計，滙豐及渣打的新造H按供樓人士每HK$100萬的按揭額，每月供款將增加HK$131或3.3%，而供樓壓力測試的收入要求將提升HK$263。
若選擇租住沙田第一城相同單位的話，每月租金約為12,500元，另加「兩按一上」37,500元開支。 只要每兩個星期，主動把錢存入按息掛鈎高息存款戶口(Mortgage-link)，直接抵銷半個月供樓利息，已經等於還款給銀行，又或者自行縮短還款期，由30年改為26年，其實總利息支出是一樣。 對一般小市民來說，如果不求高回報，想穩穩陣陣，可以考慮以上方法。 每月供樓 只是筆者是專業的物業投資者，可選擇的投資物很多，保險理財產品的回報不夠高，時間也太長，機會成本太大，所以沒有考慮。 羅顯桂又說，近年本港樓價高企，本港經濟環境亦受到疫情打擊，利息夾升而缺乏足夠的經濟動力下，業主收入可能受到一定影響，對供款帶來一定隱憂。
加息供樓影響: 港元匯價｜假若加P至8厘
但由於不同銀行早前已因應 HIBOR 加息供樓影響 急升而調整按息，加上二手樓價回軟、買賣雙方持觀望態度，業界相信是次加息對樓市影響較輕微。 基於H按的按揭利率已升穿封頂息率，最新突破2.5厘，創2019年12月以來最高，近日不論是大行，或是中小行均紛紛上調H按封頂利息，當中滙豐、渣打及中銀等銀行將封頂利息由2.5厘上調至2.75厘，不排除會再調整。 自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢? 收租業主，他們獲取租金收入後，也需要在扣除差餉等雜費支出後，在「物業稅」以及「個人入息課稅」之中二選一來報稅。 如按揭申請人想申請超過6成的按揭成數，就需要購買按揭保險計劃，保費以貸款額計算，但只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 本港拆息要跟隨美息變動外，亦受銀行體系結餘影響，由於金管局近月增發外匯基金票據，銀行體系結餘已由高峰4,575億元，跌至現時3,825億元。
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加息供樓影響: 【加息影響】香港跟隨美國加息 按揭供樓要留神！
事實上，早前本港有大型銀行已降低二手物業H按封頂息，相信港息未來未會大幅上升。 加息供樓影響 香港實行聯繫匯率制度，理論上港息應該跟隨美息變動，以保持港元匯價穩定。 參考上一次加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息1次為0.125厘，市場料當香港銀行體系結餘回落至1,000億元水平，銀行才要考慮升息。
由於銀行一般不會單邊加P而是上調存貸息率，尤以具指標性的大型銀行亦會顧及上調存息的成本上升壓力，故此實際加P時間視乎銀行衡量資金成本而定，王美鳳估計本港按息年底仍較大機會處於3%附近水平。 (過往於2018年9月，當銀行結餘降至千億元以下水平以及1個月拆息顯著升至1.8厘，港P開始上調)。 但由於穿封頂後資金成本及息率上升之壓力由銀行承擔，加上最近定存息競爭亦令資金成本上升，故不排除將再有銀行上調新造按揭客戶的H按封頂息率，以紓緩息差收窄之壓力，及減低資金成本上升之影響。
加息供樓影響: 今年CCL累跌7.2% 繼續窄幅下調
至於本港三大發鈔銀行滙豐、渣打及中銀香港，以及恒生銀行維持最優惠利率介乎5.625厘至5.875厘。 會德豐副主席兼常務董事黃光耀認為，美國加息幅度一如預期，料息口逐漸見頂，加上港銀維持P不變，對行業來說是好消息，可讓買家更安心入市。 預期下半年本港樓市更理想，樓價有望升5%至8%，全年料升一成。 金管局則按既定機制上調貼現窗基本利率0.75厘，至4.25厘，總裁余偉文強調，美國加息不會影響香港的金融及貨幣穩定，聯繫匯率制度也一直行之有效。
滙豐（00005）今日（3日）隨即宣布加息，由周五（4日）起上調最優惠利率0.25厘，至5.375厘，是繼今年9月加息0.125厘後，第二次加息，累加0.375厘。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 P按則以銀行的最優惠利率計算，其升跌一般取決於美國利率的走勢。 滙豐、恒生、中銀等銀行提供細P，最新的「細P」為 5 厘，而其他銀行主要提供「大P」，為 5.25 厘。 中原集團主席施永青認為，加息對供樓人士有直接影響，因為加息後每月供款增加，變相社會的住宅需求會下跌，從而令樓價下跌。
加息供樓影響: 美國加息｜息魔勢襲港樓 800萬樓月供恐畀多3600蚊 仲未計P按升
現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。 以上只是用家的情況，於投資者而言，他們對租金回報率的期望亦不是一成不變的。 投資者看回報的時候，不會只看租金回報，他們更會看資產升值。
金管局總裁余偉文亦回擊國際對沖基金經理Kyle Bass看空港元兌美元的看法。 加息供樓影響 【美國加息2022】美國議息結果出爐，聯儲局決定加息0.5厘符合市場預期，亦導致美股昨日收市向好。 加息供樓影響 至於香港銀行包括匯豐控股（0005.HK）則未有跟隨上調最優惠利率（P）。 事實上加息結果不僅影響股市表現，對香港樓市亦有一定影響。 供樓及打算置業人士要留意整體經濟表現及自身負擔能力，時刻作出風險管理。 現時普遍最優惠利率按揭（P按）計劃的實際按息為2.5厘，而10年期定息按揭（定按）計劃為2.7厘，H按已經比P按及定按節省更多利息。
加息供樓影響: 銀行未必call loan
利率高的時候，舉個例子，企業做生意貸款成本高，生意難做，於是會減少投資；一般人買樓的借貸成本亦提高，按揭供款增加，也許沒有能力還錢，作出決定時或會更審慎。 另一方面，利率高將令一般人傾向寧可把錢存在銀行安安穩穩地收息，而不願意冒險投資於股票市場，對股市造成壓力。 加息供樓影響 可以留意的是，過往最優惠利率的波動較銀行同業拆息少，因此，在未來加息環境下，銀行同業拆息的上升速度有可能比起最優惠利率更快，故亦會有不少業主選用P按。 對於前兩項問題，財政司司長陳茂波上周在幾個場合均表示雖然多少會帶來一些壓力，但並不太擔心會引起重要問題。 在樓市方面，他指出本港新造按揭佔入息比率約為37%，而銀行一般對供樓人士設有加息3厘的壓力測試，相信業主持貨能力健全。 他亦表示目前樓市有保障措施，需求仍然強勁，而目前H按息率2.5厘遠低於1998年金融風暴時的9.5厘，因此不太擔心會引起1998年般樓市大跌的情況。