对于已经在香港运营并计划进军中国大陆市场的国际银行，以及旨在扩大香港的财富管理和私人银行业务的中资银行，重要的是要看清KYC政策在两个司法管辖区之间的差异，为合规的跨境业务发展奠定道路。 在接下来的讨论中，我们将重点介绍KYC框架的基本组成部分，并比较香港和中国大陆监管要求的成熟度（图1）。 打击洗钱活动的战争可以追溯到20世纪30年代，当时美国颁布了打击有组织犯罪的法律。 然后，2001年的9/11恐怖袭击引起了对反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）的重视。 作为AML的关键组成部分，“了解你的客户”（KYC）流程对所有银行而言都是至关重要的阶段。 因为在这一阶段，不仅可以识别洗钱风险，而且可将其防控至可接受的水平。
之後解釋點解個facility package咁樣 中銀aml structure，點解收呢個pricing，D facility fee收得太平，跟住要落D乜野conditions，要拎乜野擔保同抵押品等等。 成個proposal十幾廿幾頁長，寫到你PK。 OIC就係日日夜晚又或者weekend返公司匿埋鋤報告。 爭取credit department既approval係個漫長既抗爭，只要你承認個客係賊，但係佢有點點點好，我地可以點點點protect自己，加上呢度cut D, 個度加D，呢個客D錢最終都係賺得過既，通常最後fight到既機會都有。
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如題，RM只係一個公僕，為銀行賺錢養股東，賺錢養埋其他back / middle office同事之餘，仲要配合其他同事去完成佢地既工作。 一方面，香港客户在中国大陆开立账户相对容易，因为香港银行持有的KYC信息足以满足中国大陆的纳客要求。 另一方面，香港的银行在吸纳中国大陆客户方面可能会面临一些挑战（图2）。 2019年3月，香港一家银行宣布启动香港永久性居民远程开立中国大陆个人银行账户的试点计划。 香港客户现可通过在香港的任何一间银行分行的认证，完成在中国大陆开立账户的手续。 事实上，几年来，许多中资银行一直在提供开户见证服务，即中国大陆的理财客户可以在本地（集团的本地子公司银行）开立香港银行账户。
仲有可能到年中時，同你講，喂，好好數喎，叻仔。 吾好比佢停，再進取D，做多D等個業績再靚D啦。 然後你就發現，你原先個target會無啦啦加大左3成。 OK，能者多勞，勞者更勞，人工未加，職位未升之前，先chur盡你。 銀行有系統可以自動在海量的交易內辨別出這些可疑交易，然後交由AML analyst去進行更多的資料蒐集和研究，決定戶口是否真的有洗黑錢的嫌疑還是否需要匯報給監管機構。 留意AML transaction monitoring是基於客戶的交易活動去做風險評估和管理。
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呢個亞洲4小龍國家一直都被人拎黎同香港比較。 話說，我上一次去新加坡已經係2010年既事。 5年前仲係飛船酒店新開張無耐，見識過當地風土民情後，已經覺得香港overall已經落後緊。 唔講其他，只講國民人工升幅，香港人實際人工（扣除通脹後）呢10幾年都無乜點加。 人地real GDP per capita 中銀aml 已經過左美國，一早於2009年左右超越香港。 地方仲細過我地，歷史又短過我地，又係無天然資源，仲要無祖國扶持，但人地就係可以做到，我覺得仲勁過挖油挖礦石既大國。
- 搞掂條大數，就分每個部門，每個組幾多幾多，人人有份，永不落空。
- 歐洲的證據表明，在疫情期間，銀行對採用人工智能的興趣，一直在持續，並且可能有所增加。
- 之後既一年內，就起勢係咁捽，係咁捽，係咁捽。
- 有D職業，好似係audit界既big 4，頭3年考哂d paper就會升senior(當然如果係公司無貢獻搞破壞，又或者得罪老細就另計啦)。
- OK，能者多勞，勞者更勞，人工未加，職位未升之前，先chur盡你。
但係，我依然都唔係好唸得明，究竟個機制係點樣set先計到每個人既獨立target出黎。 或者，有做高管既，或者係老闆既師兄可以指教一下。 身為中介人，作為連接兩頭既橋樑，週旋於兩邊，一時講人話，一時又要講鬼話。 要做多D生意既同時，又要加強多D風險管理。
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呢間銀行（為方便敍述姑且簡稱PK，無含意，你慬的）係近幾年香港發展得最快既銀行，論發展速度可以話係數一數二，無論係分行數目，賺錢能力，品牌知名度，總資產值等等，全部火箭咁直線向上。 人均工作量今年係1x，出年就係1.5x，後年就係2.5x咁上下。 聽聞PK係HKMA重點招呼對象，要查下點解發展得咁快。
你想快，就逐個部門親自自己去追，去follow個流程，去敲門請每個部門老闆快D批，勞心勞力。 RM唯一可以做的就係練好D EQ，比人搓圓㩒扁，事事親力親為。 Part 1完成，之後到盤數，做過詳細既financial analysis，做埋個cash projection，最好有埋peer comparison，仲有industry analysis。 如果係上市公司，就要睇埋股價表現，市場消息，大行建議等等，成個分析先叫完整。
中銀aml: 香港合規職位的薪酬及花紅水平
因此，确保监管机构的KYC政策准确有效，并辅以严格的KYC框架，可以在很大程度上降低银行的洗钱风险。 一般來說，如果您在香港的銀行任職，應該要極力避免控制室合規職位，因為該部門需要控制銀行私人及公共部門之間的機密訊息流通。 中銀aml 控制室合規專業人員在香港的薪酬水平，較各個資歷級別中的其他合規職位要低。
年中飛得多，個飛行常客會藉可以upgrade，用到機場貴賓室，又可以自己儲積分，upgrade到business 中銀aml class既機會相對會高D。 因為我地出差係冇得坐b class的，除非係飛超長程啦。 唔同以前的i-bank或PB咁筍，而家要cost control，無計。 要做一個成功既RM，最緊要係夠世界仔，好聽D係處事圓滑。
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所以，對RM來說，老闆自己都放假，又唔再點捽數，一年入面最休閑既，都可算係12月、1月呢段日子。 講多兩句，升職同人工一樣，都係唔promising既。 有D職業，好似係audit界既big 中銀aml 4，頭3年考哂d 中銀aml paper就會升senior(當然如果係公司無貢獻搞破壞，又或者得罪老細就另計啦)。
例如，合規工作著重思考過程，講求前後一致，亦要求心思細密，甚至算無遺計。 另一方面，因應公司文化及內部監控水平，合規部門可以是鐵板一塊，亦可能被要求配合業務而衡量承擔某程度合規風險。 隨著證監會及金管局推行「核心職能主管」 (Managers-in-Charge, “MIC”) 的制度，要求各金融機構申報合規及 AML/CFT 的核心職能主管，意味著相關部門主管將來可能因為機構的不當行為或內部監控不足而受到牽連。 故此，「合規主管」今時今日亦成為另一個高風險職位的代名詞。
中銀aml: 職位搜索
可能仲輕鬆左添，生意唔好，公司既動作少左，即戶口開少左，落DEAL少左，自然批野少左，自然compliance, legal又係會少左。 睇到D support同事吹下水，玩下手機又一日，就知道生意唔好。 如果一個前線咁都仲feel唔到，唔緊要，你老細佢一定會俾你感受到，佢搵你既次數會突然暴升，你報pipeline既frequency及details都會多到你唔相信。 老闆就係等緊呢個moment，你去求下佢，唉下佢，請佢出手幫你fight個靚pricing返黎。
- 儘管如此，與大部分其他銀行職位相比，招聘活動仍然屬於活躍水平。
- 從學校畢業準備踏入職場，直到退休生活的開始，都需要獲得各種的職涯資訊。
- 所以，除左俾自己老闆捽數，個客炸型，仲有同事都chur你。
- 而家响銀行開戶口超複雜，好多野要填，好多野要check。
- 有D公司又會每考到一個專業資格就升……
儘管目前預算有限，但歐洲各地的銀行，似乎可能會繼續建設其人工智能能力。 根據政府統計處2020年4月公佈的香港金融服務業專題文章，金融服務業佔本地生產總值的比例,由2004年的13%上升至2018年的約20%。 在金融服務業中，銀行業一直擔當關鍵的角色。
中銀aml: 銀行業最需要「合規」專才
出差舟車勞頓，時差，飛機delay，車來車往，一D都唔及坐响office咁舒服。 仲有，到年尾埋單，出差X次，claim左幾多錢，但條數唔成正比，個時完全受返哂。 只要個客有咁既需求，你唔可以唔serve. 搵得其他部門同事幫，佢地都想做成單生意，佢地自己都有數跑，都有KPI。 所以對你就會有要求，有D仲會chur返你轉頭，要你快D比料，同個客夾得好D等等。
鑒於邇來躍上新聞媒體的金融犯罪案件越來越多，從主管機關至金融機構對Financial Crime防制益發重視；傳統金融犯罪已因為疫情蔓延而悄悄擴散與壯大，涵蓋範疇從洗錢、貪腐及賄賂到欺詐與舞弊。 根據調查，在疫情之下，網路交易增加，超過90%認為詐騙案件會更嚴重； 理專挪用客戶資金等舞弊案件，除傳統報表監控之外，有沒有更好的監控方式？ 我們特別邀請KPMG反舞弊及鑑識專家，從金融犯罪動機、心理層面以舞弊預防、偵測與回應的角度，分享當前金融犯罪防制的重點方向與思維。 我们在先前发表的一篇文章中讨论了AML控制措施的挑战和机遇，点击此处。 然而，那些已经在香港或中国大陆拥有强大业务的银行，可以利用上述监管方面的相似性，通过跨境纳客向其他市场扩张。
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我自己就唔係好想做，講真死既機會遠遠大過成功既機會，就算成功，最多係響下朵，幫銀行賺到1000萬，2000萬又點？ 但老細梗係要我做啦，仲要訓身做，如果唔係就無故事講。 我個例子未必係最貼切，但如果有個年青前鋒（e.g. Harry Kane, Raheem Sterling）佢一季入廿球，球會唔比新約，第二季又入廿五球，球會只係由2萬鎊加到3萬鎊，結果係點，好明顯啦！ 仲要班後衛個個3張幾，個個仲有5, 6萬鎊周薪。 其實，就算同表現，同年齡，乜都同，前鋒都應該比後衛高人工，我唔係唔專重後衛，但死守係贏唔到波既，最多打和，要贏就一定要入波！ 銀行界都係，hunter一定比farmer高人工！
中銀aml: 台灣反洗錢推廣協會及公認反洗師協會台灣分會線上活動:銀行業理專舞弊風險預防
因為要幫銀行做到生意，你老細先唔使比人照肺，你先有得上位。 而同時要幫到個客，個客開心，有錢賺，佢先會比生意你做。 中銀aml 而RM帶得個客入黎，佢就應該（人地認為）對於呢個客既所有野”終極咩飛”，即所謂OIC是也。
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許多銀行會尋求通過成本控制策略，來提高盈利能力。 對於人工智能，這可能意味著資源的重新分配，從開發新的交易模型轉向用自動化程序取代現有的手動流程，例如抵押貸款評估。 歐洲的證據表明，在疫情期間，銀行對採用人工智能的興趣，一直在持續，並且可能有所增加。 2020年接受調查的銀行中，有一半表示，疫情使人工智能在未來變得更加重要。 超過三分之一的受訪者，計劃增加用例數量，例如客戶參與。