有些人或會覺得信用卡的信貸額過高，一旦被盜用或造成龐大金錢損失，因而拒絕銀行增加信用卡信貸額。 信貸額使用率即已經使用的信貸額除總信貸額，一般不超過50%為好。 評分分 10 級，由 A 至 J ，A就是最好，J就是最差，銀行就以這個評分來衡量您會走數的風險。 當然分數越高，您能借到的錢亦越多，利息亦可能會較平。 值得一提，市面上有其他機構聲稱免費可獲得信貸評級，其實他們亦是向環聯獲取報告的，但報告的內容當然會簡短很多，所以還是建議大家直接用環聯的服務，免郤查完又要再查的煩惱。 一般規模較大或金融行業相關的公司，都有機會以應徵者的信貸評級作參考用途。
信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 而在香港，暫時只有一間公認的消費者信貸資料機構，它就是環聯資訊公司（TransUnion，簡稱：TU）。 環聯於1981年成立，直至今天，它們的資料庫載有全球約5.5億個消費者和企業客戶信貸紀錄。
差信貸評分公司信用卡: 評級I或以下：
現時樓價高企，得到一份低息及成數高的按揭對於上車來說十分重要。 切忌只還 min. pay，找卡數，幾時找，找幾多完全反映消費者對財務管理的態度，即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是 5 年。 另外，留意自己信貸使用度亦很重要，信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。 只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。 而TU其實係TransUnion環聯資訊有限公司嘅簡稱，並唔係信貸評級本質。
- 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。
- 若想比較不同財務公司的產品、息率，又不想影響信貸評級的話，可預先準備信貸報告給財務公司參閱，避免造成多次「硬性check TU」。
- 要了解信貸評分不佳的原因，首先要知道信貸評分是如何得出。
- 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。
- 你可以嘗試讓每張卡維持穩定的支付金額，例如是將信用卡綁定水電費的賬單，每月自動支付，這樣亦有助改善信貸評級。
- 因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。
- 建議消費者應預先搜集資料並鎖定2至3間銀行，才向它們提出按揭申請以作比較，以免降低信貸評分。
評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 雖然這看起來有點像廢話，但負債額度也是信用評分的其中一個項目，盡可能的還掉一些債務，也會有助於提高信用評分，尤其是利率很高的那些信用卡債。 信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
差信貸評分公司信用卡: 借錢一定要比較？
就信用可靠性表達意見，顯然涉及就可能給予以獲評級的法人團體或金融工具的抵押品而給予的信貸是否相當可能實現一事，表達意見（而非建議）。 只有為信貸評級機構擬備信貸評級的人員才須領有牌照。 市場推廣或業務發展活動不大可能被視為“提供信貸評級服務”，因此，純粹進行這些活動的人士相當可能無須領有第10類牌照。 解決方法：揭露期過後，仍需重新建立信用，申請一張信用卡，並且正確使用、逐步與銀行建立往來，重新培養信用。
2.信貸帳戶資料：信用卡及個人貸款資料，如貸款機構的名稱、信貸帳戶類別、信貸額度、貸款額、還款紀錄及未償還金額等，另會記錄一些負面信貸資料，如逾期還款紀錄。 有人認為「信用卡不怕多」，在消費時可以爭取更多優惠，但管理多張信用卡並非易事，如果你屬於「大頭蝦」，就要謹慎地記住每張卡的繳費日期，以免因為忘記繳交其中一些信用卡的費用，而影響信貸評分的表現。 故此，消費者要量力而為，衡量個人財政能力再決定使用信用卡的數目。
差信貸評分公司信用卡: 客戶支援
消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏（如有錯漏可向機構提出修正），以免影響之後的貸款申請。 免費查閱信貸報告的方法不是沒有，惟亦不是甚麼好事。 用戶向銀行或財務機構申請信用卡或貸款時，若申請被拒，用戶便可在收到拒絕信的一個月內，到環聯辦事處免費索取一次信貸報告。
信貸評分會隨着每個月的信貸紀錄而調整，盡早知道個人信貸評級，可盡早改善個人財務問題，才可提升個人信貸評分，為將來置業按揭或其他貸款做好準備。 若只是償還最低還款額數次，並不會影響評分，但是長期只還「min pay」，只會令債務越滾越大，債務利息也會隨之增加，令借貸人質疑你的還款能力，所以每次最好全部清還。 差信貸評分公司信用卡 信貸報告最重要的一環就是信貸評分，分設A至J共10個等級，A至C為良好，D至H為中等，I至J則為差，而個人信貸評級太差會直接影響搵工及按揭。 好似申請信用卡就要，信用唔好會影響你，C小姐：（中環背景）知道什麼是信貸評級，只知道信評級唔好影響你啦！ 如果你年輕時因理財不當，導致信貸評級不佳，日後想要向銀行借貸購置物業，或是生意週轉不靈需要借貸時，就有可能處處碰壁。 大專生很多時候急需資金周轉交學費，但政府學資處的貸款計劃又未能及時批核。
差信貸評分公司信用卡: 申請貸款前先查閱信貸報告
可由本人或本人委託親友，直接到聯徵中心臨櫃申請，現場就能取得信用報告。 差信貸評分公司信用卡 本人須攜帶雙證件（包含身分證）；委託親友則需攜帶雙方身分證、當事人新式戶口名簿影本、當事人簽名之委託書。 聯徵中心資料揭露期間內曾有不良紀錄，且目前無正常的信用交易。 關於各類資料的比重，基本以上述 差信貸評分公司信用卡 3 類資料為主，且聯徵中心會針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡⋯⋯等對信用評分的影響較大。
- 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。
- 解決方法：很遺憾，很難從信用報告中刪除瑕疵記錄，但盡快還清欠款，信用瑕疵紀錄就會越快消除。
- 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。
- 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。
- 其實從你18歲申請第一張信用卡開始，信貸紀錄就會一直累積，有機會影響你日後申請其他貸款服務的審批機會。
有一個例外就是如果你的信貸申請(包括信用卡、私人貸款及按揭等)被拒絕，你可以連同你的拒絕信到環聯網站輸入指定代碼，免費索取你的一次性信貸報告。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 Cut信用卡不會影響信貸評級，申請信用卡在短時間內會對信貸評級有輕微影響，但長時間而言並無影響，最主要看還款紀錄。 注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。 盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。 如欲申請按揭，亦不應以漁翁撒網的方式向多間銀行申請，以獲得最低利息或最佳按揭條件。
差信貸評分公司信用卡: 信貸評級機構可否提供附屬業務？信貸評級機構向獲評級實體提供的諮詢服務會否被視作附屬業務？
解除破產令後，破產相關的負面信貸記錄還會保留最少5年，這段時間需要保持耐性和循序漸進，更要切忌短時間内遞交多張信用卡的申請。 其實，你每次向銀行或財務公司申請信用卡時，這些金融機構都會向環聯索取用戶的信貸報告，此為「硬性查詢」。 除用於消費與按揭外，借貸對於理財、累積財富以至營商都是不可或缺的，我們應該正視貸款的作用，並為自己保持正面的信用評級。 正如前述，銀行及金融機構在批核貸款時，會查閱申請人的信貸報告，如發現申請人的信貸評分低，態度便會變得審慎，例如降低貸款額，提高利率，甚至拒絕申請，以降低借貸風險。 簡而言之，良好的信貸紀錄，可能會帶來更優惠的借貸息率和條款。 相反，不良的信貸記錄則可能令信貸申請人被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。
環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。 所以佢地就會唔清楚自己財務狀況、信貸評分，變左好易亂買野，借太多錢等等…所以要好好睇真破產既限制同負任，同埋了解自己既財務限制。 發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。 當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。
差信貸評分公司信用卡: 信貸評分洗底｜教你5個方法提升信貸評級！銀行借錢、買樓按揭前必睇
從法院登記處、破產管理署或政府憲報所得，關於借款人被追討債務、破產及清盤訴訟的資料，以及對欠款或解除破產等的判決。 最近，有客戶購買約2,300萬元的物業，打算申請50%按揭。 客戶夫婦皆是專業人士，收入非常穩定，原先客戶向自己相熟銀行申請按揭，但遲遲都未得到銀行回覆，而距離成交期愈來愈近，因此向我們求助。 差信貸評分公司信用卡 「消費分期」和「帳單分期」屬於消費行為，聯徵中心並未直接將兩者納入評分。 然而，「預借現金」代表個人短期的資金需求，會影響信用評分。 大家置業時難免要進行大額借貸，如果因為信貸評分低導致批核遇上阻濟，有機會產生難以上會的風險。
假設你破產後獲批核的首張信用卡，信用額只有HK$5,000，就須避免以信用卡簽賬超過HK$2,500，而且簽賬額越低越好。 差信貸評分公司信用卡 事先說明，銀行和發卡機構才擁有批核信用卡申請的決定權，並非由環聯資訊（消費者信貸資料機構）決定，環聯只負責向銀行或其他發卡機構提供申請人的信貸紀錄。 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。 提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。 你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。
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不過，筆者不代表銀行立場，建議讀者如是低評級，先向銀行查詢能不能做按揭，才好簽臨約買樓。 但如果TU 評級是 「G」或「H」，便不是間間銀行可接受。 如果按揭成數是6成或以下，有些銀行可接受 G-H，有些接受但需要加息，有些則不接受，需要加擔保人。
一張港幣10,000元信貸額度的信用卡，若結餘是港幣7,000元，信貸使用度是70%。 如果同時擁有兩張相同信貸額度的信用卡，而結餘同樣是港幣7,000元，信貸使用度就會減少至35%。 改善信貸評級的重要方法，很多人不知道信用卡是跟信貸評級息息相關，要有良好的信貸評級首先要管理好信用卡，以下提供一些例子如何好好使用信用卡來提升信貸評級。 信貸評分是貸款機構審批貸款額及利率時，其中一項參考資料，因它反映了申請人的還款能力，而信貸評分是根據借款人的還款紀錄、總結餘、信貸期長短、信貸帳戶種類等而定。
差信貸評分公司信用卡: 申請債務協商
信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。
差信貸評分公司信用卡: 信貸報告(TU Report)內容－信貸報告包含什麼資訊？
目前普遍「銀行以『貸款』為目的查詢」的紀錄極限是 差信貸評分公司信用卡 3 次，超過 3 次的話核貸率會很低或是貸款利率很差。 因此，申請次數有限的情況下，送件前必須三思過件率喔！ 建議可以先留資料跟銀行貸款專員詢問自己的狀況、大概可能的利率區間。 若條件是自己滿意的，再送件，減少 「銀行以『貸款』為目的查詢」的聯徵查詢記錄，提高核貸的機率。 個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。 若有過期還款，個人信貸報告上會記錄遲交款項或拖欠貸款的金額、欠款日數及還款日期。
差信貸評分公司信用卡: 信貸評分 是甚麼？ 免費睇有乜方法？（有片）
歡迎你加入超過 80,000 人的專家行列，一同幫助客戶完成工作。 信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級 A至C級屬好的信貸評分；D至H級屬中上至中下，而I及J級則屬於差。 因喜愛旅遊所帶來的見識、眼光和感受，日漸愛上了旅遊。 如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言。 你也可以免費訂閱 FlyAsia 電子報以定期接收更多類似教學。
信貸評級會影響你未來的信貸審批，如申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。 另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。 差信貸評分公司信用卡 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。
目前使用信貸：目前是否有使用信貸及其總額，如信用卡欠款有多少，或未償還的私人貸款、樓宇按揭有多少等。 一般而言，拖欠還款等負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而正面資料亦會於相關帳戶終止起在報告中保存5年。 信貸評分高低主要取決於以下五個因素，包括個人還款紀錄、總欠款額、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類及新開立信貸帳戶。 Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。 A：信用評分不是核貸的唯一判準，銀行仍會衡量聯徵中心信用資料以外的條件如收入、職業、擔保品…等，綜合評估申貸額度和貸款利率。
差信貸評分公司信用卡: 甚麼是「信貸評分」？
原來只付現金，你的信貸評分及過往記錄只會是「零」，若日後需要借貸，銀行很難作出批核。 若發現自己擁有太多信用卡，想來一次「斷捨離」，亦請先慎重考慮。 完全沒有信用卡會使你失去這個加分工具；錯手取消了紀錄最良好的一張信用卡亦可能會對你的信貸評分造成不良影響。 亦即借款人的借貸紀錄，包括資料如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款紀錄（信用卡分期付款的資料亦會包含在內）。 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。 A：個人負債狀況是信用評分的參考面向之一，信用卡額度使用過高，有可能導致信用評分降低。
差信貸評分公司信用卡: 破產 紀錄可洗底
信貸評分範圍由1,000分至4,000分，分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J，A最高（最好），J最低（最差）。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 對於經常忘記繳費的人來說，設立自動轉帳是個好選擇，這樣就能避免因「大頭蝦」而忘記找數。